[비즈한국] Bài viết về cấu trúc tài chính được Kim Yong-beom, Chủ tịch Ủy ban Chính sách Văn phòng Tổng thống, đăng tải trên mạng xã hội cá nhân đang thu hút sự quan tâm lớn. Việc ông trực diện nêu lên nhận thức về vấn đề được gọi là 'tài chính tàn nhẫn' đã khiến thị trường đổ dồn sự chú ý vào khả năng các cơ quan tài chính sẽ tăng cường phản ứng chính sách. Mặc dù việc thúc đẩy tài chính bao trùm và mở rộng cho vay lãi suất trung bình đang được thực hiện, nhưng các ngân hàng dự kiến sẽ phải tất bật hơn với các phản ứng theo chính sách của cơ quan chức năng.
Thị trường đang dồn sự chú ý vào bài viết về cấu trúc tài chính mà Chủ tịch Ủy ban Chính sách Kim Yong-beom đăng tải trên mạng xã hội cá nhân. Từ ngày 2 đến ngày 3, ông Kim đã liên tiếp đăng tải ba bài viết trên Facebook về sự chiêm nghiệm đối với cấu trúc tài chính và phê bình phương thức xếp hạng tín dụng.
Trong bài viết đầu tiên với tiêu đề 'Tại sao tài chính Hàn Quốc lại tàn nhẫn đến thế: Khoa học không hoàn hảo mang tên xếp hạng tín dụng', ông Kim mở đầu bằng cách chia sẻ: “Tổng thống đã liên tục đặt câu hỏi rằng 'Tại sao người dư dả nhất lại được hưởng lãi suất thấp, còn người tuyệt vọng nhất lại phải trả lãi suất cao nhất?'. Lúc đầu tôi đã bật cười”. Sau đó ông bày tỏ: “Tôi chính là người đã thiết kế, vận hành và biện minh cho hệ thống tàn nhẫn này. Tôi là kẻ đồng phạm rõ ràng”.
Trong các bài viết tiếp theo, ông Kim cho biết: “Những kẻ đứng sau gây ra khủng hoảng tài chính thì sống sót nhờ logic 'quá lớn để sụp đổ' hoặc nấp sau danh nghĩa tái cơ cấu, trong khi hậu quả lại dồn lên vai những người có tín dụng trung bình và thấp. Các khách hàng hạng cao được huy động vốn một cách an ổn với lãi suất thấp, trong khi bên dưới đó là vách đá lãi suất cao chờ đợi”, ông ví thị trường tài chính như một chiếc bánh 'donut' không có vùng trung gian.
Ông phê bình: “Đối với các ngân hàng, vùng trung gian là phân khúc không hiệu quả về chi phí. Tôi từng nghĩ sự xuất hiện của Fintech sẽ phá vỡ cấu trúc này, nhưng bản chất của sự 'né tránh' vẫn không thay đổi. Rủi ro là liên tục, nhưng tài chính lại cắt đứt nó một cách tàn nhẫn. Và những người bị đẩy ra ngoài ranh giới đó phải chịu chi phí cao hơn và lang thang ngoài thị trường. Đây không phải là ngẫu nhiên. Đó là mâu thuẫn mang tính cấu trúc bị bỏ mặc một cách tinh vi”.
Trong bài viết cuối cùng, ông Kim đã đề xuất ba giải pháp để thay đổi cấu trúc hiện tại. “Mục đích của việc viết những dòng này không phải là phá vỡ trật tự tín dụng hay ủng hộ việc xóa nợ vô trách nhiệm. Đó là đánh giá chính xác hơn những người mà tài chính chính thống chưa quan tâm đúng mức”, ông nói thêm, “Câu hỏi là do tôi đặt ra, nhưng lời giải phải đến từ các cơ quan tài chính và các ngân hàng thương mại, ngân hàng internet, tổ chức tài chính bình dân – những đơn vị được ban đặc quyền cấp phép”.
Ông đưa ra 3 phương án để thay đổi cấu trúc tài chính: △Thay đổi cơ cấu cho vay của ngân hàng △Đổi mới xếp hạng tín dụng △Tái định nghĩa các tổ chức tài chính bình dân. Ông đề xuất rằng thay vì cấu trúc cho vay né tránh vùng trung gian và phụ thuộc vào người có tín dụng cao, nếu để trống một phân khúc nhất định thì phải thay đổi để không gây khó khăn cho sự tăng trưởng. Ông nhấn mạnh việc mở rộng khuôn khổ xếp hạng tín dụng bằng cách sử dụng dữ liệu phi tài chính tập trung vào các ngân hàng internet, và yêu cầu các tổ chức tài chính bình dân phải vượt ra khỏi mô hình lấy mối quan hệ làm trung tâm để thích ứng với xã hội hiện đại.
Ông Kim Yong-beom, được coi là một quan chức kinh tế có năng lực, hiện là Chủ tịch Ủy ban Chính sách đầu tiên của chính quyền Lee Jae-myung, từng giữ chức Thứ trưởng thứ nhất Bộ Chiến lược và Tài chính dưới thời chính quyền Moon Jae-in. Tại Ủy ban Dịch vụ Tài chính, ông từng kinh qua các vị trí Cục trưởng Cục Thị trường vốn, Cục trưởng Cục Chính sách Tài chính, Tổng thư ký và Phó chủ tịch thứ 7. Sau khi rời khỏi chức vụ vào năm 2022, ông đã đảm nhận vị trí CEO của Hashed Open Research để tích lũy chuyên môn trong lĩnh vực blockchain và tài sản ảo.
Phát biểu của Tổng thống Lee Jae-myung về 'Tài chính tàn nhẫn' bắt nguồn từ cuộc họp nội các vào tháng 9 năm 2025. Vào thời điểm đó, khi nghe báo cáo từ Phó Thủ tướng kiêm Bộ trưởng Bộ Chiến lược và Tài chính Koo Yun-cheol về phương án hỗ trợ tài chính cho người dân, Tổng thống Lee Jae-myung đã chỉ trích khi nghe nói lãi suất cho vay đối với người có tín dụng thấp nhất là 15,9%/năm: “Lãi suất của người khó khăn lại đắt hơn”, “Làm sao có thể gọi đây là tài chính bình dân? Có vẻ như tài chính là lĩnh vực tàn nhẫn nhất”.
Một tháng sau, tại buổi tọa đàm chính sách 'Tiếng nói của người dân, trở thành chính sách' tổ chức tại Dongdaemun-gu, Seoul, Tổng thống Lee tiếp tục chỉ ra: “Tài chính phân loại các nhóm có khả năng trả nợ thấp dựa trên xếp hạng tín dụng để bắt họ trả lãi cao hơn. Tài chính quá tàn nhẫn”, đồng thời yêu cầu Ủy ban Dịch vụ Tài chính Lee Eok-won và Chủ tịch Kim Yong-beom đưa ra các biện pháp cải thiện.
Những tranh luận trái chiều vẫn tiếp tục xoay quanh bài viết của ông Kim. Hơn hết, trong bối cảnh chính quyền Lee Jae-myung từ khi nhậm chức đã coi tài chính bao trùm và tài chính hiệu quả là chương trình nghị sự cốt lõi của ngành, giới quan sát dự đoán rằng các cơ quan tài chính sẽ dồn sức cho các chính sách liên quan đến tài chính bao trùm và cho vay lãi suất trung bình. Vào ngày 27 tháng 4, Ủy ban Dịch vụ Tài chính đã tổ chức Hội nghị Chuyển đổi lớn Tài chính Bao trùm lần thứ 4 tại Trung tâm Hy vọng Tài chính KB ở Dongjak-gu, Seoul và công bố 'Phương án kích hoạt cho vay lãi suất trung bình', bao gồm cải thiện các hệ thống như cho vay Saitdol và cho vay lãi suất trung bình tư nhân.
Theo yêu cầu của chính phủ, các ngân hàng cũng đang đưa ra nhiều phương án tài chính bao trùm khác nhau. Tại cuộc họp của Ủy ban Dịch vụ Tài chính trước đó, KB Financial Group đã trình bày 'Phương án thực hiện tài chính bao trùm'. KB Financial sẽ đóng góp thêm 100 tỷ Won vào Quỹ Tài chính Nhân ái KB (KB Miso Finance Foundation) cho thanh niên, địa phương và các tầng lớp yếu thế, đồng thời mở rộng cung cấp khoản vay cho thanh niên. Nội dung bao gồm các kế hoạch cung cấp khoản vay lãi suất trung bình sử dụng thông tin thay thế và các biện pháp điều chỉnh nợ để giúp người nợ quá hạn phục hồi cuộc sống. KB Financial cũng cho biết trong quý 1 năm 2026, giá trị xã hội được tính toán theo giá trị tiền tệ đạt 828,6 tỷ Won. KB Financial khẳng định: “Chúng tôi sẽ thực hiện trọn vẹn vai trò tài chính cùng phát triển với người dân thông qua việc cống hiến xã hội liên tục”.