[비즈한국] Trong năm 2024, các công ty bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ là những đơn vị chịu nhiều hình thức xử phạt nhất từ cơ quan quản lý tài chính. Theo hồ sơ xử phạt, các hành vi vi phạm thường xuyên xảy ra trong quá trình kinh doanh bảo hiểm và ký kết hợp đồng. Đặc biệt, các công ty quy mô càng lớn thì số lượng vi phạm càng nhiều, đồng thời số lượng khiếu nại và tranh chấp cũng không hề nhỏ, đặt ra yêu cầu cấp thiết về việc nâng cao cảnh giác trong toàn ngành.
Samsung Life 9 vụ, DB Insurance 7 vụ… các án phạt tập trung vào công ty bảo hiểm
Dựa trên tổng hợp 340 thông báo xử phạt chính đối với các công ty tài chính do Cơ quan Giám sát Tài chính (FSS) công bố từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 12 năm 2024, công ty tài chính bị xử phạt nhiều nhất trong năm là Samsung Life với 9 vụ.
Lý do xử phạt phổ biến nhất là "vi phạm nghĩa vụ cấm tham gia vào gian lận bảo hiểm đối với người làm trong ngành bảo hiểm", chiếm 4 trong số 9 vụ. Các lý do khác bao gồm: vi phạm các hành vi bị cấm trong việc ký kết hoặc chào mời hợp đồng bảo hiểm, bán chéo sản phẩm đầu tư tài chính không đầy đủ, vi phạm nghĩa vụ ghi âm, vi phạm quy định quảng cáo đầu tư vào chứng khoán tập trung, vi phạm lệnh cấm quảng bá tín thác tiền tệ đặc định, và vi phạm nguyên tắc tính toán tỷ lệ phí bảo hiểm cũng như tiêu chuẩn quản lý tài liệu.
Trong số các nội dung vi phạm, có trường hợp hợp đồng bảo hiểm được thực hiện mà không có sự đồng ý của người đứng tên thực tế. Một nhân viên tư vấn bảo hiểm thuộc một chi nhánh ở Yeosu đã bị phạt hành chính vì tự ý thực hiện 3 hợp đồng bảo hiểm mà không có sự đồng ý của chủ sở hữu trong khoảng thời gian từ tháng 5 đến tháng 8 năm 2023.
Từ tháng 11 năm 2017 đến tháng 3 năm 2020, một vụ việc bán sản phẩm không đầy đủ cũng đã xảy ra khi công ty phân phối tờ rơi hướng dẫn đầu tư sai lệch trong quá trình bán số quỹ trị giá khoảng 23 tỷ won, dẫn đến việc bỏ sót hoặc làm sai lệch các thông tin quan trọng của sản phẩm. Vào ngày 27 tháng 11, cơ quan quản lý tài chính đã ra quyết định cảnh cáo đối với tổ chức Samsung Life, đồng thời áp dụng các biện pháp kỷ luật như giảm lương, cảnh cáo và khiển trách đối với nhân viên liên quan.
Theo sau Samsung Life là DB Insurance005830 với 7 án phạt trong một năm. Trong 7 vụ này, có 3 vụ liên quan đến "vi phạm nghĩa vụ cấm tham gia vào gian lận bảo hiểm" và 2 vụ "vi phạm hành vi bị cấm trong ký kết hoặc chào mời hợp đồng". 2 vụ còn lại liên quan đến việc vi phạm nghĩa vụ tuân thủ nội dung hợp đồng hưu trí và vi phạm nguyên tắc tính phí bảo hiểm cũng như tiêu chuẩn quản lý tài liệu. Hai vụ này đã dẫn đến các hình thức xử phạt tổ chức với số tiền phạt lần lượt là 74 triệu won và 200 triệu won.
Đối với vụ việc bị phạt 200 triệu won, cơ quan quản lý xác định rằng trong quá trình tính toán phí bảo hiểm và tỷ lệ rủi ro cho 79 loại sản phẩm bảo hiểm vào năm 2016 và 2020, DB Insurance đã tính phí bảo hiểm quá cao hoặc phát triển sản phẩm dựa trên các tỷ lệ rủi ro cao hơn thực tế.
Ngoài Samsung Life và DB Insurance, các đơn vị chịu từ 5 án phạt trở lên đều là các công ty bảo hiểm. Samsung Fire & Marine Insurance000810, Hanwha Life088350, Hyundai Marine & Fire Insurance001450 mỗi đơn vị ghi nhận 6 vụ, trong khi Shinhan Life Insurance ghi nhận 5 vụ. Riêng Hanwha Life, 5 trong số 6 vụ dẫn đến xử phạt tổ chức; vào ngày 25 tháng 11 năm 2024, công ty này đã phải nộp khoản tiền phạt lên tới 766 triệu won do bị phát hiện thao túng hệ thống máy tính từ tháng 3 năm 2019 đến tháng 5 năm 2021 để hủy bỏ các hợp đồng bảo hiểm cũ một cách trái quy định. Shinhan Life cũng bị xử phạt tổ chức với số tiền 192 triệu won cùng ngày vì hành vi tương tự.
Các công ty bảo hiểm hàng đầu cũng đứng "TOP" về số lượng khiếu nại
Một điểm đáng chú ý là các công ty bảo hiểm bị cơ quan quản lý xử phạt nhiều cũng chính là những đơn vị có số lượng khiếu nại cao. Các công ty quy mô càng lớn càng phát sinh nhiều khiếu nại, cho thấy các vi phạm thường xảy ra trong quá trình chào mời và ký kết hợp đồng bảo hiểm một cách dồn dập.
Theo dữ liệu công bố từ Hiệp hội Bảo hiểm Nhân thọ, tính đến quý 3 năm 2024, số lượng khiếu nại của Samsung Life là 973 đơn, cao nhất trong số 22 công ty bảo hiểm nhân thọ. Hanwha Life đứng sau với 637 đơn. Cả hai con số này đều cao hơn nhiều so với mức trung bình ngành (189 đơn). Cả Samsung Life và Hanwha Life đều được coi là nằm trong "Big 3" của ngành bảo hiểm nhân thọ (Samsung, Kyobo, Hanwha).
Đối với Shinhan Life, đơn vị chịu 5 án phạt, đây là một công ty đang trên đà tăng trưởng nhanh và cũng có tỷ lệ khiếu nại cao. Tính đến nửa đầu năm 2024, khi quy đổi trên mỗi 100.000 hợp đồng hiện có, Shinhan Life đạt 9,7 đơn khiếu nại (tổng 622 đơn), vượt qua cả "Big 3" để giữ vị trí dẫn đầu.
Trong báo cáo kết quả điều tra về khiếu nại và bán sản phẩm không đầy đủ của các công ty bảo hiểm nhân thọ nửa đầu năm 2024, Hội đồng Chủ quyền Người tiêu dùng chỉ ra rằng: "Ngành bảo hiểm nhân thọ, dù tiếp xúc với lượng khách hàng khổng lồ thông qua kênh bảo hiểm trọn đời và tư vấn viên, lại không cung cấp đầy đủ thông tin về sản phẩm cho khách hàng. Điều này dẫn trực tiếp đến sự bất mãn của người tiêu dùng. Khiếu nại liên quan đến bán hàng là nguyên nhân chính, chiếm gần một nửa tổng số khiếu nại".
Ngành bảo hiểm phi nhân thọ cũng cho thấy tình trạng tương tự. Số lượng khiếu nại của DB Insurance trong quý 3 năm 2024 là 1.698 đơn, đứng sau Hyundai Marine & Fire Insurance (1.732 đơn). Samsung Fire & Marine Insurance đứng thứ 3 với 1.643 đơn. Cả ba công ty này đều thuộc nhóm "Big 5" ngành bảo hiểm phi nhân thọ (Samsung, DB, Meritz, Hyundai, KB). Tính đến năm 2023, tỷ lệ khiếu nại của ba công ty này chiếm tới khoảng 48% tổng số khiếu nại của toàn bộ các công ty bảo hiểm phi nhân thọ.
Kang Hyung-gu, Phó chủ tịch Liên đoàn Người tiêu dùng Tài chính, phân tích: "Người tiêu dùng đến ngân hàng thường tự nguyện đăng ký sản phẩm để gia tăng tài sản, nhưng bảo hiểm là để phòng ngừa rủi ro không chắc chắn nên ý chí đăng ký của người tiêu dùng tương đối yếu hơn. Với đặc thù ngành này, các công ty bảo hiểm thường chủ động chào mời khách hàng một cách quyết liệt, và trong quá trình đó, các vi phạm thường xuyên phát sinh".
Ông Kang nhấn mạnh thêm: "Việc khiếu nại nhiều là do lợi ích giữa người tiêu dùng và công ty bảo hiểm khác biệt. Suy cho cùng, điều quan trọng là người tiêu dùng phải kiểm tra kỹ nội dung hợp đồng trước khi đăng ký. Đồng thời, các công ty bảo hiểm cũng cần vận hành các cơ chế như tư vấn y tế một cách minh bạch hơn".