[비즈한국] Khi Tổng thống Lee Jae-myung liên tục thúc đẩy chính sách tài chính bao trùm dành cho người thu nhập thấp, các cơ quan và tổ chức tài chính đang đẩy nhanh tiến độ hành động. Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC) đã chính thức thành lập 'Nhóm thúc đẩy chiến lược tài chính bao trùm' để kích hoạt chính sách, trong khi các ngân hàng cũng bắt đầu mở rộng cho vay lãi suất trung bình. Đây là những nỗ lực nhằm giải quyết vấn đề hạn chế của hệ thống xếp hạng tín dụng và tình trạng loại bỏ những người có điểm tín dụng thấp mà Tổng thống Lee đã chỉ ra.
Mặc dù Tổng thống Lee Jae-myung liên tục chỉ trích việc các tổ chức tài chính tư nhân như ngân hàng loại bỏ những người vay có điểm tín dụng thấp, nhưng thực tế cho thấy các chương trình hỗ trợ tài chính cho đối tượng này do Chính phủ chủ trì lại không được thực hiện hiệu quả. Kết quả cho vay và bảo lãnh cho người có điểm tín dụng thấp của Cơ quan Thúc đẩy Tài chính Dân sinh (KINFA) đang giảm sút, và tỷ lệ giảm nợ gốc của Ủy ban Phục hồi Tín dụng (CCRS) cũng đang trong tình trạng dậm chân tại chỗ. Do đó, có ý kiến cho rằng cần phải rà soát và điều chỉnh lại các dự án hỗ trợ tín dụng và phục hồi tín dụng do Chính phủ thực hiện để phù hợp với tinh thần của tài chính bao trùm.
Ngay từ đầu nhiệm kỳ, Tổng thống Lee Jae-myung đã nhấn mạnh rằng tài chính không nên chỉ dừng lại ở vai trò trung gian vốn đơn thuần, mà cần phải chuyển mình thành 'tài chính sản xuất' nhằm thúc đẩy các ngành công nghiệp tiên tiến của quốc gia và 'tài chính bao trùm' để bảo vệ cuộc sống của người dân bình thường. Gần đây, ông ngày càng quyết liệt hơn trong việc yêu cầu các tổ chức tài chính phải đi đầu trong tài chính bao trùm.
Trên thực tế, tại cuộc họp nội các ngày 6 tháng trước, Tổng thống Lee Jae-myung đã chỉ trích: "Tài chính bao trùm là một trong những nghĩa vụ của các tổ chức tài chính. Việc các tổ chức này cho rằng mục đích tồn tại của họ chỉ đơn thuần là kiếm tiền là một vấn đề lớn". Ông nói thêm: "(Vai trò của ngân hàng) còn có tính công ích, nhưng hiện tại tính công ích đó quá yếu kém. Họ chỉ cho những khách hàng xếp hạng cao vay, còn lại thì không xem xét đến, khiến tất cả những người khác phải dựa vào ngân hàng cấp hai, các công ty cho vay tiêu dùng và tín dụng đen. Làm như vậy là không được".
Trước chỉ đạo của Tổng thống Lee Jae-myung, Ủy ban Dịch vụ Tài chính đã quyết định thành lập 'Nhóm thúc đẩy chiến lược tài chính bao trùm' trong tháng này. Thông qua đó, Chính phủ dự định thúc đẩy việc 'thiết kế lại căn bản' hệ thống tài chính hiện tại vốn đang gây ra tình trạng loại trừ tài chính đối với người thu nhập thấp, đồng thời buộc các tổ chức tài chính phải coi tài chính bao trùm là chỉ số hiệu suất quản lý cốt lõi thay vì chỉ để lấp đầy số liệu. Đáp lại, các tổ chức tài chính thương mại như ngân hàng cũng liên tiếp cam kết mở rộng hỗ trợ tài chính cho người có điểm tín dụng thấp để thực hiện tài chính bao trùm.
Dù Tổng thống Lee Jae-myung liên tục khiển trách các tổ chức tài chính về sự thiếu hụt trong tài chính bao trùm, nhưng các chuyên gia chỉ ra rằng chính hiệu suất thực hiện của các cơ quan công quyền cũng đang rất thấp. Theo Văn phòng Ngân sách Quốc hội, Chính phủ đã thành lập Cơ quan Thúc đẩy Tài chính Dân sinh vào năm 2016 theo Luật Tài chính Dân sinh để hỗ trợ đời sống tài chính ổn định cho người dân. Cơ quan này thực hiện các công việc như bảo lãnh khoản vay 'Haessal-ron' cho các đối tượng yếu thế và các chương trình cho vay trực tiếp để ngăn chặn việc người dân tìm đến tín dụng đen phi pháp.
Tuy nhiên, tỷ trọng người vay có điểm tín dụng thấp trong tổng nguồn cung vay và bảo lãnh đang có xu hướng giảm. Theo số liệu về kết quả bảo lãnh và cho vay theo phân khúc điểm tín dụng của Cơ quan Thúc đẩy Tài chính Dân sinh, tỷ trọng các khoản cho vay đối với nhóm có điểm tín dụng dưới 10% thấp nhất là 66,1% vào năm 2023, nhưng đã giảm mạnh xuống 53,1% vào năm 2024. Đến năm 2025, tỷ trọng này tiếp tục giảm xuống còn 49,1%, tức dưới mức 50%.
Ngược lại, tỷ trọng cho vay và bảo lãnh đối với nhóm có điểm tín dụng cao hơn 20% thấp nhất lại tăng từ 23,3% vào năm 2023 lên 35,9% vào năm 2024, và đạt 40,1% vào năm 2025. Mặc dù điều này có thể xem là dựa trên khả năng trả nợ, nhưng nó đi ngược lại với mục đích thành lập của Cơ quan Thúc đẩy Tài chính Dân sinh là tăng cường khả năng tiếp cận tài chính cho người dân bình thường và đối tượng yếu thế. Điều này cũng không đồng nhất với hướng đi tài chính bao trùm mà Tổng thống Lee đang nhấn mạnh.
Các chương trình điều chỉnh nợ nhằm giúp những người thuộc đối tượng yếu thế đang gặp khó khăn do nợ quá hạn lâu ngày có thể vực dậy kinh tế cũng đang trong tình trạng trì trệ. Ủy ban Phục hồi Tín dụng đang vận hành hệ thống điều chỉnh nợ giữa công ty tài chính và cá nhân người nợ, tuy nhiên trái ngược với hướng tăng cường hỗ trợ cho đối tượng yếu thế, tỷ lệ giảm nợ gốc gần đây vẫn dậm chân tại chỗ. Đối với chương trình 'Personal Workout' dành cho người quá hạn trên 90 ngày, tỷ lệ giảm nợ đã có xu hướng tăng từ 38,4% năm 2018 lên 44,5% năm 2019 và 52,3% năm 2020.
Tuy nhiên, sau khi đạt đỉnh 56,3% vào năm 2021, tỷ lệ này chững lại ở mức 55,9% vào năm 2022, 54,6% vào năm 2023, 54,9% vào năm 2024 và 56,9% vào năm 2025. Hơn nữa, việc thời hạn trả nợ ngày càng kéo dài cũng đang gây ra vấn đề làm chậm quá trình phục hồi tín dụng và tái thiết kinh tế của những đối tượng yếu thế.