[비즈한국] Tập đoàn Tài chính Woori (Woori Financial Group) đã công bố kế hoạch chuyển đổi cơ cấu kinh doanh sang tập trung vào tài chính doanh nghiệp. Để thực hiện điều này, tập đoàn sẽ rót 80 nghìn tỷ won vào 'Tài chính hiệu quả' và tài chính toàn diện trong 5 năm tới. Tài chính hiệu quả là việc cung cấp các nguồn lực tài chính vào những lĩnh vực có tiềm năng tăng trưởng kinh tế như khởi nghiệp, đây cũng là một trong những chương trình nghị sự tài chính trọng tâm của chính quyền Lee Jae-myung. Việc Woori Financial tích cực hưởng ứng chính sách của chính phủ mới trong bối cảnh Chủ tịch Lim Jong-ryong sắp kết thúc nhiệm kỳ đang thu hút sự chú ý.
Woori Financial sẽ đầu tư nguồn vốn lớn vào tài chính hiệu quả. Vào ngày 29 tháng 9, Chủ tịch Lim Jong-ryong đã tổ chức ‘Buổi họp báo chung của các CEO về Dự án cùng tăng trưởng tương lai của Woori Financial’ và tuyên bố sẽ rót 73 nghìn tỷ won vào tài chính hiệu quả và 7 nghìn tỷ won vào tài chính toàn diện cho đến năm 2030.
Tham dự buổi họp báo có đại diện của 7 công ty con, thể hiện quyết tâm thúc đẩy của toàn tập đoàn, bao gồm: △Jung Jin-wan, Tổng giám đốc Ngân hàng Woori △Nam Ki-cheon, đại diện Woori Investment & Securities △Kwak Hee-pil, đại diện ABL Life Insurance △Lee Seok-tae, đại diện Woori Financial Savings Bank △Choi Seung-jae, đại diện Woori Asset Management △Kim Chang-gyu, đại diện Woori Venture Partners △Kang Shin-guk, đại diện Woori Private Equity (PE) Asset Management. Ngân hàng Woori sẽ thành lập tổ chức chuyên trách về tài chính hiệu quả đóng vai trò là cơ quan điều phối.
Phương án hỗ trợ tài chính hiệu quả bao gồm 17 nghìn tỷ won đầu tư và 56 nghìn tỷ won cho vay. Phần đầu tư được chia thành: △Quỹ Tăng trưởng Quốc gia 10 nghìn tỷ won △Đầu tư nội bộ tập đoàn 7 nghìn tỷ won. Quỹ Tăng trưởng Quốc gia là chính sách trọng điểm do chính quyền Lee Jae-myung thúc đẩy, đây là quỹ đầu tư quy mô lớn do chính phủ và khu vực tư nhân cùng tạo ra nhằm nuôi dưỡng các ngành công nghiệp chiến lược tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI), chất bán dẫn, xe tương lai và y tế sinh học. Đây cũng là nền tảng của tài chính hiệu quả mà Tổng thống Lee nhấn mạnh.
Quỹ Tăng trưởng Quốc gia ban đầu có quy mô 100 nghìn tỷ won, nhưng đã được mở rộng lên 150 nghìn tỷ won tại Đại hội Báo cáo Quốc gia ngày 10 tháng 9. Trong ngày hôm đó, Tổng thống Lee đã yêu cầu ngành tài chính: “Hãy chuyển đổi từ mô hình kinh doanh tập trung vào cho vay thế chấp sang tài chính hiệu quả”. Đồng thời, ông nhấn mạnh rằng thay vì đổ dồn vào thu nhập lãi vay hoặc đầu tư bất động sản, dòng vốn tư nhân cần phải chảy vào các ngành công nghiệp chiến lược tiên tiến và hệ sinh thái khởi nghiệp. Điều này đồng nghĩa với việc trực tiếp ngăn chặn việc “kiếm lời từ lãi suất” của ngành tài chính.
Sự tham gia của Woori Financial là trường hợp đầu tiên từ khối tư nhân kể từ khi quy mô quỹ được mở rộng lên 150 nghìn tỷ won, và Woori dự kiến sẽ rót 2 nghìn tỷ won mỗi năm trong 5 năm kể từ năm 2026. Đầu tư nội bộ bao gồm △Quỹ đầu tư chung của tập đoàn △Đầu tư vốn mạo hiểm △Quỹ tài chính hiệu quả, v.v. Quỹ đầu tư chung của tập đoàn sử dụng 1 nghìn tỷ won vốn huy động từ ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm, thẻ tín dụng, cho thuê tài chính và do công ty quản lý tài sản điều hành để đầu tư vào các ngành công nghiệp chiến lược tiên tiến. Đầu tư vốn mạo hiểm tập trung vào các công ty khởi nghiệp giai đoạn đầu trong các ngành công nghiệp tiên tiến do Woori Investment & Securities phụ trách, còn quỹ tài chính hiệu quả sẽ lấy các đơn vị quản lý tài sản làm trọng tâm.
Khoản vay 56 nghìn tỷ won (cho vay doanh nghiệp) có nội dung chính là cung cấp vốn cho toàn bộ hệ sinh thái ngành công nghiệp chiến lược tiên tiến bao gồm các tập đoàn lớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp địa phương, doanh nghiệp mạo hiểm và doanh nghiệp xuất khẩu ngành công nghiệp chủ lực quốc gia. Trong đó, chương trình ‘K-Tech’ sẽ kết nối từ các doanh nghiệp quy mô vừa và nhỏ đến các công ty khởi nghiệp xoay quanh một doanh nghiệp cốt lõi (tập đoàn lớn) trong ngành công nghiệp tiên tiến, với số vốn đầu tư 19 nghìn tỷ won trong 5 năm.
Đối với tài chính toàn diện, 7 nghìn tỷ won được tập trung vào việc cung cấp thanh khoản để mở rộng cho vay tài chính cho người dân có thu nhập thấp. Dự kiến mỗi năm sẽ có 110.000 người, tổng cộng 550.000 người được hưởng lợi. Tập đoàn cũng cung cấp lợi ích giảm lãi suất để giảm gánh nặng chi phí tài chính cho người có tín dụng thấp và người trả nợ đầy đủ. Woori Financial cũng đã phân bổ 100 tỷ won để hỗ trợ ‘Bad Bank’ (ngân hàng xử lý nợ xấu) do chính quyền Lee Jae-myung thúc đẩy. Bad Bank là cơ chế giúp các con nợ dài hạn có cơ hội làm lại cuộc đời bằng cách thanh lý các tài sản hoặc khoản nợ khó đòi. Ủy ban Dịch vụ Tài chính và Tổng công ty Quản lý Tài sản Hàn Quốc (KAMCO) đã chính thức ra mắt Bad Bank vào ngày 1 dưới tên gọi ‘Quỹ Khởi đầu Mới’ (New Start Fund).
Thông qua dự án lần này, Woori Financial dự định chuyển đổi cơ cấu kinh doanh vốn tập trung vào cho vay hộ gia đình và thế chấp nhà ở sang tập trung vào tài chính doanh nghiệp. Tập đoàn cũng đặt mục tiêu tăng tỷ trọng cho vay doanh nghiệp từ 50% lên 60%, và nâng tốc độ tăng trưởng cho vay doanh nghiệp từ mức 4% lên mức 10% trong vòng 5 năm thông qua khoản vay 56 nghìn tỷ won.
Tuy nhiên, những lo ngại về việc suy giảm tính lành mạnh tài chính do tăng vốn đầu tư đã được đặt ra. Đối với khoản đầu tư 17 nghìn tỷ won, đây là quy mô gấp đôi kết quả đầu tư trong 5 năm qua, và số vốn rót vào tài chính toàn diện đã tăng khoảng 40% so với trước đây (từ 5 nghìn tỷ won lên 7 nghìn tỷ won).
Để đối phó, Woori Financial đã đưa ra các biện pháp như tái cân bằng danh mục tài sản, nâng cao mô hình xếp hạng tín dụng của tập đoàn và giám sát tình trạng đầu tư trùng lặp vào cùng một doanh nghiệp. Tập đoàn cũng thiết lập kế hoạch nâng cao quản lý rủi ro bằng cách sử dụng AI. Dự kiến sẽ ưu tiên áp dụng "AI Agent" vào lĩnh vực tín dụng doanh nghiệp để lựa chọn đối tượng hỗ trợ, kiểm tra tính xác thực của tài liệu và quản lý sau cho vay.
Với sự đầu tư mạnh mẽ này, Woori Financial đang thể hiện hình ảnh tích cực tuân thủ đường lối của chính quyền Lee Jae-myung. Ngày mà Woori Financial công bố dự án cùng tăng trưởng tương lai cũng là ngày Tân Chủ tịch Ủy ban Dịch vụ Tài chính Lee Eok-won lần đầu tiên tổ chức buổi gặp mặt với 20 giám đốc ngân hàng sau khi nhậm chức. Trong ngày này, Chủ tịch Lee đã khuyến khích các ngân hàng chuyển đổi sang tài chính hiệu quả và tham gia vào các quỹ đầu tư.
Việc Chủ tịch Lim Jong-ryong công bố một dự án dài hạn phù hợp với chính sách của chính phủ ngay trước khi kết thúc nhiệm kỳ cũng là một điểm đáng chú ý. Thông thường, việc bổ nhiệm các chủ tịch tập đoàn tài chính chịu ảnh hưởng bởi sự thay đổi của chính quyền. Không ít trường hợp phải từ bỏ ý định “tự gia hạn nhiệm kỳ” do áp lực từ các cơ quan quản lý tài chính. Chủ tịch Lim Jong-ryong cũng nhậm chức vào tháng 3 năm 2023 sau khi trải qua quá trình thay đổi nhân sự từ chính quyền trước. Dù từng có dự đoán ông sẽ được bổ nhiệm lại sau khi kết thúc nhiệm kỳ 3 năm, nhưng sự thay đổi chính quyền sớm do sự kiện thiết quân luật đã khiến việc gia hạn nhiệm kỳ trở nên không chắc chắn.
Mặc dù ông đã đạt được thành tựu hoàn thiện hệ thống tập đoàn tài chính tổng hợp khi mua lại thành công các công ty chứng khoán và bảo hiểm trong nhiệm kỳ, nhưng việc tồn tại các “điểm trừ” do các sự cố tài chính và vụ việc cho vay bất chính cũng là một yếu tố quan trọng. Trong buổi họp báo, Chủ tịch Lim Jong-ryong đã thể hiện quyết tâm: “Tập đoàn Tài chính Woori, đơn vị đã dẫn dắt quá trình hiện đại hóa và công nghiệp hóa của Hàn Quốc trong suốt 126 năm qua, sẽ thúc đẩy dự án này một cách tốc độ với tinh thần trách nhiệm và sự chân thành, nhằm đóng góp vào sự phục hồi và tăng trưởng của nền kinh tế Hàn Quốc”.