[비즈한국] Số liệu thực hiện cung ứng tài chính bao trùm của 5 tập đoàn tài chính lớn (KB, Shinhan, Hana, Woori, NH Nonghyup) đã được công bố. Theo chính sách tài chính bao trùm của chính phủ, 5 tập đoàn này đã cung cấp hơn 11 nghìn tỷ won trong nửa đầu năm nay, đồng thời mở rộng đáng kể việc điều chỉnh nợ và xử lý nợ xấu cho các đối tượng dễ bị tổn thương. Tuy nhiên, trong bối cảnh nền kinh tế suy thoái, tỷ lệ nợ xấu của các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như người vay có tín dụng trung bình và thấp đang gia tăng, làm dấy lên lo ngại về tính bền vững của chính sách tài chính bao trùm.
Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC) đã công bố kết quả thực hiện tài chính bao trùm nửa đầu năm của 5 tập đoàn tài chính lớn tại cuộc họp kiểm tra tình hình thúc đẩy tài chính bao trùm vào ngày 10. Đây là đợt kiểm tra giữa kỳ về việc thực hiện "Phương án mở rộng tài chính bao trùm" mà mỗi tập đoàn đã công bố vào tháng 1. Thời điểm đó, 5 tập đoàn đã công bố kế hoạch cung ứng tổng cộng 70 nghìn tỷ won tài chính bao trùm cho đến năm 2030.
Trong nửa đầu năm 2026, số tiền mà 5 tập đoàn tài chính lớn cung cấp đạt 11,3 nghìn tỷ won. Việc cung ứng tài chính bao trùm bao gồm các khoản vay cho người thu nhập thấp và nhóm dễ bị tổn thương (như các gói vay Sae-himang Hall-ssi, vay lãi suất trung bình), vay cho tiểu thương và chủ hộ kinh doanh, cũng như điều chỉnh nợ quá hạn cho nhóm đối tượng dễ bị tổn thương (chế độ thay đổi nghĩa vụ nợ dựa trên khả năng chi trả thực tế) và xóa nợ xấu lâu năm.
Thành tích cung ứng nửa đầu năm theo từng tập đoàn tài chính lần lượt là: KB (2,4883 nghìn tỷ won), Shinhan (2,42 nghìn tỷ won), Nonghyup (2,1431 nghìn tỷ won), Hana (2,1398 nghìn tỷ won) và Woori (2,1 nghìn tỷ won). Mặc dù KB Financial đạt thành tích cao nhất trong nửa đầu năm, nhưng Shinhan Financial lại có mục tiêu cả năm 2026 cao nhất với 4,5 nghìn tỷ won. Mục tiêu cung ứng tài chính bao trùm đến năm 2030 của các tập đoàn lần lượt là: KB (17 nghìn tỷ won), Hana (16,0029 nghìn tỷ won), Nonghyup (15,3643 nghìn tỷ won), Shinhan (15 nghìn tỷ won) và Woori Financial (7,4 nghìn tỷ won). Xét theo thành tích nửa đầu năm, tỷ lệ đạt được của 5 tập đoàn tài chính lớn là 16%.
Về kết quả quản lý nợ xấu, Shinhan Financial là đơn vị vượt trội. Trong nửa đầu năm nay, Shinhan Financial đã điều chỉnh nợ đối với các khoản nợ trị giá 813,6 tỷ won, đồng thời xử lý xóa nợ xấu và các khoản nợ hết thời hiệu khởi kiện với giá trị 719,4 tỷ won, nâng tổng quy mô nợ xấu đã xử lý lên 1,533 nghìn tỷ won. Theo sau là KB (656,4 tỷ won), Hana (541,5 tỷ won), Nonghyup (541 tỷ won) và Woori Financial (514,6 tỷ won).
Các tập đoàn cũng đưa ra những biện pháp hỗ trợ bổ sung không nằm trong kế hoạch ban đầu. KB Financial công bố kế hoạch thực hiện thêm 3,5 nghìn tỷ won cho các khoản vay lãi suất trung bình từ nguồn vốn tư nhân và xóa thêm 50 triệu won nợ xấu. Woori Financial đã nâng mục tiêu cả năm 2026 từ 1,2 nghìn tỷ won lên 3,5 nghìn tỷ won, đồng thời ra mắt nền tảng "36.5°" vào tháng 5, nơi tập hợp các sản phẩm tài chính bao trùm của các công ty con thuộc Woori Financial.
Đánh giá về kết quả cung ứng nửa đầu năm, FSC cho biết: "5 tập đoàn tài chính lớn đang thực hiện kế hoạch mở rộng tài chính bao trùm mà không gặp trở ngại nào. Thông qua việc cung cấp các sản phẩm chuyên biệt, họ đang tăng khả năng tiếp cận vốn cho người có tín dụng trung bình, thấp và các tiểu thương, đồng thời hỗ trợ người mắc nợ quá hạn hồi phục thông qua các biện pháp điều chỉnh nợ".
Cơ quan quản lý dự kiến sẽ tiếp tục kiểm tra việc thực hiện các phương án mở rộng tài chính bao trùm của từng tập đoàn. Ngoài ra, thông qua đội ngũ thúc đẩy chiến lược tài chính bao trùm, cơ quan này cũng công bố kế hoạch tái thiết hệ thống tài chính tư nhân như: áp dụng hệ thống đánh giá tổng hợp tài chính bao trùm, chỉ định người phụ trách chuyên trách, hợp lý hóa các quy định về an toàn tài chính và cải thiện hệ thống xếp hạng tín dụng.
Chính phủ đang đẩy nhanh chính sách tài chính bao trùm và yêu cầu cả các ngân hàng trực tuyến và ngân hàng địa phương cùng tham gia. Tại cuộc họp Chuyển đổi lớn về Tài chính bao trùm lần thứ 6 tổ chức vào ngày 9 tháng 7, FSC tuyên bố sẽ đưa các sản phẩm vay chung dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ kinh doanh cá thể do ngân hàng địa phương và ngân hàng trực tuyến phối hợp phát triển và vận hành trở thành mô hình kích hoạt tài chính khu vực.
Trong khi các tổ chức tài chính đang nỗ lực cung cấp hàng chục nghìn tỷ won hỗ trợ tài chính bao trùm theo chính sách của chính phủ, những lo ngại về sức khỏe tài sản và tỷ lệ nợ xấu vẫn tiếp diễn. Nguyên nhân là do dư nợ và tỷ lệ nợ xấu của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, người vay có tín dụng trung bình và thấp đang có xu hướng tăng. Theo Viện Nghiên cứu Doanh nghiệp vừa và nhỏ và Khởi nghiệp (KOSBI), tỷ lệ nợ xấu vay của hộ kinh doanh cá thể tại các ngân hàng đã tăng từ 0,71% vào cuối tháng 3 lên 0,78% vào cuối tháng 4. Đối với hộ kinh doanh cá thể, dư nợ vay cũng tăng từ 459,8 nghìn tỷ won vào tháng 3 lên 460,6 nghìn tỷ won vào tháng 4 và 461,2 nghìn tỷ won vào tháng 5.
Tỷ lệ nợ xấu của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, bao gồm cả các tiểu thương và chủ hộ kinh doanh, cũng tăng vọt. Cuối tháng 5, tỷ lệ nợ xấu vay của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại 5 ngân hàng thương mại lớn (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, NH Nonghyup) là 0,73%, mức cao nhất kể từ tháng 1 năm 2020 khi đại dịch COVID-19 bùng phát. Trong cùng kỳ, tỷ lệ nợ xấu (NPL) của doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng ở mức cao nhất là 0,68%. Tỷ lệ này bao gồm cả các khoản nợ quá hạn dài ngày hoặc nợ không có khả năng thu hồi, được dùng làm chỉ số đánh giá sức khỏe tài sản.
Đặc biệt đối với các ngân hàng địa phương, tốc độ suy giảm sức khỏe tài chính nhanh hơn ngân hàng thương mại, dẫn đến cảnh báo cần thận trọng khi mở rộng các khoản vay lãi suất trung bình. Tính đến quý 1 năm nay, tỷ lệ nợ xấu trung bình của 5 ngân hàng địa phương (Busan, Gyeongnam, Gwangju, Jeonbuk, Jeju) là 1,3%, cao gần gấp 3 lần so với 5 ngân hàng thương mại lớn (0,4%). Cùng kỳ, tỷ lệ nợ xấu của người vay có tín dụng trung bình và thấp tại 5 ngân hàng địa phương là 5,38%, cao hơn gấp đôi so với mức 2,41% của toàn bộ hệ thống ngân hàng.
Chính vì vậy, cơ quan quản lý đang tìm kiếm các biện pháp để cung cấp tài chính bao trùm bền vững. Vào ngày 7 tháng 7, bộ phận ngành tài chính của nhóm thúc đẩy chiến lược tài chính bao trùm đã tổ chức cuộc họp khởi động để thảo luận về các biện pháp như hợp lý hóa quy định an toàn tài chính và cải cách hệ thống đánh giá tổ chức tài chính. Một chuyên gia trong ngành nhấn mạnh: "Nếu chỉ đánh giá thành quả tài chính bao trùm bằng số tiền cung cấp thì khó mà duy trì được sự bền vững, cần phải quản lý song song cả yếu tố an toàn tài chính".