[비즈한국] Mùa thưởng cuối năm đã quay trở lại, nhưng thay vì hào hứng, nhiều nhân viên văn phòng lại lo lắng không biết mình có nhận được khoản thưởng nào hay không, dù chỉ là một số tiền nhỏ. Tuy nhiên, có một loại tiền thưởng mà mỗi cá nhân đều có thể kỳ vọng. Đó chính là "tháng lương thứ 13" mang tên "Quyết toán thuế cuối năm".
Năm nay, trong các hạng mục quyết toán thuế cuối năm, hãy tập trung vào khấu trừ thuế lương hưu. Đối với tài khoản tiết kiệm hưu trí hoặc Hưu trí cá nhân (IRP), vì không có giới hạn nộp tiền hàng tháng hay hàng quý nên bạn vẫn có thể nhận được ưu đãi ngay cả khi nộp toàn bộ số tiền vào ngày cuối cùng của năm. Hạn mức khấu trừ thuế tối đa hàng năm cho tiết kiệm hưu trí là 6 triệu Won, và đối với IRP là 9 triệu Won.
Trong khi các hạng mục khấu trừ khác phụ thuộc vào chi phí bạn đã chi tiêu để được hoàn lại hoặc đóng thêm, thì khấu trừ thuế lương hưu không chỉ mang lại lợi ích giảm thuế mà còn cho phép bạn tái đầu tư số tiền tiết kiệm được vào quỹ hưu trí, từ đó giúp tích lũy tài sản hiệu quả hơn. Chính vì lý do này, ngành tài chính thường đẩy mạnh các chiến dịch tiếp thị lương hưu nhắm vào kỳ quyết toán thuế cuối năm khi thời điểm cuối năm cận kề.
Tất nhiên, xét đến đầu tư dài hạn, việc lập kế hoạch lớn để chuẩn bị cho tuổi già quan trọng hơn nhiều so với việc chỉ nhắm vào quyết toán thuế cuối năm. Hầu hết giới trẻ ngày nay đều cho rằng lương hưu quốc gia sẽ cạn kiệt và họ sẽ không nhận được khoản tiền này. Các chuyên gia nhấn mạnh rằng việc chuẩn bị quỹ hưu trí từ sớm là vô cùng quan trọng, bởi ngay cả khi có nhận được lương hưu quốc gia sau khi nghỉ hưu đúng tuổi, số tiền đó cũng không đủ để trang trải chi phí sinh hoạt. Đây chính là lúc cần sự khôn ngoan và quan tâm đúng mức để đăng ký lương hưu cá nhân nhằm chuẩn bị cho tương lai.
Chế độ Tùy chọn mặc định (Default Option) được áp dụng từ năm ngoái là cơ chế tự động vận hành vốn hưu trí vào các sản phẩm đã chỉ định trước nếu người đăng ký không đưa ra chỉ thị quản lý riêng. Trước đây, nếu người đăng ký không quyết định sản phẩm tài chính để quản lý tiền tích lũy hưu trí, phần lớn số tiền đó sẽ được đưa vào các sản phẩm bảo toàn vốn như tiền gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, xét về dài hạn, nhiều đánh giá cho rằng chỉ đầu tư vào các sản phẩm bảo toàn vốn sẽ không phù hợp để chuẩn bị cho tuổi già do tỷ suất lợi nhuận thấp. Việc áp dụng Tùy chọn mặc định giúp quản lý lương hưu một cách chủ động hơn, từ đó hỗ trợ tích cực cho tỷ suất lợi nhuận.
Tháng 9 vừa qua, 25 công ty quản lý tài sản đã ra mắt 'Quỹ Didim' theo nguyên tắc '1 công ty 1 quỹ'. Quỹ Didim là loại quỹ phân bổ tài sản, đầu tư đa dạng vào nhiều tài sản khác nhau giống như Quỹ ngày mục tiêu (TDF) - một trong những sản phẩm hưu trí. Tuy nhiên, khác với TDF, Quỹ Didim không được phép phân bổ quá 50% danh mục đầu tư vào các tài sản rủi ro như cổ phiếu.
Đối với TDF, chiến lược đầu tư được điều chỉnh khi thời điểm nghỉ hưu mục tiêu đến gần, trong đó tỷ trọng tài sản rủi ro như cổ phiếu giảm dần và tài sản an toàn như trái phiếu tăng lên. Ngược lại, Quỹ Didim duy trì tỷ trọng tài sản rủi ro trong một phạm vi nhất định.
Quỹ Didim còn được gọi là Quỹ cân bằng (BF) vì mang lại khả năng sinh lời tốt hơn các sản phẩm bảo toàn vốn như tiền gửi, nhưng lại tìm kiếm lợi nhuận ổn định hơn so với các sản phẩm khác như TDF hay quỹ hoán đổi danh mục (ETF). Vì mỗi công ty quản lý có chiến lược đầu tư cơ bản hoặc nhóm tài sản vận hành Quỹ Didim khác nhau, bạn nên xem xét kỹ sản phẩm của từng công ty thông qua các bản cáo bạch đầu tư.
Nếu bạn cảm thấy không hài lòng với các sản phẩm bảo toàn vốn nhưng lại lo lắng khi đầu tư vào các sản phẩm có tỷ trọng tài sản rủi ro cao, thì Quỹ Didim là một lựa chọn đáng cân nhắc. Nếu muốn đăng ký Quỹ Didim, bạn có thể mở tài khoản IRP rồi đăng ký thông qua ứng dụng của công ty chứng khoán.
Tuy nhiên, điểm đáng tiếc là Quỹ Didim hiện chỉ được phân phối qua các công ty chứng khoán và vẫn chưa được phê duyệt dưới dạng Tùy chọn mặc định. Điều này có nghĩa là bạn phải tự tìm hiểu và đăng ký. Tuy nhiên, khi xét đến lãi suất ngân hàng ngày càng thấp, việc để tiền nằm yên trong tài khoản không phải là hướng đầu tư đúng đắn trong dài hạn. Bạn cần đầu tư một cách kiên trì, dù là trực tiếp hay gián tiếp. Sự kiên trì chính là chìa khóa để chiến thắng thị trường.