[비즈한국] Ngành tài chính đang bước vào làn sóng thay đổi to lớn mang tên chuyển đổi trí tuệ nhân tạo (AX). Việc áp dụng AI vào các lĩnh vực cốt lõi của ngành tài chính như phân tích dữ liệu, quản lý rủi ro và quản lý tài sản đã trở thành nhiệm vụ quyết định sự sống còn chứ không còn là lựa chọn. Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ AI tạo sinh cùng sự hỗ trợ chính sách từ chính phủ, các tổ chức tài chính đang vượt ra ngoài chuyển đổi số (DX) để tái cấu trúc quy trình công việc, cơ cấu tổ chức và chiến lược dịch vụ theo hướng tập trung vào AI. Bài viết này sẽ xem xét dòng chảy chuyển đổi AI trong lĩnh vực tài chính và chỉ ra hướng thay đổi của ngành dưới sự dẫn dắt của AI thông qua các chiến lược và ví dụ áp dụng cụ thể của từng đơn vị.
Các ngân hàng tiết kiệm đang dồn sức vào việc thu hút nhân lực AI. OK Savings Bank gần đây đang tuyển dụng nhân viên có kinh nghiệm phụ trách lập kế hoạch và vận hành AI. Theo thông báo tuyển dụng, bộ phận hoạch định AI đóng vai trò thiết lập định hướng AX toàn diện và dẫn dắt các dự án, đảm nhận các nhiệm vụ như xây dựng chiến lược AI/kỹ thuật số, lập kế hoạch và quản lý dự án AI. Bộ phận vận hành AI chịu trách nhiệm xây dựng hệ thống tự động hóa AI, phát triển/xây dựng/vận hành các tác nhân AI (AI agents) và tự động hóa quy trình bằng robot (RPA), cũng như hỗ trợ và đào tạo người dùng.
Acuon Savings Bank cũng đã tiến hành tuyển dụng nhà phát triển AI và trưởng nhóm làm việc tại đội đổi mới AI từ tháng 2. Lý do là họ đang tìm kiếm nhân lực có kinh nghiệm phát triển kiến trúc mô hình ngôn ngữ lớn nguồn mở (LLM) và tạo tăng cường truy xuất (RAG), hoặc có kinh nghiệm sử dụng AI tác nhân (hệ thống AI đưa ra quyết định và thực hiện công việc mà không cần sự can thiệp của con người).
SBI Savings Bank đã bảo đảm nhân tài trong lĩnh vực AI thông qua đợt tuyển dụng mới khối AICT tài chính (AI/Kỹ thuật số/IT/Dữ liệu/DX) vào cuối năm 2025. Công ty đã tuyển dụng trong các lĩnh vực như phát triển hệ thống AI tạo sinh, phát triển và vận hành hệ thống ngân hàng/hạ tầng, lập kế hoạch và phân tích dữ liệu, lập kế hoạch và phân tích chuyển đổi số, đồng thời tuyển chọn những người có chuyên môn về IT như kỹ thuật máy tính, bảo mật thông tin hoặc những người sở hữu kỹ năng tương ứng.
Điểm chung của các ngân hàng tiết kiệm đang thúc đẩy AX là quyết tâm mạnh mẽ từ ban lãnh đạo. Tại OK Savings Bank, nỗ lực này được dẫn dắt bởi CEO Jung Gil-ho, người đã thành công tái đắc cử lần thứ 6 trong năm nay. Để áp dụng AI vào toàn bộ tổ chức, đầu năm nay, OK Savings Bank đã thực hiện tái cấu trúc tổ chức bằng cách thêm 'AX' vào trước tên các bộ phận như quản lý kinh doanh, tiếp thị, quản lý tín dụng và tài chính tiêu dùng.
Tại SBI Savings Bank, đơn vị đã hoàn tất sáp nhập với Kyobo Life Insurance và được sáp nhập thành công ty con vào ngày 6, CEO Kim Moon-seok đã tuyên bố trong thông điệp năm mới rằng năm 2026 là 'năm đầu tiên của quá trình chuyển đổi AI lấy hiện trường làm trọng tâm'. Mục tiêu là giới thiệu công nghệ AI để tối ưu hóa quy trình làm việc và biến nó thành kết quả thực tế.
Vào tháng 1, SBI Savings Bank đã ra mắt 'SviBot', một chatbot AI tạo sinh nội bộ, với mục tiêu ứng dụng AI trên toàn công ty và đổi mới công việc. SviBot được phát triển dựa trên LLM nguồn mở, được sử dụng cho kiến thức nội bộ như giải đáp các quy định và hướng dẫn của công ty, và cho kiến thức phổ thông như hỗ trợ thuật ngữ tài chính, lập trình. Ngoài ra, thông qua PFC Technologies, ngân hàng đã giới thiệu 'AirPack Lab', một giải pháp quản lý rủi ro dựa trên AI. Nhờ đó, việc giám sát phát sinh quá hạn, phân tích khách hàng quá hạn và các chiến lược cho vay cũng như quản lý rủi ro tín dụng đều được tự động hóa bằng AI.
Welcome Savings Bank, đơn vị vừa bước vào kỷ nguyên quản lý thế hệ thứ hai với hệ thống đồng CEO gồm Park Jong-sung và Son Dae-hee, cũng đang tăng tốc chuyển đổi AI. CEO Son Dae-hee, người nhậm chức cùng với Phó chủ tịch Park Jong-sung, là con trai cả của Chủ tịch Tập đoàn Tài chính Welcome, ông Son Jong-joo. Cùng với CEO Son (sinh năm 1983), Welcome Savings Bank đã bổ nhiệm Giáo sư Shin Ik-sik từ Khoa Khoa học máy tính KAIST, một chuyên gia về AI agent và bảo mật thông tin, làm giám đốc bên ngoài.
Với nhân sự mới, Welcome Savings Bank đặt mục tiêu tăng tốc AX trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ và cải thiện chất lượng thành 'AI-Driven Bank'. Ngày 1 vừa qua, ngân hàng đã ra mắt dịch vụ ngân hàng AI đầu tiên trong ngành ngân hàng tiết kiệm, bao gồm các chức năng như trợ lý tài chính AI, hạn mức cho vay dự kiến và phát hiện giao dịch bất thường. Họ cũng đã chọn Giáo sư đặc biệt Lee Sedol của UNIST, người từng đấu cờ vây với Google DeepMind AlphaGo vào năm 2016, làm người mẫu quảng cáo.
Acuon Savings Bank cho biết vào ngày 14, họ đang thực hiện dự án nâng cao việc áp dụng công nghệ AI vào lĩnh vực tiếp thị tín dụng. Mục tiêu của họ là đề xuất các dịch vụ tài chính cá nhân hóa thông qua dự đoán trước bằng AI để nâng cao tỷ lệ chuyển đổi cho vay trong kinh doanh cá nhân, và thiết lập hệ thống tự động phân tích nội dung báo cáo kinh doanh bằng LLM trong kinh doanh doanh nghiệp. Cuối năm ngoái, họ cũng đã nâng cấp chatbot AI tạo sinh nội bộ để cải thiện hiệu quả công việc.
Trong khi đó, xu hướng AX của ngành ngân hàng tiết kiệm đang cho thấy sự phân hóa rõ rệt. Các đơn vị lớn có tiềm lực tài chính như OK, SBI hoặc các đơn vị thuộc các tập đoàn tài chính như KB, Shinhan, Hana, Woori vẫn đang theo sát dòng chảy AX, nhưng các ngân hàng quy mô vừa và nhỏ đang chật vật với kết quả kinh doanh và tình trạng sức khỏe tài chính xấu đi lại không có động thái đáng kể nào liên quan đến AX. Có thể nói, sự phân hóa về kết quả kinh doanh đang ảnh hưởng đến tốc độ áp dụng AI.
Theo cơ quan tài chính, lợi nhuận ròng của ngành ngân hàng tiết kiệm năm 2025 là 417,3 tỷ KRW, chuyển sang lãi so với năm trước (-423,2 tỷ KRW), nhưng 67% trong số đó đến từ lợi nhuận của OK Savings Bank và SBI Savings Bank. Năm 2025, OK Savings Bank ghi nhận lợi nhuận ròng 168,8 tỷ KRW và SBI Savings Bank ghi nhận 113,1 tỷ KRW. Ngược lại, Pepper, Sangsangin Plus Savings Bank... vẫn tiếp tục thua lỗ, trong khi lợi nhuận của Welcome, Korea Investment Savings Bank... dù có lãi nhưng lại giảm 80-90% so với năm trước.
Các ngân hàng tiết kiệm ngoài khu vực thủ đô đang phải chịu cảnh tỷ lệ nợ xấu tăng và kết quả kinh doanh kém. Năm ngoái, tỷ lệ nợ xấu trung bình của các ngân hàng tiết kiệm tại Seoul là 5,6%, nhưng các ngân hàng tiết kiệm ở các khu vực khác đã vượt quá 7%. Về lợi nhuận ròng, các ngân hàng tiết kiệm khu vực Daegu, Gyeongbuk, Gangwon chỉ đạt 1,6 tỷ KRW, khu vực Daejeon, Chungcheong chỉ đạt 8,9 tỷ KRW. Một quan chức trong ngành nhận định: "Sự phân hóa trong ngành đang trở nên trầm trọng hơn, tập trung vào tiềm lực tài chính", và "Đối với các đơn vị vừa và nhỏ, việc quản lý sức khỏe tài chính là ưu tiên hàng đầu, hơn nữa còn vướng các quy định nên sẽ rất khó để thực hiện các dự án kinh doanh mới".