[비즈한국] Đã một năm kể từ khi Tập đoàn Tài chính iM chuyển đổi từ ngân hàng địa phương sang ngân hàng thương mại. Trong thời gian qua, tập đoàn đã thay đổi tên gọi từ DGB Daegu Bank thành iM Bank, từ DGB Financial Group thành iM Financial Group, đồng thời đẩy mạnh chiến lược chuyển đổi số. iM Financial nhấn mạnh điểm khác biệt so với các ngân hàng thương mại khác chính là việc iM Bank là ngân hàng duy nhất có trụ sở chính tại địa phương. Tuy nhiên, nhiều ý kiến chỉ trích cho rằng việc họ đang nhanh chóng cắt giảm các chi nhánh tại khu vực Daegu và Gyeongbuk đã làm giảm khả năng tiếp cận của người dân địa phương.
Ngày 16 tháng 5, iM Financial đã tổ chức lễ kỷ niệm 1 năm chuyển đổi sang ngân hàng thương mại và 14 năm thành lập tại trụ sở chính ở quận Suseong, Daegu. Vì ngày được cấp phép chuyển đổi sang ngân hàng thương mại (16/5) và ngày kỷ niệm thành lập (17/5) chỉ cách nhau một ngày, tập đoàn đã chọn cách gộp chung lễ kỷ niệm để tiết kiệm chi phí. Trong ngày này, iM Financial đã đánh giá kết quả đạt được trong một năm kể từ khi chuyển đổi và khen thưởng các cá nhân có thành tích xuất sắc.
Chủ tịch iM Financial, Hwang Byung-woo, hiện đang giữ cả hai chức vụ là Chủ tịch tập đoàn tài chính và Giám đốc ngân hàng – trường hợp duy nhất trong số các ngân hàng thương mại. Sau khi tái đắc cử chức Giám đốc ngân hàng vào tháng 12 năm 2024, ông đã được gia hạn nhiệm kỳ đến tháng 12 năm nay. Với tư cách là một "nhân sự dày dạn kinh nghiệm", Chủ tịch Hwang tiếp tục cầm lái để đảm bảo sự ổn định trên thị trường trong giai đoạn chuyển đổi đầy thử thách này. Tại buổi lễ ngày 16, ông phát biểu: "Dựa trên quyết định chiến lược chuyển đổi sang ngân hàng thương mại, chúng tôi sẽ biến thách thức thành cơ hội, tận dụng công nghệ số để tạo ra một chu trình tích cực mang lại lợi ích cho nhân viên, cổ đông và cả cộng đồng địa phương."
Cùng với việc chuyển đổi sang ngân hàng thương mại, iM Financial đã đổi tên DGB Daegu Bank thành iM Bank vào tháng 6 năm 2024 và đặt ra tầm nhìn "Ngân hàng lai mới" (New Hybrid Bank). Mô hình này kết hợp thế mạnh của ngân hàng số và ngân hàng truyền thống: tăng cường kênh phi tiếp xúc trong mảng tài chính bán lẻ, và trong mảng tài chính doanh nghiệp, tập trung vận hành thông qua chế độ "PRM (Professional Relationship Manager - Chuyên viên quản lý quan hệ khách hàng doanh nghiệp)", nơi mỗi chuyên viên đóng vai trò như một trưởng chi nhánh độc lập. Tập đoàn cũng đặt mục tiêu nâng tỷ trọng cho vay kỹ thuật số (tín dụng cá nhân phi tiếp xúc) từ 4,2% năm 2024 lên 25% vào năm 2030. Họ cũng vạch ra lộ trình tăng dư nợ cho vay gấp hơn 3 lần trong 3 năm tới, đồng thời tiết giảm chi phí thuê địa điểm nhờ tận dụng mô hình PRM.
iM Financial giải thích: "Để cải thiện chất lượng kỹ thuật số, chúng tôi đã nỗ lực cải thiện văn hóa tổ chức và tối ưu hóa hiệu quả thực chất thông qua việc phát triển các sản phẩm tài chính chuyên biệt trên nền tảng số và chiêu mộ chuyên gia bên ngoài. iM Bank cũng đã thực hiện kết nối với các nền tảng bên ngoài và được chỉ định cung cấp dịch vụ tài chính sáng tạo thông qua các kênh số hóa."
Trong báo cáo tài chính đầu tiên sau khi đổi tên tập đoàn vào tháng 3 vừa qua, iM Financial đã nhận được bảng kết quả khá khả quan. Nhờ cắt giảm đáng kể chi phí dự phòng rủi ro, lợi nhuận ròng của tập đoàn đã tăng lên. Chi phí dự phòng tổn thất tín dụng mà các định chế tài chính trích lập để đề phòng tài sản bị suy giảm giá trị được ghi nhận là chi phí trên bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, qua đó làm giảm lợi nhuận ròng. Tuy nhiên, cả tập đoàn và ngân hàng đều ghi nhận sự sụt giảm ở cả thu nhập từ lãi và thu nhập ngoài lãi so với năm ngoái.
Lợi nhuận ròng quý 1 năm nay của iM Financial đạt 154,3 tỷ won, tăng 38,1% so với cùng kỳ năm trước (111,7 tỷ won). Tuy nhiên, trong cùng kỳ, thu nhập từ lãi giảm 5,1% (từ 424,9 tỷ won xuống 403,1 tỷ won) và thu nhập ngoài lãi giảm 6,6% (từ 126,6 tỷ won xuống 118,3 tỷ won). Thay vào đó, chi phí dự phòng tổn thất tín dụng chỉ còn 70,1 tỷ won, giảm 56,1% so với cùng kỳ năm trước (159,5 tỷ won).
Tình hình của ngân hàng cũng tương tự. Lợi nhuận ròng quý 1 của iM Bank tăng 4,7% so với cùng kỳ năm trước (từ 119,5 tỷ won lên 125,1 tỷ won), nhưng chi phí dự phòng tổn thất tín dụng trong cùng kỳ đã giảm 40,7%, từ 103,5 tỷ won xuống còn 61,4 tỷ won. Thu nhập từ lãi đã giảm liên tục trong 4 quý. Cụ thể, thu nhập từ lãi của iM Bank giảm từ 387,6 tỷ won trong quý 1 năm 2024 xuống còn 365,3 tỷ won trong quý 1 năm nay, đồng thời thu nhập ngoài lãi cũng giảm từ 23,6 tỷ won xuống 17,9 tỷ won.
iM Financial đã nêu bật việc tiếp tục duy trì "tài chính lấy địa phương làm trung tâm" như một điểm khác biệt so với các ngân hàng lớn ngay cả sau khi chuyển đổi thành ngân hàng thương mại. iM Financial nhấn mạnh rằng họ là ngân hàng thương mại duy nhất có trụ sở chính tại địa phương và cho biết: "Chúng tôi đã trở thành hình mẫu về tài chính bền vững và phát triển cộng đồng bằng cách hoàn trả hơn 11% lợi nhuận ròng cho xã hội." iM Financial hiện có trụ sở chính thứ nhất tại quận Suseong, Daegu và trụ sở thứ hai tại quận Buk.
Tuy nhiên, trong một năm qua, khả năng tiếp cận của người tiêu dùng tại khu vực Daegu và Gyeongbuk đã giảm đáng kể. Theo thông báo của Hiệp hội Ngân hàng, trong quý 1 năm 2025, có 11 chi nhánh của iM Bank đã biến mất tại Daegu và Gyeongbuk (7 chi nhánh và 1 văn phòng giao dịch tại Daegu, 3 chi nhánh tại Gyeongbuk). So với việc chỉ có 8 chi nhánh (6 chi nhánh, 2 văn phòng giao dịch) biến mất tại Daegu trong suốt năm 2024, thì tốc độ đóng cửa chi nhánh đã trở nên nhanh hơn. Tại Gyeongbuk, không có chi nhánh nào bị đóng cửa trong năm trước.
Thay vì 10 chi nhánh bị đóng cửa trong quý 1 năm nay, iM Bank đã mở thêm 7 văn phòng giao dịch (4 tại Daegu, 3 tại Gyeongbuk). Các văn phòng giao dịch này có quy mô nhỏ hơn chi nhánh, vận hành với số lượng nhân viên tối thiểu nên cũng thực hiện ít nghiệp vụ hơn. Chiến lược tăng văn phòng giao dịch thay vì chi nhánh có thể giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí, nhưng lại bị chỉ trích là làm giảm sự tiện lợi của khách hàng.
Một đại diện của iM Financial cho biết: "Chúng tôi đang tăng cường các chi nhánh trọng điểm của iM Bank tại khu vực thủ đô như Wonju (Gangwon), Magok·Gasan (Seoul), Dongtan (Gyeonggi). Sau khi chuyển đổi thành ngân hàng thương mại, chúng tôi sẽ mở rộng chi nhánh tập trung vào khu vực thủ đô và các vùng chưa khai thác trước đây, đồng thời vận hành các chi nhánh tùy chỉnh dựa trên đặc điểm và nhu cầu của từng khu vực."
Trong khi đó, thị trường chứng khoán đang đặt nhiều kỳ vọng vào iM Financial. Giá cổ phiếu của iM Financial Group139130 vào ngày 16 tháng 5 là 10.510 won, tăng 22,8% so với giá đóng cửa một năm trước (8.560 won) khi được cấp phép chuyển đổi thành ngân hàng thương mại. Kim Eun-gap, nhà phân tích tại Kiwoom Securities, dự báo: "iM Financial đã cải thiện kết quả kinh doanh nhanh hơn dự kiến từ 1 đến 2 quý. Mặc dù lợi nhuận có thể biến động tùy theo sự thay đổi về chất lượng tài sản, nhưng do chi phí dự phòng của năm 2024 đã quá lớn, nên xu hướng cải thiện đáng kể kết quả kinh doanh trong năm nay sẽ không thay đổi."