[비즈한국] Daishin Securities003540 đang vấp phải tranh cãi gay gắt sau khi thực hiện quyền truy đòi (quyền đòi bồi hoàn) đối với các nhân viên từng bán quỹ Lime. Công ty lập luận rằng vì sai sót bán hàng không đầy đủ gây ra tổn thất cho công ty nên nhân viên bán hàng phải có trách nhiệm bồi thường, với số tiền bảo hiểm được yêu cầu đối với mỗi cá nhân lên tới tối đa 240 triệu won. Trong bối cảnh nhiều tổ chức tài chính đã phải chi trả hàng trăm tỷ won tiền bồi thường do bê bối tạm dừng hoàn tiền của các quỹ đầu tư tư nhân, động thái chưa từng có tiền lệ khi một công ty tài chính đòi quyền truy đòi từ nhân viên kinh doanh đang thu hút sự chú ý của toàn ngành.
Loại bảo hiểm mà Daishin Securities đã mua là Bảo hiểm bảo lãnh nhân thân của SGI Seoul Guarantee, một sản phẩm giúp công ty được bồi thường nếu chịu tổn thất do nhân viên gây ra. Khi công ty nhận được tiền bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện quyền truy đòi đối với nhân viên đó. Theo công đoàn Daishin Securities, đối tượng bị truy đòi là 12 nhân viên kinh doanh đã bán quỹ Lime tại Trung tâm WM Banpo của Daishin Securities. Tổng số tiền lên tới khoảng 1,8 tỷ won, với mức phí được tính cho mỗi người dao động từ 50 triệu won đến 240 triệu won.
Ngày 8, công đoàn Daishin Securities (Chi nhánh Daishin Securities thuộc Liên đoàn Công đoàn Dịch vụ Tài chính Văn phòng Quốc gia) đã tổ chức họp báo trước trụ sở chính để lên án việc công ty đòi quyền truy đòi đối với nhân viên. Tham gia buổi họp báo còn có các nhân viên bán quỹ Lime và đại diện nhóm nạn nhân quỹ Lime. Công đoàn cũng đã thực hiện hơn 100 cuộc biểu tình đơn lẻ trước trụ sở Cơ quan Giám sát Tài chính (FSS). Hành động này nhằm yêu cầu hủy bỏ quyền truy đòi, đồng thời phản đối sự giám sát lỏng lẻo từ phía cơ quan quản lý tài chính.
Oh Byung-hwa, Chủ tịch công đoàn, nhấn mạnh: “Bê bối quỹ Lime là vấn đề mang tính hệ thống xuất phát từ sự lựa chọn sản phẩm thiếu trách nhiệm của gia đình cổ đông lớn và ban điều hành, cùng với thất bại trong việc quản trị rủi ro. Nhân viên chỉ thực hiện nhiệm vụ theo chính sách của công ty”. Ông nói thêm: “Việc đòi quyền truy đòi lên tới hàng trăm triệu won không đơn thuần là vấn đề bồi thường thiệt hại. Đây là một biện pháp tàn nhẫn và là hành vi giết chết về mặt kinh tế”.
Bê bối quỹ Lime là sự kiện xảy ra vào tháng 10 năm 2019 khi quỹ do Lime Asset Management quản lý tạm dừng hoàn tiền, gây ra thiệt hại hàng nghìn tỷ won. Đây cũng được coi là sự khởi đầu cho "bê bối tạm dừng hoàn tiền quỹ đầu tư tư nhân". Sau khi sự việc xảy ra, các vấn đề mang tính cấu trúc của bản thân sản phẩm và hành vi bán hàng không đầy đủ trong quá trình các công ty tài chính như công ty chứng khoán phân phối quỹ đã bị phơi bày. Kể từ đó, nhiều vụ kiện tụng giữa nhà đầu tư và các tổ chức tài chính đã diễn ra. Các cơ quan tài chính cũng đã tiến hành dàn xếp tranh chấp và áp dụng các biện pháp chế tài đối với các công ty tài chính.
Daishin Securities là một trong những đơn vị phân phối chính của quỹ Lime. Năm 2021, Ủy ban Dàn xếp Tranh chấp Tài chính đã ấn định tỷ lệ bồi thường thiệt hại cho nhà đầu tư (1 người) ở mức tối đa là 80%, dựa trên căn cứ rằng việc bán hàng không đầy đủ đã diễn ra trong thời gian dài tại chi nhánh của Daishin Securities (Trung tâm WM Banpo) nhưng trụ sở chính đã không kiểm soát được tình hình. Trong các vụ kiện liên quan đến nhân viên bán quỹ Lime, bao gồm cả giám đốc Trung tâm WM Banpo, tòa án cũng nhận định rằng hệ thống kiểm soát nội bộ của công ty đã không đầy đủ.
Các nhân viên phản đối hành động của công ty và chỉ ra các vấn đề về thủ tục. Một nhân viên họ Lee, người từng bán quỹ Lime, cho biết: “Thông thường, trước khi thực hiện quyền truy đòi thông qua công ty bảo hiểm, công ty phải ra lệnh bồi thường cho nhân viên trước, nếu nhân viên từ chối thì mới trở thành sự kiện bảo hiểm, nhưng ở đây hoàn toàn không có lệnh bồi thường nào cả”. Anh nói thêm: “Tiêu chuẩn cho số tiền yêu cầu cũng mơ hồ. Có nhân viên bị áp mức 1% số tiền bán quỹ, nhưng người khác lại bị áp tới 80%”.
Trong quy trình chi trả của Bảo hiểm bảo lãnh nhân thân, thông thường khi yêu cầu bồi thường bảo hiểm từ công ty (bên mua bảo hiểm) được tiếp nhận, công ty bảo hiểm sẽ trải qua quá trình thẩm định. Việc này nhằm mục đích lắng nghe ý kiến từ cả công ty và nhân viên, sau đó để nhân viên phản biện trước khi quyết định chi trả. Hiện tại, vụ việc dường như đang ở giai đoạn thu thập ý kiến nhân viên trước khi tiến hành đòi tiền.
Các nhân viên bị yêu cầu bồi thường đang cân nhắc các biện pháp pháp lý. Anh Lee chia sẻ: “Qua tư vấn với công ty bảo hiểm, tôi được biết công ty (Daishin Securities) liên tục yêu cầu SGI Seoul Guarantee thực hiện đòi bồi thường. Để dừng việc chi trả bảo hiểm (từ phía công ty bảo hiểm), nhân viên phải đâm đơn kiện xác nhận không tồn tại nợ đối với công ty”. Anh bày tỏ: “Trước khi kiện, chúng tôi đã cố gắng hòa giải nhưng chỉ nhận lại câu trả lời rằng ‘không còn cách nào khác’. Ngoài công đoàn ra, gần như không có kênh liên lạc nào khác”.
Daishin Securities giữ lập trường rằng việc thực hiện quyền truy đòi là biện pháp khiển trách nhằm tăng cường kiểm soát nội bộ. Phía công ty giải thích: “Yêu cầu bảo hiểm lần này là biện pháp tối thiểu nhằm nâng cao nhận thức và ý thức trách nhiệm của nhân viên đối với các hành vi bán hàng không đầy đủ. Việc xóa bỏ tận gốc tình trạng này không thể chỉ hoàn thành bằng hệ thống kiểm soát nội bộ của công ty mà phải bắt đầu từ sự chuyển đổi nhận thức và nỗ lực tự nguyện của nhân viên kinh doanh tại thực địa”.
Ngoài ra, công ty tuyên bố: “Công ty đã chi trả hơn 106,8 tỷ won tiền bồi thường cho khách hàng, số tiền yêu cầu nhân viên bồi thường thông qua bảo hiểm lần này chỉ chiếm chưa đầy 2% tổng số tiền đã chi. Gánh nặng kinh tế đặt lên vai nhân viên qua bảo hiểm bảo lãnh sẽ là mức trách nhiệm tối thiểu đối với hành vi bán hàng không đầy đủ”.
Tuy nhiên, công đoàn phản bác rằng công ty đang đổ trách nhiệm cho nhân viên về bê bối quỹ Lime. Anh Lee đáp: “Công ty nói là vi phạm tín nhiệm (breach of trust), nhưng đây là trách nhiệm chung và số tiền bảo hiểm là con số mà cá nhân không thể gánh vác được. Tôi cảm thấy họ đang cố khép lại vụ việc bằng cách bắt nhân viên cá nhân chịu trách nhiệm”. Chủ tịch Oh cũng nói thêm: “Việc yêu cầu nhân viên cấp dưới bồi thường thay vì các cấp lãnh đạo hay người chịu trách nhiệm trực tiếp là một hành động tàn nhẫn và chưa từng có tiền lệ. Nhiều người còn nhìn nhận đây là dấu hiệu báo trước cho việc cắt giảm nhân sự”.
Có những lo ngại rằng Daishin Securities có thể tiếp tục thực hiện quyền truy đòi đối với các nhân viên khác cho những quỹ thua lỗ khác, bắt đầu từ quỹ Lime. Công đoàn khẳng định công ty vừa gây áp lực buộc bán các sản phẩm rủi ro, vừa đổ trách nhiệm lên cá nhân nhân viên. Chủ tịch Oh cho biết: “Gần đây, 'Quỹ IGIS Global Real Estate số 229 (Quỹ IGIS Trianon)' đầu tư vào bất động sản ở Đức đã mất trắng toàn bộ vốn. Đây là sản phẩm được bán cho nhà đầu tư cá nhân dưới dạng quỹ công chúng, và hiện đang lan truyền nỗi bất an rằng công ty sẽ thực hiện quyền truy đòi đối với nhân viên bán hàng sau khi đã thay mặt trả khoản lỗ của quỹ này”. Ông nói thêm: “Không dễ để nhân viên thu thập bằng chứng cho thấy họ bị công ty và cấp trên gây áp lực phải bán các sản phẩm rủi ro. Các nhân viên chỉ còn biết nhìn tình hình hiện tại với tâm trạng lo âu”.