[비즈한국] Một phương án nhằm luật hóa 'quyền tài chính cơ bản' để các đối tượng yếu thế về tài chính có thể sử dụng các dịch vụ tài chính tối thiểu đã được thảo luận tại Quốc hội. Mục đích là để đảm bảo mọi người dân đều có thể tiếp cận dịch vụ tài chính mà không có sự phân biệt đối xử, đồng thời tiếp cận việc hỗ trợ các đối tượng yếu thế về tài chính dưới góc độ quyền cơ bản thay vì các chính sách riêng lẻ, từ đó đảm bảo khả năng vực dậy một cách từng bước. Giới học thuật và các chuyên gia tại hiện trường nhấn mạnh rằng thông qua việc luật hóa quyền tài chính cơ bản, cần phải tích hợp hệ thống hỗ trợ tài chính cho người dân bình dân và cắt đứt vòng xoáy nghèo đói do bị gạt ra khỏi hệ thống tài chính.
Ngày 11 tháng 6, 'Buổi tọa đàm chính sách lần thứ 2 về việc thực hiện quyền tài chính cơ bản của người dân và Lễ ra mắt Nhóm nghiên cứu quyền tài chính cơ bản' đã được tổ chức tại Hội trường lớn của Thư viện Quốc hội. Buổi lễ do Ủy ban Phục hồi Tín dụng chủ trì, cùng với sự đồng tổ chức của các văn phòng nghị sĩ Min Byung-duk, Jung Tae-ho, Kim Hyun-jung, Kim Nam-hee và Ahn Do-geol thuộc Đảng Dân chủ.
Buổi lễ lần này được tổ chức sau buổi tọa đàm lần thứ nhất vào ngày 27 tháng 4, không chỉ nhằm thảo luận về việc luật hóa quyền tài chính cơ bản mà còn là dịp ra mắt Nhóm nghiên cứu quyền tài chính cơ bản bao gồm các học giả, viện nghiên cứu và chuyên gia thực tế. Nhóm nghiên cứu dự kiến sẽ tiến hành nghiên cứu để chuẩn bị các quy định và dự luật về quyền tài chính cơ bản. Nếu như buổi tọa đàm lần thứ nhất nêu ra khái niệm về quyền tài chính cơ bản và đặt vấn đề về sự cần thiết của việc đảm bảo quyền này dưới góc độ quyền theo đuổi hạnh phúc trong Hiến pháp, thì buổi tọa đàm lần thứ hai đã thảo luận về các phương án luật hóa cụ thể.
Quyền tài chính cơ bản có nghĩa là quyền của mọi công dân được tiếp cận các dịch vụ tài chính mà không bị phân biệt đối xử và được sử dụng số vốn tối thiểu cần thiết với các điều kiện công bằng để có được một cuộc sống xứng đáng với tư cách con người. Trọng tâm của cuộc thảo luận về quyền tài chính cơ bản là xây dựng 'Luật Đảm bảo Tài chính Cơ bản Quốc gia' để tạo cơ sở pháp lý. Hiện nay, việc cứu trợ các đối tượng yếu thế về tài chính đang được thực hiện phân tán thông qua các sản phẩm riêng lẻ như Haetsallon hoặc các chính sách xóa nợ, mục tiêu của dự luật là tạo ra các biện pháp hỗ trợ tích hợp và xây dựng nền tài chính lấy người dân làm trung tâm.
Được biết, Nghị sĩ Min Byung-duk là người dẫn đầu việc đề xuất Luật Đảm bảo Tài chính Cơ bản Quốc gia. Một nhóm hỗ trợ lập pháp gồm các nghị sĩ cũng dự kiến sẽ được thành lập để hỗ trợ thúc đẩy việc ban hành luật. Trong bài phát biểu khai mạc ngày 11, Nghị sĩ Min Byung-duk cho biết: “Nếu buổi tọa đàm lần thứ nhất đã đưa ra khái niệm về quyền tài chính cơ bản như một chủ đề thảo luận, thì buổi tọa đàm lần thứ hai là nơi biến các diễn ngôn thành dự luật có thể áp dụng tại hiện trường đời sống người dân. Luật Đảm bảo Tài chính Cơ bản Quốc gia là vũ khí để cứu giúp người dân bình dân trong một thị trường tài chính lấy nhà cung cấp làm trung tâm. Chúng tôi sẽ nâng tầm tài chính dân sinh từ các chính sách mang tính ban ơn trở thành quyền yêu cầu theo Hiến pháp.”
Người phát biểu trong ngày hôm đó, bà Kim Eun-kyung, Chủ tịch Ủy ban Phục hồi Tín dụng kiêm Viện trưởng Viện Xúc tiến Tài chính Dân sinh, đã công bố phương án thúc đẩy ban hành 'Luật Đảm bảo Tài chính Cơ bản Quốc gia'. Theo bà Kim, Luật Đảm bảo Tài chính Cơ bản Quốc gia lấy 5 quyền tài chính cơ bản (quyền tiếp cận, quyền sinh tồn, quyền vực dậy, quyền tự lập, quyền hình thành tài sản) làm hệ thống cơ bản và cốt lõi là hiện thực hóa 4 loại tài chính cơ bản theo từng giai đoạn.
4 loại tài chính cơ bản bao gồm: tư vấn/điều chỉnh nợ cơ bản, bảo hiểm cơ bản, khoản vay cơ bản và tiết kiệm cơ bản. 4 loại tài chính này vận hành theo trình tự tùy theo giai đoạn tự lập: tư vấn/điều chỉnh nợ cơ bản → bảo hiểm cơ bản → khoản vay cơ bản → tiết kiệm cơ bản. Ở giai đoạn tư vấn/điều chỉnh nợ cơ bản, thay vì hỗ trợ vốn, trọng tâm được đặt vào việc điều chỉnh nợ. Tiếp đến, bảo hiểm cơ bản giúp đảm bảo lưới an toàn cơ bản để không bị rơi vào trạng thái nghèo đói lần nữa. Chỉ sau khi xây dựng được lưới an toàn, các khoản vay cơ bản mới được cung cấp để hỗ trợ vốn tự lập, và ở giai đoạn cuối cùng là tiết kiệm cơ bản, cá nhân sẽ hình thành tài sản từ thu nhập phát sinh để ngăn chặn việc tái nghèo. Ban đầu, dự luật sẽ ưu tiên đảm bảo cho các đối tượng yếu thế, nhưng về trung và dài hạn sẽ mở rộng ra toàn bộ người dân.
Chủ tịch Kim Eun-kyung nhấn mạnh: “Quyền tài chính cơ bản là nhằm đảm bảo quyền được bảo vệ không phải là một đặc quyền, mà là một vị thế pháp lý có thể tiếp cận. Mục đích là bảo vệ những đối tượng yếu thế về tài chính bằng cách đảm bảo tính tuyệt đối tối thiểu. Dù đây là quyền vốn có trong Hiến pháp nhưng do còn trừu tượng, nên để cụ thể hóa quyền này cần phải luật hóa.” Bà Kim giải thích rằng cần cụ thể hóa quyền theo đuổi hạnh phúc (Điều 10), quyền có cuộc sống xứng đáng với con người (Điều 34) và giới hạn vì lợi ích công cộng (Điều 37) của Hiến pháp thành quyền tài chính cơ bản.
Tại tỉnh Gyeonggi, nơi đã thực hiện các khoản vay tín dụng cực thấp như một biện pháp hỗ trợ khẩn cấp sau đại dịch COVID-19, cũng nhấn mạnh rằng các đối tượng yếu thế về tài chính đang gặp khủng hoảng vì không thể nằm trong hệ thống chính thống. Bà Seok Hee-jung, nghiên cứu viên tại Viện Phúc lợi Gyeonggi, người phát biểu tại buổi tọa đàm, cho biết: “Các đối tượng yếu thế về tài chính đang bị đẩy ra ngoài hệ thống chính thống bởi cơ chế loại trừ. Họ thậm chí không nhận ra rằng có vấn đề trong hệ thống tài chính của xã hội. Hệ thống hiện nay tạo ra các hệ thống xếp hạng tín dụng với lý do đảm bảo ổn định tài chính để chọn lọc người tiêu dùng tài chính. Những người bị loại trừ trong quá trình này không thể vay vốn nên phải tìm đến các tổ chức tài chính phi pháp và rơi vào vòng xoáy luẩn quẩn. Chúng ta cần thoát khỏi nhận thức cho rằng đây là lỗi của cá nhân.”
Nghiên cứu viên Seok đề xuất rằng trong lĩnh vực tài chính dân sinh, cần đánh giá dựa trên tỷ lệ hồi sinh thay vì tỷ lệ hoàn trả. Về chỉ trích cho rằng tỷ lệ hoàn trả của những người vay tín dụng cực thấp là thấp, bà nói: “Không được áp dụng nguyên tỷ lệ hoàn trả của thị trường tư nhân. Phải chú trọng vào tỷ lệ hồi sinh thay vì tỷ lệ thu hồi và nhìn nhận dưới góc độ dài hạn. Nếu tập trung vào việc hoàn trả, sẽ xảy ra vòng xoáy luẩn quẩn là phải đi vay các khoản vay lãi suất cao khác để trả nợ. Cần tạo ra và sử dụng các chỉ số thành tích mới như tỷ lệ phục hồi tín dụng, tỷ lệ tái tuyển dụng/tự lực, tỷ lệ phòng chống nợ tái phát và phản ánh các chỉ số này vào điểm tín dụng.”
Người phát biểu cuối cùng, Giáo sư Han Jae-joon thuộc Khoa Tài chính Kinh doanh Đại học Inha, đã giải thích về phương án điều chỉnh nợ dưới góc độ quyền tài chính cơ bản. Giáo sư Han chỉ ra: “Khi điều chỉnh nợ dưới góc độ quyền tài chính cơ bản, không chỉ dừng lại ở tài chính mà cần phải cùng xem xét các vấn đề phức hợp như bất ổn nhà ở, suy giảm sức khỏe và cô lập xã hội. Cần đặt tính chính đáng vào việc chỉnh sửa thất bại thị trường và hiện thực hóa các giá trị của Hiến pháp.”
Giáo sư Han phân tích: “Cho đến nay, các cuộc điều chỉnh nợ chỉ tập trung vào việc điều chỉnh mối quan hệ quyền lợi giữa chủ nợ và con nợ. Tuy nhiên, dưới góc độ quyền tài chính cơ bản, cần phải tập trung vào cả nguyên nhân gây ra nợ. Nợ không chỉ xuất phát từ việc không thực hiện hợp đồng mà còn do nhiều nguyên nhân không tự nguyện như mất việc làm, cờ bạc, mù chữ tài chính, gia đình tan vỡ. Chỉ khi chỉnh sửa thực trạng phân cực tài chính thì mới có thể vừa giảm gánh nặng nợ nần cho cá nhân, vừa tạo ra vòng xoáy tích cực để họ trở lại hệ thống chính thống.”
Ngoài ra, Giáo sư Han còn đề xuất các phương án cải thiện như: △Đảm bảo thực chất quyền tài chính cơ bản thông qua việc đảm bảo quyền cơ bản theo Hiến pháp △Thành lập kênh miễn trừ do cơ quan chức năng quyết định để đơn giản hóa quy trình phá sản △Tiêu chuẩn sinh hoạt phí khác biệt theo từng loại hình điều chỉnh nợ △Hỗ trợ phức hợp thông qua việc xây dựng nền tảng hỗ trợ tích hợp một cửa (One-stop) △Đảm bảo vị thế pháp lý của con nợ và tăng cường quản trị điều chỉnh nợ.
Sau phần phát biểu, buổi thảo luận tiếp theo có sự tham gia của Giáo sư Kang Kyung-hoon (Khoa Quản trị kinh doanh Đại học Dongguk), Giáo sư Lim Jung-ha (Trường Luật Đại học Seoul), Giáo sư Yoo Kyung-won (Khoa Kinh tế Tài chính Đại học Sangmyung), bà Yoon Young-mi (Đại diện tổ chức Cùng người tiêu dùng) và bà Kim Mi-sun (Trưởng ban tổ chức Rolling Jubilee).