[비즈한국] MG Insurance (MG손보), một tổ chức tài chính yếu kém, đang đứng trước nguy cơ giải thể. Vào ngày 14, cơ quan tài chính đã thông báo quyết định đình chỉ các hoạt động kinh doanh mới của MG손보 và thành lập một "công ty bảo hiểm cầu nối" (bridge insurance company) để thực hiện chuyển giao các hợp đồng bảo hiểm. Trước việc Chính phủ cho rằng việc cắt giảm nhân sự là không thể tránh khỏi trong quá trình chuyển giao này, công đoàn — vốn trước đó phản đối bán lại doanh nghiệp với lý do đảm bảo việc làm — đã phản đối kịch liệt quyết định của cơ quan tài chính, cho rằng đây "không khác gì bản án tử hình".
Cấm ký kết hợp đồng mới và chuyển giao hợp đồng bảo hiểm sang 5 công ty bảo hiểm phi nhân thọ lớn
Ủy ban Dịch vụ Tài chính, Cơ quan Giám sát Tài chính và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Hàn Quốc (KDIC) đã quyết định đình chỉ một phần hoạt động kinh doanh của MG손보, bao gồm việc cấm ký kết hợp đồng bảo hiểm mới, tại cuộc họp thường kỳ ngày 14 tháng 5. Tính đến cuối tháng 3, MG손보 đang nắm giữ 1,51 triệu hợp đồng bảo hiểm (khoảng 1,21 triệu khách hàng cá nhân, khoảng 10.000 khách hàng pháp nhân), trong đó khoảng 90% là các sản phẩm bảo hiểm dài hạn. Tất cả các hợp đồng của MG손보 sẽ được chuyển giao sang 5 công ty bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu trong nước (DB Insurance, Meritz Fire & Marine Insurance000060, Samsung Fire & Marine Insurance000810, KB Insurance, Hyundai Marine & Fire Insurance0001450) mà không thay đổi các điều kiện.
Cơ quan chức năng đưa ra phương án thành lập "công ty bảo hiểm cầu nối" để quản lý ổn định các hợp đồng bảo hiểm trước khi bàn giao cho 5 công ty bảo hiểm lớn, do cân nhắc việc tích hợp hệ thống máy tính và các thủ tục liên quan có thể mất hơn 1 năm. Công ty bảo hiểm cầu nối sẽ do Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Hàn Quốc thành lập và dự kiến tận dụng trụ sở của MG손보. Sau khi hoàn tất việc chuyển giao hợp đồng sang công ty cầu nối, pháp nhân MG손보 sẽ bước vào thủ tục giải thể.
Cơ quan tài chính đã cấm MG손보 thực hiện các hợp đồng bảo hiểm mới (trừ tái gia nhập và gia hạn tự động) và thay đổi nội dung các hợp đồng hiện tại (tăng số tiền bảo hiểm, thay đổi loại hình bảo hiểm, gia hạn thời hạn, bổ sung điều khoản bảo đảm) trong vòng 6 tháng, từ 0h ngày 15 tháng 5 đến 24h ngày 14 tháng 11. Việc thu chi phí bảo hiểm và thanh toán không có biến động, địa vị của các chủ hợp đồng hiện hữu cũng được duy trì.
Nhóm quản lý chung của MG손보 thông báo: "Trong quý 2 và quý 3, chúng tôi sẽ thực hiện chuyển giao đợt 1 tất cả các hợp đồng sang công ty bảo hiểm cầu nối, và sau khi chuẩn bị xong hệ thống máy tính, chúng tôi sẽ chuyển giao toàn bộ sang 5 công ty bảo hiểm phi nhân thọ lớn. Do không có thay đổi về nội dung bảo đảm hay kỳ hạn nên khách hàng có thể nhận được dịch vụ bảo hiểm tương đương như trước đây theo đúng các điều khoản". Ủy ban Dịch vụ Tài chính nêu rõ thời điểm hoàn tất chuyển giao hợp đồng cuối cùng là quý 4 năm 2026.
MG Insurance từng nhận khuyến nghị cải thiện quản lý vào năm 2018 và lệnh cải thiện quản lý vào năm 2019, nhưng do không thực hiện các yêu cầu cải thiện nên đã bị chỉ định là tổ chức tài chính yếu kém vào tháng 4 năm 2022. Hãng đã đệ đơn kiện hành chính chống lại Ủy ban Dịch vụ Tài chính để hủy bỏ quyết định này nhưng đã thua kiện chung cuộc vào tháng 1 năm nay.
Tỷ lệ biên khả năng thanh toán (chỉ số cho thấy liệu công ty bảo hiểm có thể trả tiền bảo hiểm cho khách hàng đúng hạn hay không) của MG손보 tính đến cuối năm 2024 chỉ đạt 4,13%, thấp hơn nhiều so với mức khuyến nghị 150% của cơ quan tài chính. Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Hàn Quốc nhận định rằng việc MG손보 tự phục hồi quản lý là không thể và đã thúc đẩy bán lại, nhưng do Meritz Fire & Marine Insurance — đơn vị được chọn làm bên ưu tiên đàm phán vào tháng 3 vừa qua — từ bỏ việc mua lại, nên cơ quan tài chính đã quyết định tự xử lý.
Nhìn lại tiền lệ ngân hàng tiết kiệm cầu nối... Khó đảm bảo việc làm
Dù các phương án bảo vệ chủ hợp đồng bảo hiểm đã được giải quyết thông qua việc thành lập công ty cầu nối và chuyển giao hợp đồng, những mâu thuẫn xoay quanh vấn đề việc làm dự kiến sẽ còn tiếp diễn. Cơ quan tài chính cho biết trong số 521 nhân viên của MG손보, chỉ những người có khả năng vận hành công ty bảo hiểm cầu nối cũng như duy trì và quản lý hợp đồng hiện có mới được tuyển dụng vào công ty mới. Việc tuyển dụng sẽ tập trung vào các vị trí thiết yếu như vận hành hệ thống, chi trả bảo hiểm, chuẩn bị chuyển giao, và quy mô tuyển dụng sẽ được quyết định trong quá trình thành lập công ty cầu nối. Ngay cả trong số những người được chuyển sang công ty cầu nối, chỉ một số ít mới có cơ hội chuyển sang làm việc tại 5 công ty bảo hiểm lớn.
Đối với 460 đại lý bảo hiểm độc quyền của MG손보, Hiệp hội Bảo hiểm Phi nhân thọ sẽ chủ trì việc môi giới để họ chuyển sang làm việc cho 5 công ty bảo hiểm lớn hoặc công ty bảo hiểm mà họ mong muốn. Nếu tiếp tục quản lý hợp đồng của MG손보 sau khi chuyển việc, họ sẽ được hỗ trợ để nhận phí hoa hồng và phụ cấp theo hợp đồng cũ.
Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Hàn Quốc đã từng sử dụng các ngân hàng tiết kiệm cầu nối trong quá trình bình thường hóa các ngân hàng tiết kiệm yếu kém đầu những năm 2000. Phương thức này là chuyển hợp đồng của ngân hàng yếu kém sang ngân hàng cầu nối để duy trì giao dịch tài chính, đồng thời tìm kiếm bên mua ngay từ giai đoạn đầu hoạt động. Khi thành lập ngân hàng tiết kiệm cầu nối, Bảo hiểm Tiền gửi Hàn Quốc sẽ bơm vốn công để bù đắp tài sản yếu kém, sau đó thu hồi vốn thông qua việc bán lại.
Nhìn vào các trường hợp xử lý ngân hàng tiết kiệm yếu kém trong quá khứ, việc tái cơ cấu MG손보 dường như là không thể tránh khỏi. Chẳng hạn, cuối năm 2012, cơ quan tài chính đã chuyển giao hợp đồng của Ngân hàng tiết kiệm Gyeonggi và W sang ngân hàng cầu nối lần lượt là Ye-Hansol và Ye-Sung. Khi đó, chỉ một số nhân viên của ngân hàng Gyeonggi và W vượt qua phỏng vấn để chuyển sang ngân hàng cầu nối, và vị trí của họ được giữ cho đến khi bán lại. Số lượng nhân viên tại ngân hàng tiết kiệm cầu nối ban đầu chỉ bằng khoảng một nửa so với ngân hàng yếu kém, dẫn đến hạn chế trong việc tiếp nhận nhân viên.
Việc thu hồi vốn công thông qua bán lại các ngân hàng tiết kiệm cầu nối cũng mất không ít thời gian. Tháng 2 năm 2014, Bảo hiểm Tiền gửi Hàn Quốc đã chọn bên ưu tiên đàm phán cho 4 ngân hàng tiết kiệm cầu nối gồm Ye-Sung (Korea Investment Holdings), Ye-Narae và Ye-Ju (A&P Financial), Ye-Shin (Welcome Credit Line). Các ngân hàng này được thành lập từ năm 2010-2013 và mất tối đa 4 năm để hoàn tất bán lại.
Công đoàn MG손보 đã phản đối ngay lập tức quyết định của cơ quan tài chính. Công đoàn Dịch vụ Tài chính Quốc gia tuyên bố vào ngày 14: "Trong nhiều tháng qua, chúng tôi đã yêu cầu bán lại một cách bình thường để bảo đảm việc làm cho nhân viên, đại lý và bảo vệ chủ hợp đồng. Quyết định này không khác gì bản án tử hình đối với người lao động tại MG손보. Việc nói sẽ tuyển dụng một phần như thể làm phúc thực chất là bắt các đồng nghiệp phải chơi trò chơi sinh tồn với nhau. Chúng tôi sẽ đấu tranh cho đến khi có các biện pháp bán lại bình thường dưới thời chính phủ tiếp theo".
Kwon Dae-young, Thư ký Ủy ban Dịch vụ Tài chính, tại buổi họp báo khẩn cấp ngày 14, khi được hỏi về sự phản đối của công đoàn và vấn đề đảm bảo việc làm, đã giải thích: "Tôi mong nhân viên MG손보 hợp tác để việc chuyển giao hợp đồng diễn ra suôn sẻ vì lợi ích của chủ hợp đồng. Chính phủ cũng đã rất trăn trở về vấn đề việc làm. Việc 5 công ty bảo hiểm lớn nhận chuyển giao hợp đồng và việc sử dụng quỹ bảo hiểm tiền gửi cũng có những hạn chế nhất định, nên chúng tôi sẽ quyết định một cách hợp lý nhất".