[비즈한국] Cơ quan quản lý tài chính sẽ công bố kết quả sơ tuyển ngân hàng trực tuyến thứ tư vào tháng 6 tới. Mặc dù có những dự báo cho rằng quá trình lựa chọn có thể bị trì hoãn do bầu cử sớm và thay đổi chính phủ, nhưng vào ngày 7, Chủ tịch Ủy ban Dịch vụ Tài chính Kim Byung-hwan đã khẳng định ý chí thực hiện khi tuyên bố 'sẽ công bố cấp phép đúng theo lịch trình'. Trong bối cảnh ba ngân hàng trực tuyến hiện tại (K-Bank, KakaoBank323410, Toss Bank) sắp đón nhận một đối thủ mới sau 4 năm, chiến lược mở rộng các điểm tiếp xúc ngoại tuyến của ngân hàng trực tuyến số 1 tại Hàn Quốc đang thu hút sự chú ý.
K-Bank đang chuẩn bị khai trương trung tâm hỗ trợ khách hàng trực tiếp thứ hai tại Gangnam, Seoul. Trung tâm hỗ trợ khách hàng đầu tiên đã được đặt tại Euljiro, Seoul, nơi có trụ sở chính của K-Bank. Có vẻ như ngân hàng này đang thiết lập các cơ sở tại cả khu vực phía Bắc và phía Nam Seoul. Theo ngân hàng, có không ít khách hàng tìm đến các trung tâm trực tiếp để xử lý các công việc như thừa kế của người đã khuất.
Theo luật liên quan (Đạo luật đặc biệt về thành lập và vận hành ngân hàng trực tuyến), mục đích kinh doanh trực tiếp của các ngân hàng trực tuyến bị hạn chế. Điều này dựa trên Điều 7 của Nghị định thi hành về 'Bảo vệ và nâng cao sự thuận tiện cho người tiêu dùng tài chính', áp dụng cho các đối tượng dễ bị tổn thương về tài chính như người khuyết tật, người cao tuổi, hoặc trường hợp khó thực hiện giao dịch tài chính điện tử do tử vong, hỏng thiết bị, v.v. Theo quy tắc hành chính của cùng đạo luật này, việc tiếp xúc trực tiếp cũng có thể thực hiện trong trường hợp cần bảo lãnh hoặc thẩm định thực địa khi xử lý các khoản vay vốn doanh nghiệp.
KakaoBank và Toss Bank hiện mỗi bên đang vận hành một trung tâm hỗ trợ khách hàng trực tiếp. KakaoBank đặt tại văn phòng Yeouido, Seoul, còn Toss Bank thiết lập trung tâm trực tiếp gần ga Yeoksam, quận Gangnam, Seoul dưới tên gọi 'Lounge'.
K-Bank cũng rất tích cực quảng bá thông qua máy ATM. Đây là đơn vị duy nhất trong ba ngân hàng trực tuyến vận hành 'ATM thương hiệu' (Brand ATM) có gắn logo của riêng mình. Cuối năm ngoái, K-Bank đã tân trang lại các thiết bị ATM thương hiệu và tăng đáng kể số lượng vận hành. Trước đây, ngân hàng chỉ vận hành tại 5 địa điểm như ga Gangnam, ga Seolleung, nhưng cùng với việc tân trang, họ đặt mục tiêu mở rộng lên 43 địa điểm, tập trung vào các ga tàu điện ngầm chính ở Seoul.
Từ ngày 1 tháng 4, ngân hàng đã mở rộng phạm vi thiết bị được miễn phí giao dịch sang tất cả các máy tự động (ATM/CD) trên toàn quốc. Số lượng máy miễn phí giao dịch của K-Bank đã tăng từ khoảng 49.000 lên 60.000 máy. Đối với ATM thương hiệu, không giới hạn số lần miễn phí giao dịch, còn tại các máy thông thường, phí được miễn tới 30 lần mỗi tháng.
ATM thương hiệu là loại máy được vận hành bằng cách ký kết hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ giá trị gia tăng (VAN) cho máy tự động, gắn logo của ngân hàng lên máy của công ty VAN. Đây là lý do tại sao mặc dù K-Bank vận hành hàng chục ATM thương hiệu nhưng trong báo cáo kinh doanh vẫn nêu rõ là 'không có máy ATM tự sở hữu'. ATM thương hiệu được ngân hàng ủy thác vận hành bằng cách trả cho công ty VAN một khoản phí nhất định bao gồm cả phí giao dịch của khách hàng. Doanh thu từ phí cũng thuộc về công ty VAN.
Khác với các ngân hàng thương mại, các ngân hàng trực tuyến không có chi nhánh ngoại tuyến và không sở hữu máy ATM riêng. Thay vào đó, họ sử dụng máy của các ngân hàng khác và máy hợp tác với công ty VAN. Theo thông tin từ mỗi công ty, các công ty VAN hợp tác với KakaoBank và Toss Bank bao gồm tất cả các nhà cung cấp trong nước (NICE Infra, ATM Plus, Korea Seven, Hannet, Hyosung TNS), trong khi K-Bank hợp tác với Hyosung TNS và Hannet. ATM thương hiệu của K-Bank được vận hành bởi Hyosung TNS. Khác với K-Bank, khách hàng của KakaoBank và Toss Bank được miễn phí giao dịch tại tất cả các máy ATM mà không giới hạn số lần.
Một nhân viên thuộc công ty máy tự động cho biết: "Các máy ATM thương hiệu đã tân trang như của K-Bank có khả năng hiển thị tốt nên hiệu quả quảng cáo rất cao. Tôi được biết một số ngân hàng trực tuyến khác cũng từng quan tâm đến ATM thương hiệu nhưng chỉ dừng lại ở mức xem xét". Phía KakaoBank và Toss Bank cho biết vì họ đang áp dụng chính sách miễn phí giao dịch toàn diện tại các ATM của ngân hàng và cửa hàng tiện lợi, nên họ không cân nhắc việc giới thiệu ATM thương hiệu.
Có lẽ vì lý do này mà lợi nhuận từ phí của K-Bank đã chuyển sang trạng thái lỗ. Theo báo cáo kinh doanh năm 2024 của K-Bank, lợi nhuận thuần từ phí là -349 triệu KRW. Doanh thu từ phí là 52,7 tỷ KRW trong khi chi phí phí là 53,1 tỷ KRW. Chi phí phí của K-Bank đã tăng vọt qua từng năm: từ 29 tỷ KRW năm 2022 lên 33,2 tỷ KRW năm 2023 và 53,1 tỷ KRW vào năm 2024. Trong trường hợp của KakaoBank, dù chi phí phí năm 2024 tăng so với năm 2023 (từ 269,8 tỷ KRW lên 279,1 tỷ KRW), nhưng chi phí trả cho máy tự động lại giảm (từ 64,7 tỷ KRW xuống 64,6 tỷ KRW).
Chiến lược này của K-Bank dường như nhằm mục đích mở rộng quy mô và nâng cao nhận diện thương hiệu trước thềm phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO). Họ cũng rất tích cực mở rộng kinh doanh, chẳng hạn như ra mắt các sản phẩm cho vay đối với doanh nghiệp cá nhân và tuyên bố tiến hóa thành 'nền tảng tài chính doanh nghiệp'. K-Bank đã hai lần thử thách IPO nhưng đều thất bại do điều kiện thị trường không thuận lợi và hiện đang chuẩn bị cho lần nỗ lực thứ ba.
Trước đó, về lý do gia tăng ATM thương hiệu, K-Bank từng tuyên bố: "Việc mở rộng ATM tập trung vào các ga tàu điện ngầm có khả năng tiếp cận cao và lưu lượng người qua lại lớn nhằm tăng cường hỗ trợ các giao dịch tài chính thiết yếu trong cuộc sống hàng ngày như nạp và rút tiền. Chúng tôi sẽ phân tích phản ứng và nhu cầu của khách hàng để xem xét các biện pháp mở rộng ATM bổ sung". Liên quan đến việc mở rộng trung tâm hỗ trợ khách hàng, một đại diện của K-Bank cho biết: "Hãy xem đây là biện pháp ứng phó chủ động đối với hỗ trợ khách hàng trong quá trình mở rộng kinh doanh".