[비즈한국] Cứ 5 thanh niên thì có 1 người đang nợ quá hạn vay học phí. Đây là con số cao nhất kể từ khi bắt đầu thống kê vào năm 2012. Theo Cổng thông tin thống kê thuế của Cục Thuế Quốc gia, tỷ lệ nợ quá hạn tích lũy của khoản vay học phí sau khi có việc làm (ICL) tính đến năm 2025 đã lên tới 18,0% theo số người và 19,4% theo giá trị khoản vay. Trong tổng số 419,8 tỷ won đối tượng phải hoàn trả nghĩa vụ, có 81,3 tỷ won vẫn trong tình trạng chưa thanh toán. Đây là lần đầu tiên số dư nợ quá hạn vượt mức 80 tỷ won kể từ khi các thống kê liên quan được thực hiện. Số nợ quá hạn trung bình trên mỗi người chưa hoàn trả cũng đã đạt mức cao nhất là 1,41 triệu won.
Vay học phí cho phép hoãn nghĩa vụ trả nợ nếu người vay không có thu nhập hoặc thu nhập thấp, tuy nhiên những người chưa trả nợ này không phải là nhóm thu nhập thấp đó. Họ là những thanh niên đã vượt qua ngưỡng thu nhập hoàn trả nghĩa vụ là 17,52 triệu won/năm (dựa trên tổng thu nhập 26,79 triệu won). Dù đã tìm được việc làm và vượt qua tiêu chuẩn nghĩa vụ, họ vẫn không thể trả được nợ. Do đó, có phân tích cho rằng lý do không phải là 'không có thu nhập', mà là thực tế sinh kế của giới trẻ khiến việc trả học phí bắt buộc phải xếp sau các ưu tiên khác, dẫn đến tỷ lệ nợ quá hạn tăng vọt.
Tiền thuê nhà, tiền ăn là trước hết, trả nợ học phí xếp sau
Hiện nay, vay học phí nhà nước được chia thành 'hoàn trả thông thường' và 'hoàn trả sau khi có việc làm (ICL)'. Khoản vay hoàn trả thông thường yêu cầu trả gốc và lãi hàng tháng bất kể thu nhập sau khi thời gian ân hạn tối đa 10 năm kết thúc. Ngược lại, ICL được hoãn trả nợ cho đến khi thu nhập vượt quá ngưỡng, sau đó 20% (sinh viên đại học) hoặc 25% (học viên sau đại học) của phần thu nhập vượt quá sẽ bị tính là số tiền hoàn trả nghĩa vụ.
Vấn đề nằm ở chỗ số tiền hoàn trả nghĩa vụ này là khoản nợ có mức độ ưu tiên thấp nhất, dễ bị trì hoãn nhất trong các chi phí cố định của người trẻ.
Nguyên nhân lớn nhất là chi phí nhà ở. Theo 'Các yếu tố quyết định chi phí nhà ở của hộ gia đình trẻ độc thân' do Viện Nghiên cứu Định cư Quốc gia công bố năm 2024, trong số những thanh niên đã đi làm, tỷ lệ chi phí nhà ở chiếm trên 20% thu nhập hàng tháng đạt 29,5%. Điều này có nghĩa là cứ 3 thanh niên thì có 1 người phải dùng hơn 1/5 tiền lương để trả tiền thuê nhà. Nếu không trả tiền thuê nhà, họ sẽ bị đuổi ngay lập tức, trong khi khoản vay học phí chỉ bị tính thêm phí trễ hạn tối đa 5% giá trị nợ gốc. Đối với một thanh niên đang chật vật với chi phí sinh hoạt, việc ưu tiên khoản nào là hiển nhiên.
Giá cả thực phẩm cũng là gánh nặng lớn đối với giới trẻ. Theo Cơ quan Dữ liệu Quốc gia, chỉ số giá tiêu dùng tháng 3 năm 2026 tăng 2,2% so với cùng kỳ năm trước, mặc dù chỉ số chung gần ở mức ổn định nhưng sự phân cực trong các mặt hàng cụ thể rất rõ rệt. Trong khi toàn bộ nông sản, thủy sản giảm 0,6% do rau củ (-13,5%), thì chỉ số giá tiêu dùng thực phẩm chăn nuôi lại tăng 6,2% so với cùng kỳ, cao gấp khoảng ba lần tỷ lệ lạm phát chung. Đặc biệt, việc giá thực phẩm ăn ngoài tăng vọt khiến khoảng cách giữa lạm phát chỉ số và lạm phát cảm nhận ngày càng lớn. Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc cũng đã điều chỉnh dự báo lạm phát năm nay từ 2,1% lên 2,2%.
Kết quả là, thu nhập khả dụng của người mới đi làm trước hết được phân bổ cho các chi phí cố định 'không thể trì hoãn' như tiền thuê nhà, tiền ăn, bảo hiểm, viễn thông, còn nợ học phí bị đẩy xuống hàng sau. Đó là lý do tại sao tỷ lệ hoàn trả 20% không hề nhẹ nhàng đối với một thanh niên mới đi làm.
“Chỉ cần qua tháng này thôi”… Thanh niên bị dồn vào hai ngả: nợ quá hạn và hoãn trả nợ
Anh A (28 tuổi), đang làm việc tại một doanh nghiệp vừa và nhỏ năm thứ 2. Ngay sau khi vượt ngưỡng thu nhập hoàn trả, số tiền học phí nghĩa vụ đã được thông báo, nhưng anh cho biết: “Sau khi trừ tiền thuê nhà, hóa đơn tiện ích và tiền ăn, tôi không còn khả năng trả nợ học phí”. Anh bộc bạch: “Nghe nói lãi suất vay thấp nên tôi cứ trì hoãn mãi. Tôi biết là sớm muộn gì cũng phải trả, nhưng tâm lý chỉ muốn trốn tránh qua tháng này cứ lặp lại mãi”.
Số lượng thanh niên hoãn trả nợ hoặc chưa bước vào giai đoạn hoàn trả cũng đang tăng nhanh. Tính đến năm 2024, số tiền hoãn trả nợ là 24,2 tỷ won, tăng gấp khoảng 2,2 lần so với năm 2020 (11 tỷ won), đặc biệt số người hoãn vì lý do thất nghiệp, đóng cửa kinh doanh, nghỉ thai sản… đã tăng gần gấp đôi từ 6.871 người năm 2020 lên 12.158 người năm 2024. Có thể nói, cấu trúc hai ngả đang trầm trọng hơn khi thanh niên vào giai đoạn hoàn trả bắt buộc thì bị nợ quá hạn, còn những người chưa kịp vào thì phải hoãn nợ.
Cục Thuế Quốc gia, cơ quan quản lý, vẫn giữ thái độ thận trọng khi nhấn mạnh các cơ chế đệm của hệ thống hiện hành. Đại diện bộ phận hoàn trả học phí của Cục Thuế cho biết: “Mục đích căn bản của hệ thống vay học phí sau khi có việc làm là ngăn chặn việc tạo ra những người nợ xấu và mang lại cơ hội bình đẳng trong giáo dục”. Dù xảy ra nợ quá hạn, khác với các tổ chức tài chính thông thường, Cục Thuế không dễ dàng cung cấp hồ sơ nợ quá hạn cho các công ty thông tin tín dụng, và mức phí trễ hạn cũng được giới hạn ở mức 5% nợ gốc. Ngoài ra còn có các lưới an toàn như hoàn trả dần, hỗ trợ lãi suất quá hạn, miễn giảm phí chậm trả. Đây được coi là sự quan tâm có chủ ý nhằm ngăn chặn thanh niên khởi đầu cuộc sống xã hội với gánh nặng nợ nần quá mức.
Về tỷ lệ nợ quá hạn tăng vọt gần đây, đại diện Cục Thuế cho biết: “Dù số liệu hiện tại đạt mức cao nhất mọi thời đại nhưng chúng tôi đánh giá đây là hiện tượng tạm thời (do suy thoái kinh tế), và khi thanh niên ổn định được vị trí trong xã hội, số nợ quá hạn sẽ dần được giải quyết”. Đại diện Quỹ Học bổng Hàn Quốc cũng chia sẻ quan điểm: “Vì hệ thống này đã vận hành từ năm 2010 nên chúng tôi cho rằng nguyên nhân là do số lượng người vay tăng lên một cách tuyệt đối, về trung hạn và dài hạn, khi sinh viên tốt nghiệp ổn định được cuộc sống thì mọi việc sẽ ổn”.
Những tiếng nói yêu cầu “cần thay đổi cơ cấu hoàn trả”
Ở một khía cạnh khác, có những tiếng nói cho rằng cần phải thay đổi chính cơ cấu hoàn trả nợ học phí ICL. Cụ thể là cần phải xem xét liệu thanh niên có thực sự gánh vác được mức hoàn trả sau khi nợ phát sinh hay không. Trong tình hình các chi phí cố định thiết yếu như tiền thuê nhà, tiền ăn, hóa đơn tiện ích đã chiếm hết thu nhập khả dụng, cấu trúc thu 20% thu nhập vượt quá một cách đồng loạt khiến học phí trở thành “khoản nợ buộc phải trì hoãn” chứ không phải là “khoản nợ có thể chi trả” đối với thanh niên.
Các viện nghiên cứu chính sách cũng chỉ ra vấn đề tương tự. Văn phòng Ngân sách Quốc hội nhận định: “Do điều kiện hoàn trả xấu đi như sự bất ổn trong việc làm của giới trẻ và chi phí sinh hoạt tăng cao, tỷ lệ nợ quá hạn của đối tượng hoàn trả bắt buộc đang cho thấy xu hướng tăng liên tục. Chính phủ cần xem xét các phương án giảm bớt gánh nặng hoàn trả cho thanh niên thu nhập thấp như nâng ngưỡng thu nhập hoàn trả, giảm tỷ lệ hoàn trả”.