[비즈한국] Ngân hàng Tiết kiệm Yegaram và Ngân hàng Tiết kiệm Korea, các công ty con thuộc Tập đoàn Taekwang, đã bị xác định thua kiện trong phiên tòa phúc thẩm vụ kiện hủy bỏ quyết định xử phạt hành chính do Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC) áp đặt. Yegaram và Korea Savings Bank đã bị phạt tổng cộng khoảng 2 tỷ won vì cung cấp thông tin tín dụng cá nhân của khách hàng cho các công ty con trong tập đoàn mà không có sự đồng ý của khách hàng. Mặc dù phiên sơ thẩm đã đứng về phía hai ngân hàng này, nhưng phán quyết đã bị đảo ngược ở phiên phúc thẩm do tòa án nhấn mạnh trách nhiệm quản lý thông tin tín dụng của các tổ chức tài chính. Với việc phải chịu khoản tiền phạt gần 2 tỷ won, sự chú ý hiện đang đổ dồn vào việc liệu họ có kháng cáo lên Tòa án Tối cao hay không.
Ngày 20 tháng 8, Tòa án Hành chính số 7 thuộc Tòa án Cấp cao Seoul (Thẩm phán chủ tọa Kwon Soon-hyung) đã bác bỏ toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Yegaram và Korea Savings Bank trong phiên phúc thẩm vụ kiện hủy bỏ quyết định phạt tiền 2 tỷ won mà FSC đưa ra. Kết quả này đã đảo ngược phán quyết của phiên sơ thẩm, nơi hai ngân hàng này đã giành chiến thắng.
Korea Savings Bank và Yegaram Savings Bank là các đơn vị tài chính thuộc Tập đoàn Taekwang. Cùng với Heungkuk Life Insurance, Heungkuk Fire & Marine Insurance, Heungkuk Securities và Heungkuk Asset Management, các ngân hàng này thuộc "Gia đình Tài chính Heungkuk" trong Tập đoàn Taekwang. Korea Savings Bank là công ty mẹ nắm giữ 65,3% cổ phần của Yegaram Savings Bank, và cổ đông lớn nhất của Korea Savings Bank là cựu Chủ tịch Tập đoàn Taekwang Lee Ho-jin (30,5%). Yegaram Savings Bank hoạt động tại Seoul, Ulsan và Gyeongnam, trong khi Korea Savings Bank có phạm vi hoạt động tại khu vực Busan.
Các công ty con của Tập đoàn Taekwang đã thành lập hội đồng quản lý từ năm 2014 để hỗ trợ các công việc chung như lập kế hoạch, nhân sự, tài chính và quan hệ công chúng. Từ tháng 12 năm 2019 đến tháng 11 năm 2021, Yegaram Savings Bank đã cung cấp 77 hồ sơ thông tin tín dụng khách hàng cho hội đồng này để phục vụ các mục đích như tư vấn pháp lý và báo cáo tình hình quản trị. Korea Savings Bank cũng đã chuyển giao 71 hồ sơ thông tin tín dụng từ tháng 4 năm 2018 đến tháng 11 năm 2021 mà không có sự đồng ý của khách hàng. Vào tháng 12 năm 2024, cơ quan tài chính nhận định rằng họ đã vi phạm Đạo luật về sử dụng và bảo hộ thông tin tín dụng (Đạo luật Thông tin Tín dụng) và đã áp đặt mức phạt 1,034 tỷ won đối với Yegaram Savings Bank và 948 triệu won đối với Korea Savings Bank.
Yegaram và Korea Savings Bank đã đệ đơn kiện hành chính, cho rằng hình phạt của cơ quan tài chính là quá mức. Họ lập luận rằng việc cung cấp thông tin cá nhân cho hội đồng chỉ nhằm mục đích tư vấn pháp lý và báo cáo quản trị đơn thuần chứ không phải để phục vụ mục đích đánh giá tín dụng. Ngoài ra, họ cho rằng họ chỉ ủy thác xử lý dữ liệu cá nhân chứ không phải là cung cấp cho bên thứ ba, do đó không cần phải có sự đồng ý trước.
Tòa án Hành chính Seoul, nơi xét xử sơ thẩm, chỉ ra rằng thông tin mà Yegaram và Korea Savings Bank cung cấp cho hội đồng thuộc diện thông tin tín dụng cá nhân theo Đạo luật Thông tin Tín dụng, vì vậy lẽ ra phải có sự đồng ý trước của khách hàng. Hơn nữa, tòa cho rằng các ngân hàng này đã không ký kết hợp đồng ủy thác xử lý thông tin với hội đồng và không thông báo cho cơ quan tài chính về việc cung cấp thông tin, tức là không thực hiện các biện pháp bảo vệ thông tin cần thiết theo luật định.
Tuy nhiên, lý do Tòa án Hành chính sơ thẩm đứng về phía hai ngân hàng là vì họ cho rằng số tiền phạt quá lớn so với mức độ vi phạm. Tòa án nhận định: "Hành vi cung cấp thông tin của Yegaram và Korea Savings Bank có tính bất hợp pháp thấp hơn so với các trường hợp vi phạm cung cấp thông tin tín dụng cá nhân trái phép thông thường" và "dường như không có lợi ích bất chính trực tiếp nào thu được từ việc cung cấp thông tin", nên có cơ sở để giảm mức phạt.
Nhưng phán quyết của Tòa án Cấp cao Seoul lại khác. Hội đồng xét xử phúc thẩm cho rằng cần tôn trọng quyền quyết định của FSC trong quá trình tính toán và áp đặt tiền phạt. Ngoài ra, tòa chỉ ra rằng mức phạt ban đầu do FSC dự kiến là 1,478 tỷ won đối với Yegaram và 1,355 tỷ won đối với Korea Savings Bank, nhưng sau khi qua Ủy ban Kiểm tra Nội dung, số tiền đã được giảm 30% mỗi bên, cho thấy mức phạt không hề quá cao.
Tòa án tuyên bố: "Xem xét các tình tiết giảm nhẹ chi tiết trong giai đoạn tính toán tỷ lệ cơ sở tiền phạt, có thể thấy mục đích cung cấp thông tin (tư vấn pháp lý) và mức độ thiệt hại thực tế đã được bao gồm. Do đó, tất cả các yếu tố có lợi cho hai công ty đã được phản ánh, dẫn đến kết quả là mức tiền phạt đã được cân nhắc có lợi cho họ".
Quan trọng nhất, phiên phúc thẩm đã nhấn mạnh nghĩa vụ tuân thủ Đạo luật Thông tin Tín dụng của các tổ chức tài chính. Tòa nhấn mạnh rằng tiền phạt áp đặt theo Đạo luật Thông tin Tín dụng không chỉ nhằm mục đích thu hồi lợi ích bất hợp pháp có được từ hành vi vi phạm, mà còn nhằm ngăn chặn chính hành vi vi phạm đó.
Tòa án kết luận: "Ngay cả khi xét đến việc không có tiêu chuẩn rõ ràng trong Đạo luật Thông tin Tín dụng về phân biệt giữa cung cấp cho bên thứ ba và ủy thác xử lý, thì việc Yegaram và Korea Savings Bank hoàn toàn không thực hiện các biện pháp cần tuân thủ khi ủy thác xử lý thông tin tín dụng cá nhân, cùng với nghĩa vụ nghiêm ngặt của một tổ chức tài chính trong việc tuân thủ pháp luật liên quan và doanh thu hàng năm khoảng 100 tỷ won, cho thấy khó có thể kết luận rằng quyết định xử phạt của FSC là lạm dụng quyền hạn".
Trong khi đó, liên quan đến kết quả phiên phúc thẩm, Korea Savings Bank cho biết: "Chúng tôi dự định sẽ xem xét kỹ lưỡng bản án và quyết định phương hướng ứng phó trong tương lai, bao gồm cả việc có kháng cáo lên Tòa án Tối cao hay không".