[비즈한국] Tốc độ đóng cửa các chi nhánh của ngân hàng tiết kiệm đang ngày càng tăng nhanh. Chỉ tính riêng trong năm nay, đã có hơn 10 địa điểm ngừng hoạt động. Ngay cả tại Seoul, nơi có mật độ dân cư đông đúc, số lượng chi nhánh cũng đang giảm mạnh, làm dấy lên lo ngại về việc khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính của khách hàng, đặc biệt là người cao tuổi, sẽ bị hạn chế. Mặc dù Hiệp hội Ngân hàng Tiết kiệm đã thiết lập các hướng dẫn mới về việc đóng cửa chi nhánh và nâng cao tiêu chuẩn từ tháng 5, nhưng thực tế cho thấy không thể ngăn chặn làn sóng này do nhu cầu cắt giảm chi phí và chuyển đổi số.
Dữ liệu cho thấy trong nửa đầu năm nay, 11 chi nhánh ngân hàng tiết kiệm trên cả nước đã đóng cửa. Theo công bố của Hiệp hội Ngân hàng Tiết kiệm, trong quý 2, Ngân hàng Tiết kiệm OK đã đóng 2 chi nhánh, các ngân hàng The-K, JT, Yungchang và DB mỗi ngân hàng đóng 1 chi nhánh, nâng tổng số lên 6. Con số này cao hơn 1 chi nhánh so với 5 chi nhánh đã đóng cửa trong quý 1 (bao gồm SBI 2 chi nhánh, JT Chinae, Shinhan và Pepper mỗi nơi 1 chi nhánh). Địa điểm đóng cửa cũng rải rác khắp nơi: Seoul dẫn đầu với 5 địa điểm, Gyeonggi 2, còn Incheon, Jeonbuk, Jeonnam và Chungbuk mỗi nơi 1 địa điểm. Trong nửa đầu năm, không có chi nhánh mới nào được mở.
Số chi nhánh đóng cửa hàng năm vốn dưới 10, nhưng chỉ riêng nửa đầu năm nay đã là 11
Ngành ngân hàng tiết kiệm cũng đang đi theo xu hướng thu hẹp mạng lưới vật lý giống như các ngân hàng thương mại thông thường. Theo thống kê của Cơ quan Giám sát Tài chính, số lượng chi nhánh ngân hàng tiết kiệm đã giảm đều đặn: từ 312 chi nhánh năm 2018 xuống còn 305 vào năm 2019, 304 vào năm 2020, 294 vào năm 2021, 283 vào năm 2022 và 276 vào năm 2023. Trong 6 năm qua, số lượng chi nhánh đóng cửa hàng năm luôn dưới 10, nhưng riêng năm nay, chỉ trong nửa năm đã có 11 chi nhánh biến mất, cho thấy tốc độ đóng cửa đang nhanh lên chóng mặt.
Việc đóng cửa chi nhánh vẫn tiếp tục trong tháng 7. Ngày 12, Ngân hàng Tiết kiệm Sangsangin038540 đã đóng cửa chi nhánh Bucheon và sáp nhập vào chi nhánh Pyeongchon. Dù cùng thuộc tỉnh Gyeonggi, nhưng chi nhánh Bucheon nằm ở quận Wonmi (thành phố Bucheon) còn chi nhánh Pyeongchon nằm ở quận Dongan (thành phố Anyang), thuộc hai khu vực sinh hoạt hoàn toàn khác biệt. Vào ngày 31, Ngân hàng Tiết kiệm SBI sẽ đóng cửa chi nhánh Cheongdam ở quận Gangnam, Seoul. Trước đó, SBI cũng đã đóng cửa chi nhánh Gangnam vào tháng 1. Hiện tại, họ đang quản lý tập trung các chi nhánh đã đóng này tại Trung tâm Tài chính Gangnam gần đó, đồng thời tiếp nhận khách hàng tại các chi nhánh Jamsil, Olympic và Isu.
Các ngân hàng tiết kiệm cho biết lý do đóng cửa là do lượng khách đến quầy giảm, lợi nhuận sụt giảm và nhu cầu tối ưu hóa hoạt động. Trong ngành, việc đóng cửa chi nhánh được xem là bước đi tất yếu để cắt giảm chi phí khi tình hình kinh doanh khó khăn. Một đại diện ngân hàng tiết kiệm A chia sẻ: "Từ năm 2018, khi xu hướng chuyển đổi số bắt đầu, số lượng chi nhánh đã giảm dần. Lý do gần đây cũng là vì tình hình kinh doanh đang quá khó khăn."
Một số ý kiến cho rằng, khác với ngân hàng thương mại, tỷ trọng khách hàng giao dịch trực tiếp tại quầy của ngân hàng tiết kiệm thấp hơn. Vị đại diện này nói: "Thực tế, với các ngân hàng tiết kiệm có tệp khách hàng khác với ngân hàng thường, việc vận hành chi nhánh không mang lại hiệu quả, thậm chí nhiều nơi còn bị thua lỗ. Khách hàng đến ngân hàng thương mại vì nhiều lý do như mở sổ tiết kiệm, tư vấn vay vốn, còn với ngân hàng tiết kiệm, họ thường chỉ đến khi gửi tiền hoặc khi đáo hạn."
Dù lợi nhuận sụt giảm là yếu tố chính, nhưng không thể bỏ qua xu hướng số hóa các dịch vụ tài chính. Khi ngày càng nhiều khách hàng sử dụng ứng dụng để mở hoặc tất toán sổ tiết kiệm, các ngân hàng tiết kiệm vốn tập trung vào dịch vụ huy động vốn đang chịu tác động trực tiếp.
Thực tế, vào sáng ngày 25, khi ghé thăm các chi nhánh ngân hàng quanh ga Seolleung (quận Gangnam, Seoul), không khí tại các ngân hàng thương mại và ngân hàng tiết kiệm rất khác biệt. Xung quanh ga Seolleung tập trung nhiều ngân hàng tiết kiệm như Akyun, OK, Yegaram, JT Chinae, NH, DB, BNK và cả các ngân hàng như Shinhan, Hana. Tại các ngân hàng tiết kiệm, hầu như không có khách hàng chờ đợi, không gian vắng vẻ với chỉ một vài khách giao dịch tại quầy. Ngược lại, tại các ngân hàng thương mại lớn, khách hàng đến giao dịch trong giờ nghỉ trưa phải chờ đợi, thậm chí các máy ATM đều đang trong tình trạng có người sử dụng.
Đại diện ngân hàng tiết kiệm B cho biết: "Hơn 90% khách hàng đến giao dịch tại chi nhánh ngân hàng tiết kiệm là để mở hoặc tất toán sổ tiết kiệm. Trong khi các ngân hàng thương mại thực hiện rất nhiều nghiệp vụ khác ngoài huy động và cho vay." Ông nhấn mạnh thêm: "Trước đây, ứng dụng ngân hàng tiết kiệm hay xảy ra lỗi và khó sử dụng, nhưng gần đây đã được cải thiện rất nhiều. Chúng tôi cũng đang hướng tới việc đơn giản hóa ứng dụng cho người cao tuổi. So với trước đây, số lượng người cao tuổi thành thạo sử dụng smartphone để giao dịch ngân hàng đã tăng lên đáng kể."
Dù đã thực thi hướng dẫn đóng cửa chi nhánh... ngành cho rằng "không ảnh hưởng đến xu hướng chung"
Tuy nhiên, trước những lo ngại về việc bảo vệ nhóm khách hàng cao tuổi khi các chi nhánh đóng cửa, Hiệp hội Ngân hàng Tiết kiệm đã xây dựng và thực thi các hướng dẫn mới từ tháng 5. Theo ngành, các hướng dẫn này thắt chặt tiêu chuẩn bằng cách tính điểm cho các điều kiện đóng cửa chi nhánh. Quy định mới áp dụng dựa trên ngày thông báo trước thay vì thời điểm đóng cửa thực tế kể từ tháng 5.
Theo hướng dẫn mới, các ngân hàng tiết kiệm phải nộp bản thẩm định trước cho Hiệp hội khi muốn đóng cửa chi nhánh. Trong đó có bảng tính điểm đánh giá tính hợp lý của việc đóng cửa dựa trên: tính cần thiết, xu hướng biến động tiền gửi/cho vay, xu hướng số lượng khách hàng và sự phù hợp của kế hoạch hỗ trợ người tiêu dùng. Tổng điểm là 100, dưới 60 điểm sẽ bị coi là không đạt. Nếu không đạt, ngân hàng phải bổ sung và thực hiện thẩm định lại.
Kế hoạch hỗ trợ người tiêu dùng bao gồm việc đăng thông báo đóng cửa tại chi nhánh và trên website, cùng với việc hướng dẫn người cao tuổi cách sử dụng ngân hàng di động và Internet. Các nhân viên chuyên trách sẽ thường trực tại chi nhánh để hỗ trợ khách hàng. Trước đây, việc đóng cửa chỉ cần thông báo cho Hiệp hội nếu đáp ứng đủ các điều kiện nhất định, nhưng với bảng điểm mới, quy trình này gần giống như chế độ cấp phép.
Tuy nhiên, vẫn chưa rõ liệu cách thức này có thực sự làm chậm tốc độ đóng cửa chi nhánh hay không. Một người trong ngành chia sẻ: "Đúng là công việc của bộ phận thực thi trở nên phức tạp hơn vì phải được sự chấp thuận của Hiệp hội trước khi trình nội bộ, nhưng tôi nghi ngờ liệu nó có ảnh hưởng thực sự đến quyết định đóng cửa hay không, vì các công ty thường đã lên kế hoạch từ rất lâu."
Cũng có ý kiến cho rằng các chương trình giáo dục cho người cao tuổi vốn đã được thực hiện từ trước. Một đại diện ngân hàng tiết kiệm đã đóng cửa chi nhánh trong nửa đầu năm cho biết: "Nhiều ngân hàng tiết kiệm đã thực hiện các biện pháp hỗ trợ bảo vệ người tiêu dùng từ lâu, như vận hành quầy chuyên dụng cho người cao tuổi, người khuyết tật hoặc đơn giản hóa ứng dụng. Ngay cả khi không có yêu cầu, chúng tôi vẫn có thể đạt tiêu chuẩn thông qua các điểm số khác."