[비즈한국] Dù chính phủ đang thúc đẩy đổi mới quản trị tại Saemaul Geumgo sau khi tổ chức này trải qua đợt rút tiền hàng loạt (bank run) vào năm ngoái, nhưng các vụ việc, tai tiếng tại các chi nhánh địa phương vẫn không ngừng tiếp diễn trong năm nay. Bên cạnh các hành vi sai phạm của nhân viên nội bộ, còn có không ít các chi nhánh yếu kém nhận lệnh cải thiện quản trị. Trong bối cảnh Hiệp hội Saemaul Geumgo gần đây đã áp dụng các hướng dẫn kiểm soát nội bộ và Bộ Hành chính và An toàn đang thắt chặt quản lý, giám sát thông qua sửa đổi luật, dư luận đang đổ dồn sự chú ý vào việc liệu các biện pháp này có mang lại hiệu quả cải thiện thực chất hay không.
Hiệp hội Saemaul Geumgo công bố tình trạng quản trị của các chi nhánh riêng lẻ thông qua báo cáo định kỳ vào nửa đầu và nửa cuối mỗi năm. Khi phát sinh vấn đề quản trị quan trọng hoặc có lệnh trừng phạt do xảy ra sự cố, các chi nhánh phải thực hiện công bố thông tin đột xuất. Ngay cả trước khi báo cáo định kỳ được phát hành, các thành viên vẫn có thể đánh giá tình hình của từng chi nhánh thông qua các công bố đột xuất này.
Kết quả kiểm tra các thông báo đột xuất được đăng tải trên Hiệp hội từ ngày 1 tháng 7 đến ngày 4 tháng 10 năm nay cho thấy, trong số 26 chi nhánh bị trừng phạt do sai phạm của nhân viên trong quý 3 (tính theo ngày phát sinh lý do công bố), có 15 chi nhánh đã xảy ra từ hai vụ việc trở lên. Các loại hình vi phạm rất đa dạng như vượt quá hạn mức cho vay đối với một cá nhân, bắt nạt tại nơi làm việc, cho vay không có tài sản đảm bảo hoặc ưu đãi, giao dịch cá nhân của nhân viên và tham ô, cho thấy hệ thống kiểm soát nội bộ tại các chi nhánh địa phương đang rất lỏng lẻo.
Tại chi nhánh A ở Busan, nơi phát sinh lý do công bố vào ngày 1 tháng 7, các hành vi bao gồm vi phạm nghĩa vụ trung thực của nhân viên, cho vay ưu đãi, giao dịch không có tài sản, xử lý phiếu thu chi không phù hợp và vượt hạn mức cho vay đối với một cá nhân đã dẫn đến hình thức kỷ luật: 1 quản lý bị khiển trách, 1 nhân viên bị sa thải kỷ luật và 2 nhân viên bị cắt giảm lương.
Tại chi nhánh B ở Gyeonggi-do, do các sự cố như thanh toán hoa hồng bất hợp pháp cho môi giới khoản vay, cho vay vượt quá số tiền cho phép, cho vay đối với tài sản đảm bảo không được chấp nhận, xử lý khoản vay cho công trình đang thi công không phù hợp và cho vay vượt hạn mức đối với một cá nhân, lý do công bố đã phát sinh vào ngày 3 tháng 7. Hậu quả là 1 quản lý bị khiển trách, 3 nhân viên bị đình chỉ công tác và 6 nhân viên bị cắt giảm lương.
Có những nơi quản lý đã bị xử phạt ở mức cao nhất là "cách chức". Tại chi nhánh C ở Gyeonggi-do, các sự cố xảy ra bao gồm vượt hạn mức cho vay, xử lý khoản vay cho công trình đang thi công không phù hợp, chậm trễ trong việc xác lập quyền ưu tiên tài sản đảm bảo, chỉ đạo công việc bất hợp pháp, nhận tiền và ký kết hợp đồng dịch vụ giả mạo liên quan đến việc mua văn phòng chi nhánh. Do đó, 1 quản lý đã bị cách chức, 1 nhân viên bị sa thải kỷ luật, 4 nhân viên bị đình chỉ công tác và 2 nhân viên bị cắt giảm lương.
Tại chi nhánh D ở Gyeongbuk, nơi phát sinh lý do công bố vào ngày 23 tháng 9, một quản lý đã bị đình chỉ chức vụ 1 tháng do vi phạm nghĩa vụ không kiêm nhiệm, cản trở công tác kiểm tra của Hiệp hội và nhận hoa hồng môi giới bảo hiểm, tuy nhiên quản lý này đã từ chức vào tháng 8. Đặc biệt, chi nhánh D đã nhận khuyến nghị cải thiện quản trị do chỉ đạt mức 3 về đánh giá tổng thể và mức 4 về độ lành mạnh của tài sản trong đợt đánh giá quản trị tháng 9, gây lo ngại về sự yếu kém trong điều hành.
Ngoài ra, tại các chi nhánh bị trừng phạt do các vụ việc đơn lẻ khác, nhiều sai phạm lớn nhỏ cũng đã xảy ra như vượt hạn mức cho vay cá nhân, không báo cáo giao dịch tiền mặt giá trị cao (CTR), giao dịch cá nhân giữa nhân viên và thành viên, chuyển tiền khống và tham ô, nhận tài sản đảm bảo bị hạn chế, và lập phiếu thu chi thay (xử lý nghiệp vụ chi trả tiền gửi không phù hợp).
Trước tình trạng các sự cố liên tiếp xảy ra tại các chi nhánh địa phương, Hiệp hội đã áp dụng hướng dẫn nghiệp vụ nhằm tăng cường kiểm soát nội bộ vào tháng 10. "Hướng dẫn nghiệp vụ phòng ngừa sự cố tại Saemaul Geumgo" được xây dựng cùng với Bộ Hành chính và An toàn, phân tích các trường hợp tai nạn xảy ra từ năm 2021 đến 2023, bao gồm những nội dung mà nhân viên bắt buộc phải kiểm tra trong 4 lĩnh vực chính: Cho vay, Tiền gửi/Quản lý tiền mặt, Kiểm soát nội bộ/Quản lý tổ chức và Các lĩnh vực khác.
Hướng dẫn này tập trung vào việc làm rõ trách nhiệm khi xảy ra sự cố liên quan đến kiểm soát nội bộ. Tổ chức này tăng cường nghĩa vụ kiểm tra của những người chịu trách nhiệm như Chủ tịch chi nhánh và áp dụng bảng kiểm tra phòng ngừa sự cố cho người quản lý. Để ngăn chặn sự cố cho vay, các mục kiểm tra theo loại hình trong lĩnh vực tín dụng đã được xây dựng, đồng thời các quy trình thẩm định tài sản đảm bảo và xét duyệt khoản vay cũng được thắt chặt. Để ngăn chặn hành vi tham ô tiền mặt, tất cả các chi nhánh phải bắt buộc kiểm tra đột xuất tiền mặt tại két và tại các máy ATM ít nhất 2 lần mỗi tháng.
Hiệp hội dự kiến sẽ áp dụng các biện pháp trừng phạt nếu phát hiện các chi nhánh địa phương không tuân thủ hướng dẫn nghiệp vụ kiểm soát nội bộ trong các đợt kiểm tra định kỳ. Ngoài ra, các nhân viên không tuân thủ cũng sẽ bị coi là lơ là nhiệm vụ kiểm soát nội bộ nghiêm trọng và phải chịu xử lý kỷ luật nghiêm khắc. Một quan chức của Hiệp hội giải thích: "Trong các quy định cũ, tiêu chuẩn phán xét trách nhiệm quản lý khi xảy ra sự cố còn mơ hồ. Với việc áp dụng hướng dẫn nghiệp vụ này, chúng tôi sẽ kiểm tra kỹ lưỡng xem cấp quản lý đã thực hiện đúng nghĩa vụ phòng ngừa sự cố hay chưa."
Khi được hỏi liệu các chi nhánh riêng lẻ vận hành dưới hình thức hợp tác xã có tuân thủ hướng dẫn nghiệp vụ hay không, quan chức này cho biết: "Vì hướng dẫn cũng là nội quy do Hiệp hội xây dựng nên nếu các chi nhánh không tuân thủ sẽ bị coi là vi phạm. Mặc dù khó có thể ngăn chặn sự cố từ gốc, nhưng đây là biện pháp nhằm tăng cường kiểm soát nội bộ để không lặp lại những vụ việc đáng tiếc."
Trong khi đó, giới chính trị cũng đang chú ý đến các sự cố tài chính tại Saemaul Geumgo. Theo văn phòng nghị sĩ Yang Bu-nam thuộc Đảng Dân chủ, từ năm 2019 đến tháng 8 năm 2024, số lượng vụ việc tài chính xảy ra tại các Saemaul Geumgo trên toàn quốc là 68 vụ, với tổng số tiền lên tới khoảng 42,9 tỷ Won. Theo loại hình, tham ô chiếm số lượng nhiều nhất với 52 vụ, theo sau là vi phạm tín nhiệm (8 vụ), lừa đảo (6 vụ) và nhận hối lộ (2 vụ). Nghị sĩ Yang chỉ trích: "Các sự cố tài chính liên tiếp tại Saemaul Geumgo ngay cả sau khi công bố kế hoạch đổi mới quản trị là bằng chứng cho thấy hệ thống giám sát của Bộ Hành chính và An toàn vẫn còn yếu kém. Bộ Hành chính và An toàn cần coi đây là 'thời điểm vàng' để tập trung vào việc quản lý, giám sát và tăng cường kiểm soát nội bộ tại Saemaul Geumgo."
Cơ quan quản lý của Saemaul Geumgo, Bộ Hành chính và An toàn, đang tiến hành thắt chặt giám sát thông qua sửa đổi luật. Bộ này đã chuẩn bị kế hoạch đổi mới quản trị Saemaul Geumgo vào tháng 11 năm 2023 và đang dần triển khai. Kế hoạch đổi mới bao gồm 10 nhiệm vụ trọng tâm và 72 nhiệm vụ chi tiết thuộc 3 lĩnh vực chính: đổi mới quản trị và cơ cấu quyền lực, tăng cường tính lành mạnh và hệ thống giám sát chi nhánh, hợp lý hóa cơ cấu quản trị chi nhánh và tăng cường bảo vệ người gửi tiền.
Vào ngày 30 tháng 9, dự thảo sửa đổi Nghị định thi hành Luật Saemaul Geumgo đã được thông qua tại cuộc họp Chính phủ, với các nội dung chính là tăng cường tính minh bạch và công bằng trong việc bổ nhiệm các chức danh chủ chốt của Hiệp hội, thắt chặt điều kiện tư cách của ủy viên ban kiểm soát và ủy ban giám sát chi nhánh của Hiệp hội, nâng cao tính ổn định trong quản lý quỹ và đảm bảo tính thanh khoản của các chi nhánh trong các tình huống khẩn cấp như rút tiền hàng loạt.
Vào tháng 5 vừa qua, Bộ cũng đã công bố dự thảo sửa đổi tiêu chuẩn giám sát Saemaul Geumgo nhằm tăng cường tính lành mạnh của các chi nhánh. Nội dung chính là rút ngắn thời hạn nộp và thời gian thực hiện kế hoạch cải thiện quản trị, đồng thời xây dựng các quy định xử lý khi vi phạm quy định về tính lành mạnh quản trị. Một quan chức của Bộ Hành chính và An toàn cho biết: "Một phần của dự thảo sửa đổi tiêu chuẩn giám sát đã được chuyển thành nghị định và hiện đang được Văn phòng Luật pháp xem xét. Dự kiến các nội dung sửa đổi sẽ có thể được thực thi ngay trong năm nay."