[비즈한국] Các doanh nghiệp đôi khi đưa ra những quyết định khó có thể giải thích chỉ bằng tiền bạc. Nếu hiểu rõ luật pháp hay thể chế ẩn sau đó, bạn có thể nắm bắt được nội dung chi tiết hơn. "Pháp luật kinh doanh hữu ích (Bí quyết hữu ích)" sẽ giới thiệu những manh mối giúp bạn hiểu rõ dòng chảy kinh doanh.
Khu vực giữa ga Seolleung và ga Yeoksam trên tuyến tàu điện ngầm số 2 của Seoul được gọi là "thánh địa đa cấp". Nếu ngồi tại một quán cà phê gần ga Seolleung và quan sát xung quanh, bạn có thể dễ dàng bắt gặp hình ảnh nhiều nam nữ trung niên tụ tập ở góc quán và thảo luận sôi nổi về chủ đề đầu tư. Nếu lắng nghe câu chuyện của họ, có thể thấy trước đây việc đầu tư chủ yếu tập trung vào nhu yếu phẩm như nước đóng chai, mỹ phẩm, nhưng hiện nay xu hướng chủ yếu là đầu tư thông qua tiền ảo hoặc các công ty tài chính.
Dù không cần phải can thiệp vào việc đầu tư của họ, nhưng với tư cách là một luật sư, thực lòng tôi cảm thấy lo ngại. Đó là vì Hàn Quốc nghiêm cấm việc chiêu mộ hội viên bằng các phương thức mang tính cờ bạc hoặc vận hành tài chính tư nhân, đồng thời xử lý các hành vi này rất nghiêm ngặt. Các điều khoản quy định chính như sau.
Thứ nhất, Khoản 1 Điều 24 của Luật về Bán hàng tận nhà (và các luật liên quan) nghiêm cấm hành vi mở rộng mạng lưới bán hàng mang tính cờ bạc, đó là "bất kỳ ai sử dụng tổ chức bán hàng đa cấp hoặc tổ chức có cấu trúc gia nhập theo cấp bậc tương tự để thực hiện giao dịch tiền tệ mà không có giao dịch hàng hóa, hoặc ngụy tạo giao dịch hàng hóa để thực chất chỉ thực hiện giao dịch tiền tệ".
Điểm 1 Khoản 1 Điều 58 của cùng đạo luật quy định rằng những người vi phạm điều này sẽ bị phạt tù lên đến 7 năm hoặc phạt tiền tối đa 200 triệu won, hoặc phạt tiền gấp 3 lần tổng giá trị giao dịch.
Điểm cốt lõi của điều khoản trên là cấm việc vận hành các tổ chức bán hàng để thực hiện các trò chơi tiền bạc mà không có giao dịch sản phẩm. Chính vì việc thiếu giao dịch sản phẩm dễ bị coi là đa cấp bất hợp pháp, nên hầu hết các công ty đa cấp trong nước đều vận hành thông qua giao dịch hàng hóa chứ không phải cung cấp dịch vụ.
Xét về mặt logic, nếu cung cấp dịch vụ ổn định thì không có lý do gì để loại trừ dịch vụ khỏi đối tượng của bán hàng đa cấp. Tuy nhiên, do dịch vụ khó trở thành phương tiện bảo đảm (tài sản thế chấp) nên khó có thể sử dụng làm nguồn bồi thường cho nạn nhân của đa cấp, và việc vận hành dịch vụ trên thực tế phụ thuộc vào sự tùy ý của đơn vị vận hành đa cấp nên khó dự đoán được tính liên tục của nó. Từ góc độ thực tiễn như vậy, Luật bán hàng tận nhà giữ quan điểm tiêu cực đối với các giao dịch không có hàng hóa vật chất.
Thứ hai, các khoản của Điều 2 và Điều 3 của Luật về Quy định hành vi tiếp nhận tiền gửi tương tự (Luật tiếp nhận tiền gửi tương tự) nghiêm cấm các hành vi huy động vốn từ nhiều người không xác định mà không có sự phê duyệt, cấp phép, đăng ký hoặc khai báo theo quy định của pháp luật, với cam kết trả toàn bộ hoặc vượt quá số tiền đầu tư trong tương lai. Khoản 1 Điều 6 của cùng đạo luật quy định người thực hiện hành vi tiếp nhận tiền gửi tương tự sẽ bị phạt tù lên đến 6 năm hoặc phạt tiền tối đa 50 triệu won.
Nếu bị thiệt hại trong quá trình giao dịch tiền tệ (tài chính), người ta sẽ xem xét đầu tiên là liệu hành vi đó có cấu thành tội lừa đảo hay không, nhưng thực tế việc chứng minh tội lừa đảo không hề dễ dàng. Lý do như sau:
Thứ nhất, các giao dịch tiền tệ về bản chất có tính đầu cơ, nên rủi ro đầu tư là điều có thể chấp nhận được. Chỉ dựa trên việc không thể trả lại tiền thì khó có thể quy trách nhiệm hình sự. Thứ hai, dự báo thị giá hoặc đánh giá giá trị là lĩnh vực thuộc về phán đoán của nhà đầu tư, nên không phải là đối tượng của hành vi lừa dối. Thứ ba, rất khó để chứng minh ý định lừa dối vì khó xác định được việc dừng chi trả tiền gốc và lãi là do các yếu tố bên ngoài hay không.
Những người bị thiệt hại trong giao dịch tiền tệ chắc hẳn sẽ cảm thấy rất bế tắc, nhưng những nội dung trên thực tế lại được sử dụng rộng rãi như một logic để né tránh trách nhiệm tội lừa đảo. Vậy nếu không đáp ứng được các yếu tố cấu thành tội lừa đảo thì phải từ bỏ việc kiểm soát các trò chơi tiền bạc sao? Đương nhiên là không.
Những người có đủ năng lực tài chính có thể sử dụng các tổ chức tài chính chính thống. Những người sử dụng tài chính tư nhân thường là những người lao động bình dân, và vì các doanh nghiệp lợi dụng tâm lý tuyệt vọng của họ nên các vụ việc phát sinh từ tài chính tư nhân thường gây ra bất ổn xã hội. Ngoài ra, tài chính tư nhân còn nhân danh tư vấn bất động sản, tài chính doanh nghiệp... khiến những vấn đề phát sinh từ đó làm suy giảm niềm tin của công chúng vào chính các lĩnh vực mà chúng nêu ra làm danh nghĩa.
Do đó, để ngăn chặn sớm các hành vi huy động vốn có tính bất hợp pháp cao, Luật về tiếp nhận tiền gửi tương tự đã được ban hành vào năm 2001, cấm các hành vi huy động vốn trong khi cam kết trả lại tiền gốc và lãi mà không có giấy phép theo quy định pháp luật.
Dù đã đề cập ở trên rằng chỉ riêng giao dịch tiền tệ thì khó chứng minh tội lừa đảo, nhưng trên thực tế có rất nhiều trường hợp kết hợp giữa giao dịch tiền tệ và hành vi bất hợp pháp. Vì vậy, người ta còn gọi "Luật về tiếp nhận tiền gửi tương tự là chiếc cầu nối để chứng minh tội lừa đảo".
Các dự án được huy động cho hành vi tiếp nhận tiền gửi tương tự rất đa dạng. Ví dụ như nợ xấu, phát triển du lịch nghỉ dưỡng, đấu giá bất động sản, kinh doanh phân phối khu an táng, cho thuê và quản lý cửa hàng thương mại. Các dự án đầu tư tài chính như đầu tư chứng khoán, crowdfunding, ký quỹ FX, tư vấn tài chính tổng hợp, đầu tư sản phẩm P2P cũng thường xuyên được sử dụng.
Thậm chí có những trường hợp công ty tiếp nhận tiền gửi tương tự thâu tóm công ty tài chính chính thống để ngụy trang thành hoạt động kinh doanh bình thường nhằm chiêu mộ nhà đầu tư, đồng thời huy động cả các chuyên gia như đại lý bảo hiểm. Trong trường hợp này, đối với người bình thường, rất khó để phân biệt đâu là hành vi tiếp nhận tiền gửi tương tự không có thực thể kinh doanh và đâu là giao dịch tài chính bình thường.
Những điểm mà người tiêu dùng cần kiểm tra để phân biệt đa cấp bất hợp pháp hoặc hành vi tiếp nhận tiền gửi tương tự bao gồm: △Liệu họ có đảm bảo mức lợi nhuận cao hơn nhiều so với mức các tổ chức tài chính cung cấp hay không? △Nội dung kinh doanh có mơ hồ hoặc phi thực tế không? △Họ có khuyến khích chiêu mộ thêm người khác không? △Có được cơ quan tài chính cấp phép hay không? △Có chuẩn bị các giấy tờ như hợp đồng hay không?
Các hành vi đa cấp bất hợp pháp và tiếp nhận tiền gửi tương tự cần phải được trừng trị nghiêm khắc. Trên thực tế, nếu cấu thành các tội danh trên, mức độ xử phạt hoàn toàn không hề nhẹ. Tuy nhiên, ở khía cạnh khác, các công ty muốn kinh doanh một cách sáng tạo và cầu tiến cũng có thể vô tình phải chịu trách nhiệm hình sự nặng nề. Do đó, nếu bạn đang lên kế hoạch vận hành một dự án mới chưa từng có trong quá khứ, huy động vốn từ bên ngoài hoặc sử dụng tổ chức bán hàng để tiết kiệm chi phí vận hành, bạn bắt buộc phải nhận tư vấn pháp lý trước khi thực hiện.