[비즈한국] Liên minh 'Korea SOHO Bank', do Korea Credit Data đóng vai trò nòng cốt, đã công bố tham vọng trở thành ngân hàng internet thứ 4 tại Hàn Quốc. Korea SOHO Bank đang chuẩn bị ra mắt với mục tiêu trở thành ngân hàng chuyên biệt cho các hộ kinh doanh nhỏ và tiểu thương đầu tiên tại quốc gia này. Trong bối cảnh các đơn vị từng được coi là ứng viên tiềm năng gần đây đã từ bỏ hoặc hoãn nộp đơn cấp phép, sự chú ý đang đổ dồn vào việc liệu Korea SOHO Bank – ứng viên mới nổi đầy mạnh mẽ – có thể hoàn thành đường đua này một cách suôn sẻ hay không.
Liên minh Korea SOHO Bank, ứng viên cho vị trí ngân hàng internet thứ 4 do Korea Credit Data dẫn đầu, đã tổ chức buổi họp báo đầu tiên kể từ khi thành lập. Ban đầu, cuộc đua ngân hàng internet thứ 4 vốn là thế đối đầu giữa Douzone Bank (do Douzone Bizon 012510 dẫn đầu) và U-Bank (do Lendit làm nòng cốt). Tuy nhiên, cục diện đã thay đổi sau khi Douzone Bizon đột ngột tuyên bố từ bỏ việc thành lập ngân hàng internet vào tháng 3 vừa qua, tiếp đó U-Bank cũng thông báo hoãn nộp đơn cấp phép.
Theo Ủy ban Dịch vụ Tài chính, kết quả tiếp nhận đơn đăng ký cấp phép sơ bộ cho ngân hàng internet vào ngày 25-26 tháng 3 cho thấy có 4 đơn vị đã nộp hồ sơ gồm: △Korea SOHO Bank △SoSo Bank △Podo Bank △AMZ Bank. Trong đó, Korea SOHO Bank và SoSo Bank hướng tới mục tiêu là ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ và tiểu thương, Podo Bank dành cho kiều bào ở nước ngoài, và AMZ Bank hướng đến những đối tượng yếu thế về tài chính như nông dân và thế hệ MZ.
Tham gia vào liên minh Korea SOHO Bank có ba trong số năm ngân hàng thương mại lớn nhất là Hana Bank, Woori Bank và NH Nonghyup Bank. Ngoài ra, danh sách cổ đông còn bao gồm nhiều định chế tài chính đa dạng như Busan Bank, Eugene Investment & Securities 001200, Woori Card, OK Savings Bank, Heungkuk Life Insurance, và Heungkuk Fire & Marine Insurance 000540. Bên cạnh đó, các doanh nghiệp CNTT như LG CNS, ITcen Entec, Megazone Cloud, Iljin, và Tsys cũng đã bắt tay cùng Korea SOHO Bank.
Tại buổi họp báo diễn ra ngày 1, CEO Kim Dong-ho của Korea Credit Data cho biết: “Cho đến nay vẫn chưa có ngân hàng nào chuyên biệt cho tiểu thương. Có những câu hỏi đặt ra về sự cần thiết của một ngân hàng như vậy, điều này xuất phát từ quan điểm cho rằng ‘tiểu thương rất khó làm việc’. Tuy nhiên, tiểu thương cần tài chính chứ không phải sự cứu tế”. Ông nói thêm: “Mặc dù 99% doanh nghiệp nội địa là tiểu thương, nhưng các dịch vụ tài chính từ trước đến nay chủ yếu tập trung vào cá nhân và các tập đoàn lớn. Một phần do vấn đề cơ cấu, nhưng chủ yếu là do khó có được dữ liệu hoặc khó đặt niềm tin vào tiểu thương”.
Trong ngày hôm nay, Korea SOHO Bank tuyên bố sẽ mang đến sự đổi mới khác biệt với các ngân hàng hiện có trong lĩnh vực cho vay. Họ chỉ ra rằng, dù 3 ngân hàng internet hiện tại (Kakao Bank, K-Bank, Toss Bank) đã thành công trong mảng huy động vốn với các dịch vụ như ‘Tiền gửi 26 tuần’ hay ‘Tài khoản hội nhóm’, nhưng vẫn chưa khai phá được mảng cho vay.
CEO Kim cũng đề cập đến sự khác biệt giữa Korea SOHO Bank và các liên minh khác. Ông nhấn mạnh: “Korea Credit Data đã xây dựng mô hình đánh giá tín dụng cho tiểu thương trong suốt 5 năm qua. Đồng thời, chúng tôi đang hợp tác với chính phủ và các chính quyền địa phương. Không giống như các liên minh khác tuyên bố ‘sẽ làm kinh doanh nếu được cấp phép’, chúng tôi bắt đầu hành trình này khi đã có sẵn chuyên môn và sự chân thành”.
Korea Credit Data đưa ra "vũ khí" là dữ liệu từ ‘Cash Note’, dịch vụ quản lý kinh doanh dành cho tiểu thương. Với việc đang xử lý dữ liệu của hơn 522 nghìn tỷ Won hàng năm từ 1,7 triệu điểm kinh doanh trên toàn quốc thông qua Cash Note, họ khẳng định có thể thực hiện đánh giá tín dụng một cách chính xác dựa trên nền tảng dữ liệu này. Họ cũng cho biết thêm rằng mình có lợi thế về tài chính địa phương thông qua việc ký kết biên bản ghi nhớ (MOU) với các quỹ bảo lãnh tín dụng tại 9 khu vực.
Điểm mạnh về năng lực trong lĩnh vực tài chính và công cộng của các công ty CNTT trong liên minh cũng được nhấn mạnh. LG CNS cung cấp các công cụ đánh giá AI tùy chỉnh cho các định chế tài chính, còn ITcen Entec là đơn vị đã xây dựng mạng lưới máy tính tích hợp của chính phủ và hệ thống thế hệ mới của Cục Thuế quốc gia. Mục tiêu là tận dụng bí quyết của các ngân hàng thương mại vào việc vận hành hoạt động ngân hàng.
Tầm nhìn mà Korea SOHO Bank đưa ra bao gồm 4 yếu tố: △Tài chính chuỗi cung ứng △Huy động vốn thay vì chỉ vay nợ △Tài chính chính sách hỗ trợ bằng AI △Dịch vụ ngân hàng (banking) chứ không chỉ là ngân hàng (bank). Với tài chính chuỗi cung ứng, ngân hàng sẽ đóng vai trò nguồn cung cho các doanh nghiệp hoạt động ổn định. Các sản phẩm liên quan bao gồm ‘Thanh toán trả sau’ và ‘Quyết toán ngay’. Thanh toán trả sau là dịch vụ ngân hàng trả tiền trước cho đối tác và thu lại từ chủ kinh doanh sau, còn quyết toán ngay là dịch vụ ngân hàng trả tiền thay cho đối tác đến chủ kinh doanh trước. Việc đánh giá tín dụng được dựa trên dữ liệu giao dịch thực tế từ hóa đơn thuế để xác minh giao dịch.
Họ cũng đề xuất mô hình kinh doanh độc đáo là ưu tiên cung cấp vốn cần thiết cho tiểu thương thay vì chỉ bán sản phẩm. Thay vì vay nợ, họ sẽ ưu tiên kết nối các nguồn hỗ trợ từ chính phủ, chính quyền địa phương và các cơ quan liên quan, sau đó mới cung cấp các sản phẩm tài chính ưu đãi từ các đối tác. Họ cũng giải thích sẽ sử dụng AI để gợi ý các chính sách tài chính phù hợp với vòng đời của tiểu thương và cung cấp các dịch vụ phi tài chính được cá nhân hóa.
Tuy nhiên, dù có bản kế hoạch chi tiết dựa trên dữ liệu tiểu thương và doanh nghiệp nhỏ, những lo ngại về khả năng sinh lời và quản trị rủi ro vẫn tồn tại. Shin Seo-jin, Trưởng bộ phận TF Korea SOHO Bank tại Korea Credit Data, phản hồi trong buổi họp: “Korea SOHO Bank sẽ tập trung vào lợi nhuận phi lãi suất”, đồng thời khẳng định “chúng tôi sẽ duy trì lợi nhuận phi lãi suất ở mức hơn 20% trong tổng lợi nhuận”. Giám đốc TF Korea SOHO Bank tại Korea Credit Data, Park Joo-hee, cho biết thời điểm chuyển sang có lãi dự kiến là “vào năm thứ 4 sau khi đi vào hoạt động”.
Trước câu hỏi về lợi ích của các cổ đông tham gia bao gồm các ngân hàng thương mại, CEO Kim Dong-ho giải thích: “Tỷ lệ cổ phần của các cổ đông rất quan trọng, nhưng thông qua thỏa thuận trước trong hợp đồng cổ đông, chúng tôi đã thống nhất để Korea Credit Data dẫn dắt việc điều hành. Do đó, sẽ không có lo ngại nào về công tác quản trị”.