Độc quyền
Travel Wallet nhận án 'hoãn thi hành án' cùng mức phạt 2 triệu won vì vi phạm giao dịch ngoại hối

[비즈한국] Công ty công nghệ tài chính (fintech) Travel Wallet đã bị kết án hoãn thi hành án phạt 2 triệu won vì hành vi nhận ngoại tệ từ pháp nhân tại Mỹ mà không khai báo với ngân hàng giao dịch ngoại hối. Hoãn thi hành án là chế định trong đó tội danh của bị cáo được công nhận là có tội, nhưng nếu xét thấy mức độ nhẹ và bị cáo không vi phạm gì trong thời gian thử thách 2 năm, hình phạt sẽ được miễn trừ. Tòa án đã cân nhắc đến việc thiếu sót trong khai báo xuất phát từ sự hướng dẫn không đầy đủ của ngân hàng giao dịch thời điểm đó. Phía Travel Wallet cho biết: "Chúng tôi đã nhiều lần hỏi ngân hàng trước khi thực hiện giao dịch để kiểm tra thủ tục và hoàn toàn không có ý định cố ý vi phạm".

Travel Wallet, đơn vị chuyên thanh toán ngoại tệ, bị cáo buộc 'vi phạm giao dịch ngoại hối'

Ngày 25 tháng trước, Tòa án Trung ương Seoul (Chánh án Lee Jong-woo) đã tuyên án hoãn thi hành án phạt 2 triệu won đối với cả công ty Travel Wallet và CEO Kim Hyung-woo về tội vi phạm Luật Giao dịch Ngoại hối.

Vào tháng 12 năm 2023, Travel Wallet đã bị đưa ra xét xử với cáo buộc không khai báo giao dịch với ngân hàng ngoại hối được chỉ định theo Luật Giao dịch Ngoại hối khi nhận chuyển khoản 2,118,460 USD (tương đương khoảng 2,8 tỷ won) từ pháp nhân con tại Mỹ vào tài khoản mang tên Travel Wallet mở tại JPMorgan Chase. Theo Luật Giao dịch Ngoại hối và các quy định liên quan, cư dân khi thực hiện giao dịch tiền gửi ngoại tệ với người không cư trú ở nước ngoài bắt buộc phải khai báo với ngân hàng giao dịch ngoại hối được chỉ định.

Vụ việc này được chuyển sang án hình sự sau khi Cơ quan Giám sát Tài chính xác nhận hành vi vi phạm, áp dụng xử phạt hành chính và chuyển hồ sơ sang cảnh sát. Sau đó, phía công tố đã ra lệnh xử phạt bằng văn bản (lệnh xử phạt), nhưng công ty đã yêu cầu xét xử chính thức để ra tòa. Quan điểm của công ty là việc áp dụng hình phạt tiền là bất công vì đây là vấn đề không cố ý, xuất phát từ sự thiếu sót trong hướng dẫn của ngân hàng giao dịch.

Tòa án đã chấp nhận lập luận của Travel Wallet nhưng vẫn phán quyết rằng họ có tội. Các tình tiết giảm nhẹ như sai sót trong nghiệp vụ và phạm tội lần đầu đã được xem xét. Tòa án tuyên bố: "Dựa trên các tình tiết, nội dung và quy mô hành vi, cũng như bối cảnh sau khi phạm tội và các điều kiện lượng hình khác, tòa quyết định hình phạt như trên".

Travel Wallet là doanh nghiệp fintech chuyên về thanh toán ngoại tệ với hoạt động chính là dịch vụ thanh toán và chuyển tiền quốc tế. Các sản phẩm chủ chốt bao gồm 'Travel Pay' – thẻ trả trước ngoại tệ dựa trên ứng dụng di động dành cho khách du lịch và các dịch vụ chuyển tiền quốc tế.

Với lợi thế cạnh tranh là ưu đãi hơn so với đổi tiền tại ngân hàng hoặc thẻ tín dụng, Travel Pay nổi bật nhờ chính sách miễn phí thanh toán quốc tế đối với mọi loại tiền tệ. Công ty kết nối trực tiếp với các thương hiệu thẻ quốc tế như VISA và vận hành hệ thống quản lý ngoại tệ riêng, giúp cắt giảm chi phí trung gian không cần thiết để tăng hiệu quả. Dịch vụ chuyển tiền được cung cấp tại 22 quốc gia như Mỹ, Anh, Singapore, Úc, Thái Lan, Việt Nam... mà không tính phí. Nhờ sự tiện lợi trong thanh toán và rút tiền tại ATM địa phương, doanh thu của công ty đang duy trì đà tăng trưởng mạnh mẽ: 59,2 tỷ won năm 2024, 22,7 tỷ won năm 2023 và 2,6 tỷ won năm 2022.

Travel Wallet: "Thực hiện các biện pháp tăng cường năng lực kiểm soát nội bộ"

Việc vi phạm nghĩa vụ khai báo được xác định là do sơ suất trong quy trình thực hiện khi Travel Wallet chuyển đổi hệ thống thanh toán. Trong bối cảnh đó, có vẻ như công ty đã nhận số ngoại tệ trị giá 2,8 tỷ won mà không khai báo giao dịch tiền gửi do phía ngân hàng ngoại hối được chỉ định tại Hàn Quốc hướng dẫn không đầy đủ.

Theo Luật Giao dịch Ngoại hối và các quy định liên quan, khi có mối quan hệ thanh toán ngoại tệ và nợ/có giữa người cư trú và người không cư trú, và giao dịch không chỉ đơn thuần là chuyển tiền mà còn bao gồm bù trừ (thanh toán đối ứng nợ/có), thì cần phải khai báo cả việc bù trừ và việc chuyển tiền.

Luật sư Cho Jung-hee, Giám đốc Công ty Luật Decode, cho biết: "Các thủ tục khai báo liên quan đến giao dịch ngoại hối khá phức tạp về mặt thực tiễn vì phải khai báo với các cơ quan khác nhau như Bộ Chiến lược và Tài chính, Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc, hoặc ngân hàng giao dịch tùy theo mục đích và tầm quan trọng. Đây cũng là lĩnh vực cần đến tư vấn pháp lý riêng biệt. Đặc biệt, các công ty như Travel Wallet với cấu trúc kinh doanh cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế sẽ luôn phải đối mặt với các vấn đề về Luật Giao dịch Ngoại hối, do đó rủi ro pháp lý cao hơn so với các ngành nghề khác".

Phía Travel Wallet tuyên bố: "Là một startup chuyên về dịch vụ chuyển tiền và thanh toán ngoại hối, chúng tôi luôn nỗ lực tuân thủ Luật Giao dịch Ngoại hối và không có lý do gì để cố ý trốn tránh việc khai báo. Năm ngoái, khi nhận ra sai sót, chúng tôi đã tự nguyện nộp phạt hành chính và sau vụ việc đó đã thay đổi ngân hàng giao dịch ngoại hối tại Hàn Quốc".

Travel Wallet đã bắt tay vào tăng cường năng lực kiểm soát nội bộ. Để ngăn chặn các yếu tố rủi ro trong tương lai, công ty cho biết đã rà soát kỹ lưỡng các khả năng vi phạm pháp luật thông qua việc: tăng cường đào tạo nhân viên về toàn bộ nghiệp vụ ngoại hối, thành lập bộ phận tuân thủ (compliance) và bổ sung nhân sự chuyên trách về giám sát tuân thủ.

Kang Hyung-koo, Phó Chủ tịch Liên đoàn Người tiêu dùng Tài chính, nhận định: "Dù trừng phạt không phải là tất cả, nhưng do tính chất của các dịch vụ fintech đi kèm với giao dịch ngoại hối, cần phải hoàn thiện cả sự hiểu biết về thủ tục cũng như hệ thống thực thi không chỉ ở ngân hàng mà còn ở phía doanh nghiệp. Cần có các biện pháp quản lý hợp lý và có hệ thống để ngăn chặn các trường hợp tương tự tái diễn".