[비즈한국] Dự án 'Dự án Hangang', thử nghiệm tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc (BOK) với sự tham gia của các ngân hàng thương mại, sẽ kết thúc trong tháng này. BOK dự kiến sẽ hoàn tất thí điểm kéo dài 3 tháng từ tháng 4 đến tháng 6, sau đó tiến hành bảo trì hệ thống và tiếp tục các thử nghiệm tiếp theo như chuyển tiền giữa cá nhân với cá nhân, voucher kỹ thuật số, v.v. Tuy nhiên, khi chính phủ mới đang đẩy nhanh việc thể chế hóa tài sản kỹ thuật số bao gồm cả việc phát hành 'stablecoin' từ khu vực tư nhân, cùng với sự e ngại từ phía ngân hàng đối với các thử nghiệm CBDC bổ sung, sự chú ý đang đổ dồn vào khả năng tiến hành các giai đoạn tiếp theo.
Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc và 7 ngân hàng (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, NH Nonghyup, Busan và IBK Industrial Bank of Korea024110) sẽ kết thúc dự án thí điểm ví điện tử token tiền gửi vào ngày 30 tới. Từ ngày 1 tháng 7, các giao dịch thanh toán và nạp tiền bằng token tiền gửi sẽ không khả dụng, và số dư token còn lại sẽ được chuyển vào tài khoản liên kết. Các ngân hàng như Shinhan Bank đã thông báo cho người dùng ví điện tử rằng họ sẽ xóa menu token tiền gửi trong ứng dụng từ ngày 16 tháng 7 và các giao dịch sau thời điểm đó sẽ không thể thực hiện được.
Dự án Hangang là một phần trong nghiên cứu và phát triển Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC - Central Bank Digital Currency). CBDC là loại tiền kỹ thuật số do ngân hàng trung ương sản xuất, phát hành và lưu thông. Được phát hành bằng công nghệ sổ cái phân tán, CBDC có giá trị cố định và có thể thay thế tiền pháp định. Token tiền gửi có nghĩa là số dư tiền gửi ngân hàng được token hóa dưới dạng tài sản kỹ thuật số để sử dụng như tiền mặt. Dự án này nhằm mục đích kiểm tra xem các chức năng voucher trên token tiền gửi dựa trên CBDC có hoạt động trơn tru hay không, đồng thời giúp người dân trải nghiệm được tính hữu dụng của tiền kỹ thuật số.
BOK đã xem xét khả năng áp dụng CBDC trong một thời gian dài. Kế hoạch thử nghiệm CBDC lần đầu tiên được công bố vào tháng 4 năm 2020. Sau khi chọn nhà thầu, BOK đã thực hiện các mô phỏng để hiện thực hóa các chức năng dịch vụ thanh toán và lưu thông CBDC từ tháng 8 năm 2021 đến tháng 11 năm 2022. Sau khi các mô phỏng kết thúc, vào tháng 11 năm 2023, BOK cùng Ủy ban Dịch vụ Tài chính và Cơ quan Giám sát Tài chính đã thiết lập kế hoạch chi tiết cho "Thử nghiệm tính hữu dụng của CBDC" nhằm kiểm tra giao dịch thực tế của tiền kỹ thuật số.
Dự án Hangang được thực hiện một cách thận trọng vì đây là thử nghiệm dành cho công chúng. 7 ngân hàng được chọn làm dịch vụ tài chính đổi mới bao gồm KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, NH Nonghyup, Busan và IBK Industrial Bank of Korea đã tham gia, với giới hạn tối đa 100.000 ví (tương đương 100.000 người tham gia). Công dân từ 19 tuổi trở lên có tài khoản tiền gửi tại các ngân hàng này có thể đăng ký ví.
Token tiền gửi được phát hành như một loại tiền kỹ thuật số "dành cho tổ chức", chỉ các tổ chức tài chính mới có thể sử dụng, chứ không phải là loại tiền đa năng cho cá nhân hay doanh nghiệp. Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc nắm giữ tiền kỹ thuật số được phát hành, và 7 ngân hàng sử dụng nó như một loại tài sản thời gian thực trong giao dịch tiền tệ giữa các ngân hàng hoặc thanh toán cuối cùng.
Người tham gia dự án có thể chuyển đổi tiền gửi thành token và sử dụng chúng để mua hàng hóa hoặc dịch vụ tại các địa điểm quy định. Các địa điểm sử dụng bao gồm Kyobo Book Centre, cửa hàng tiện lợi 7-Eleven, Ediya Coffee, NH Nonghyup Hanaro Mart, Hyundai Home Shopping, nền tảng giao hàng Ttaenggyoyo, Cosmo (nơi bán vật phẩm K-pop), v.v. thông qua cả kênh trực tuyến và ngoại tuyến.
BOK dự kiến sẽ thúc đẩy thử nghiệm giai đoạn 2 dựa trên kết quả phân tích sau khi thử nghiệm giai đoạn 1 kết thúc. Giao dịch thực tế tiếp theo – thử nghiệm giai đoạn 2 – sẽ tập trung vào việc chuyển tiền giữa các cá nhân và áp dụng chương trình voucher kỹ thuật số. Vì chỉ các công ty tài chính được chỉ định là dịch vụ tài chính đổi mới mới có thể tham gia, nên khả năng cao 7 ngân hàng này sẽ tiếp tục thực hiện. BOK cho biết họ sẽ dành khoảng 2 tháng sau khi kết thúc thử nghiệm để bảo trì hệ thống và thảo luận với ngành ngân hàng trước khi tiến hành thử nghiệm giai đoạn 2.
Tuy nhiên, việc triển khai thử nghiệm giai đoạn 2 dường như không dễ dàng. Trước hết, có sự khác biệt về quan điểm với chính phủ. Chính phủ mới đang tích cực thúc đẩy việc phát hành stablecoin từ khu vực tư nhân, trong khi BOK lại tập trung vào việc tận dụng CBDC. Stablecoin là loại tài sản ảo có giá trị gắn liền với tài sản thực nhưng do khu vực tư nhân phát hành. Tại Hàn Quốc, theo Hiến pháp, chỉ ngân hàng trung ương (BOK) mới có quyền phát hành tiền tệ, do đó việc khu vực tư nhân phát hành stablecoin bằng đồng Won là không thể.
Tổng thống Lee Jae-myung tỏ ra tích cực đối với việc phát hành và lưu thông stablecoin dựa trên đồng Won. Khi đưa điều này vào danh sách cam kết tranh cử chính, khả năng cho phép phát hành tư nhân về mặt thể chế đã tăng lên. Vào ngày 10, nghị sĩ Min Byung-duk của Đảng Dân chủ cùng những người khác đã đề xuất "Đạo luật cơ bản về tài sản kỹ thuật số", cho phép phát hành stablecoin thông qua việc áp dụng hệ thống phê duyệt trước.
Trái ngược với chính phủ, BOK vẫn giữ thái độ bảo thủ. Điều này là do nếu khu vực tư nhân phát hành stablecoin đóng vai trò như tiền tệ, nó có thể ảnh hưởng đến chính sách tiền tệ hoặc kinh tế vĩ mô. Tại "Hội nghị quốc tế BOK 2025" diễn ra ngày 2, Thống đốc BOK Rhee Chang-yong đã nói với thành viên Hội đồng Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) Christopher Waller rằng: "Chúng tôi cần cân nhắc xem có nên cho phép các tổ chức phi ngân hàng phát hành stablecoin bằng đồng Won hay không. Không giống như Mỹ, Hàn Quốc có các quy định về vốn. Chúng ta cần xem xét vấn đề các tổ chức phi ngân hàng lách luật quy định về vốn."
Phó Thống đốc BOK Yoo Sang-dae cũng bày tỏ quan điểm tương tự tại một cuộc họp báo ngày 24. Phó Thống đốc Yoo nhấn mạnh: "Ngay cả khi đưa stablecoin vào sử dụng, việc cho phép các ngân hàng có mức độ quản lý cao phát hành trước, sau đó mở rộng dần sang các tổ chức phi ngân hàng là điều hợp lý hơn."
Sự phối hợp với các ngân hàng cũng là một yếu tố then chốt. Liên quan đến thử nghiệm giao dịch thực tế tiếp theo, phía ngân hàng đã bày tỏ những khó khăn thực tế về chi phí, thủ tục, v.v. Báo cáo về "Các vấn đề công việc hiện tại liên quan đến BOK" do Hiệp hội Ngân hàng Hàn Quốc phân phát trước cuộc họp giữa Thống đốc Rhee và các chủ tịch ngân hàng vào ngày 23 được cho là có nội dung: "Có những bất đồng với BOK trong việc tiến hành thử nghiệm tiếp theo và đang trong quá trình điều chỉnh", "Đây không đơn thuần là kéo dài thử nghiệm cũ mà là mức độ tương đương với việc thực hiện một dự án hoàn toàn mới".
Có lẽ vì nhận thức được tình hình này, ngày 24, Phó Thống đốc Yoo cho biết: "Chúng tôi đang trong giai đoạn kết thúc thử nghiệm thí điểm lần 1 và chuẩn bị cho thử nghiệm lần 2. Do chính phủ chưa thống nhất lập trường rõ ràng liên quan đến việc đưa stablecoin vào sử dụng, nên sự không chắc chắn về chính sách vẫn còn rất lớn. Chúng tôi sẽ tiếp tục thảo luận với các ngân hàng."