Gen Z Insight
Chiến lược của Hanwha Life nhằm chinh phục thế hệ MZ vì một 'tương lai' bền vững

[비즈한국] Bizhankook sẽ đăng tải loạt bài gồm khoảng 10 kỳ về báo cáo chiến lược do Hiệp hội Đổi mới Kinh doanh BIT (Business Innovation Track) thuộc Đại học Yonsei thực hiện. Thông qua các báo cáo phân tích vấn đề của các doanh nghiệp đang đứng trước bước ngoặt từ góc nhìn của thế hệ Z, chúng tôi mong muốn mang đến những góc nhìn mới về đổi mới sáng tạo.

Dù ai cũng nói là cần thiết, nhưng giới trẻ thực tế lại luôn trì hoãn việc tham gia bảo hiểm. Với hàng triệu khách hàng tiềm năng, tại sao thị trường bảo hiểm nhân thọ lại ngừng tăng trưởng?

Ngành bảo hiểm nhân thọ trong nước đã bước vào giai đoạn tăng trưởng chậm có tính cấu trúc do lãi suất thấp, già hóa dân số và các quy định thắt chặt từ việc áp dụng IFRS17. Thị trường từng ghi nhận mức tăng trưởng trung bình hơn 10%/năm cho đến đầu những năm 2000, đã giảm mạnh xuống mức 1% kể từ sau năm 2010. Năm 2023, thị trường giảm khoảng 15% do cú sốc tạm thời từ việc thay đổi tiêu chuẩn kế toán. Dư địa tăng trưởng thông qua các phương thức truyền thống như bán sản phẩm bảo hiểm và đầu tư đang ngày càng hạn hẹp.

Trong bối cảnh này, chúng tôi sẽ chẩn đoán các thách thức về cấu trúc mà Hanwha Life 088350 đang phải đối mặt và đề xuất phương hướng chiến lược mới phản ánh sự thay đổi của ngành và các thế hệ. Đặc biệt, chúng tôi sẽ tìm kiếm chiến lược tăng trưởng bền vững cho Hanwha Life, tập trung vào hai trục chính: sự thay đổi cấu trúc cung sau khi áp dụng IFRS17 và sự thay đổi trong hành vi tiêu dùng bảo hiểm của thế hệ MZ.

<Hình 1. Xu hướng doanh thu phí bảo hiểm của các công ty bảo hiểm nhân thọ Hàn Quốc (Đơn vị: nghìn tỷ Won)> Doanh thu phí bảo hiểm (premium income): Phí bảo hiểm mà công ty bảo hiểm thu được trong một khoảng thời gian hoặc một năm tài chính nhất định.

Tài liệu=PwC ‘Đảm bảo động lực tăng trưởng mới cho ngành bảo hiểm trong thời kỳ tăng trưởng thấp’

https://www.pwcconsulting.co.kr/ko/publications/pwcconsulting_insurance-newgrowth.pdf?utm_source=chatgpt.com (trang 8)

Hai trục chính gây ra tăng trưởng chậm dài hạn

Khủng hoảng trong ngành bảo hiểm nhân thọ đang trở nên trầm trọng hơn do sự thay đổi đồng thời của hai trục cung và cầu. Về phía cung, IFRS17 được áp dụng từ năm 2023 đã thay đổi căn bản cấu trúc ghi nhận lợi nhuận. Khác với phương pháp cũ là ghi nhận lợi nhuận tại thời điểm ký kết hợp đồng, theo IFRS17, lợi nhuận bị ràng buộc bởi Biên lợi nhuận dịch vụ hợp đồng (CSM) và phải được ghi nhận phân bổ trong toàn bộ thời hạn hợp đồng. CSM biểu thị giá trị hiện tại của lợi nhuận chưa thực hiện dự kiến phát sinh trong tương lai từ các hợp đồng mà công ty bảo hiểm đang nắm giữ, đồng thời trở thành chỉ số cốt lõi để đánh giá khả năng sinh lời và độ ổn định vốn của công ty. Khi các nhà đầu tư chú trọng đến chất lượng của CSM hơn là kết quả kinh doanh, các công ty bảo hiểm tự nhiên sẽ tập trung vào việc bán các sản phẩm bảo hiểm ngắn hạn có tỷ trọng CSM cao.

Các sản phẩm bảo hiểm ngắn hạn như bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm ung thư với tỷ trọng CSM cao đang tăng lên, trong khi bảo hiểm hưu trí hoặc bảo hiểm tiết kiệm, vốn không có lợi về mặt tính toán CSM, đã giảm mạnh tỷ trọng bán ra. Theo 'Triển vọng và xu hướng ngành bảo hiểm' của Viện Nghiên cứu Tài chính Hàn Quốc, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ năm 2024 so với năm 2022 cho thấy bảo hiểm bảo vệ tăng 17%, nhưng bảo hiểm tiết kiệm giảm 38% và bảo hiểm hưu trí giảm 38%. Mặc dù cấu trúc sản phẩm tập trung vào bảo hiểm bảo vệ giúp tăng hiệu quả CSM trong ngắn hạn theo hệ thống IFRS17, nhưng việc giảm tỷ trọng các sản phẩm hưu trí/tiết kiệm có thể làm suy yếu nền tảng tích lũy dài hạn (quy mô và thời hạn hợp đồng).

Về phía cầu, sự thay đổi cấu trúc dân số do già hóa và tỷ lệ sinh thấp đang làm suy yếu nền tảng nhu cầu dài hạn của ngành. Độ tuổi trung bình của người mua bảo hiểm đã tăng từ 38 tuổi vào năm 2010 lên 46 tuổi vào năm 2019, và các hợp đồng mới ở độ tuổi 30 trở xuống liên tục giảm. Ngược lại, số lượng người mua từ 60 tuổi trở lên liên tục tăng, khiến trục chính của thị trường bảo hiểm nhân thọ dịch chuyển sang nhóm người cao tuổi. Nếu xét đến việc cấu trúc lợi nhuận của bảo hiểm nhân thọ về bản chất phụ thuộc vào việc phân tán rủi ro thông qua sự gia nhập mới của nhóm người trẻ, thì sự thay đổi này đồng nghĩa với việc cơ chế tăng trưởng tuần hoàn của ngành đang bị suy yếu.

Sự kết hợp của hai trục thay đổi này khiến ngành bảo hiểm nhân thọ đang tiến tới một cấu trúc mất cân bằng, lấy lợi nhuận ngắn hạn làm trung tâm. Các công ty bảo hiểm duy trì kết quả kinh doanh bề ngoài bằng cách tập trung bán sản phẩm ngắn hạn do IFRS17, nhưng lại làm giảm sự tích lũy chất lượng của CSM – nền tảng lợi nhuận tương lai. Đồng thời, họ cũng đang chịu khó khăn kép khi dòng khách hàng mới bị chững lại do sự rời đi của thế hệ trẻ, làm suy yếu động lực tăng trưởng dài hạn. Kết cục là sự bền vững của ngành phụ thuộc vào thế hệ MZ. Các công ty bảo hiểm đang ở thời điểm cần thu hút khách hàng mới bằng các sản phẩm phản ánh đặc điểm của thế hệ MZ.

Doanh thu ngắn hạn tăng nhưng lợi nhuận dài hạn suy giảm

Hanwha Life đã thành công trong việc duy trì doanh thu thông qua các hợp đồng ngắn hạn (APE), nhưng sự mất cân bằng giữa tăng trưởng ngắn hạn và lợi nhuận dài hạn đang ngày càng trầm trọng do hiệu quả CSM, chỉ số cốt lõi tạo ra giá trị dài hạn, sụt giảm mạnh. Đây là xu hướng chung của toàn ngành. Hanwha Life cũng bộc lộ những hạn chế về cấu trúc như sự suy yếu của năng lực cạnh tranh sản phẩm dài hạn và nền tảng quản lý tài sản.

CSM hợp đồng mới nửa đầu năm 2025 của Hanwha Life ghi nhận đà giảm, trong khi phí bảo hiểm quy đổi hàng năm (APE), vốn chuyển đổi phí bảo hiểm lần đầu sang đơn vị 1 năm, lại tăng 12,2%. Điều này có nghĩa là doanh thu hợp đồng mới trong ngắn hạn vẫn được duy trì ở mức nhất định, nhưng sự tích lũy CSM – nền tảng lợi nhuận dài hạn – đang dần chậm lại. Nhìn vào danh mục sản phẩm, bảo hiểm sức khỏe chiếm tỷ trọng cao nhất với 601 tỷ Won. Bảo hiểm trọn đời (274 tỷ Won) và bảo hiểm hưu trí/tiết kiệm (51 tỷ Won) đều giảm. Điều này cho thấy danh mục sản phẩm đang dần được tái cấu trúc theo hướng ngắn hạn do chiến lược tập trung vào các sản phẩm bảo vệ có lợi nhuận ngắn hạn cao.

Kết quả là tổng quy mô CSM đã giảm từ 2.386 tỷ Won xuống còn 1.983 tỷ Won (-16,9%), và hiệu quả CSM hợp đồng mới cũng giảm 38,5%. Mặc dù lợi nhuận CSM của mảng bảo hiểm sức khỏe đã cải thiện từ 14,4 lần năm trước lên 15,3 lần, nhưng điều này thiên về mục đích phòng thủ kết quả kinh doanh ngắn hạn hơn là đổi mới cấu trúc.

Hạn chế của chiến lược mở rộng ra nước ngoài và sự cần thiết của chuyển đổi số

Để vượt qua những hạn chế này, Hanwha Life đang tìm kiếm lối thoát thông qua đổi mới kỹ thuật số và tiến ra nước ngoài. Là công ty bảo hiểm trong nước sớm thành lập bộ phận tác chiến (TF) Big Data từ năm 2014, công ty đã xây dựng các dịch vụ bảo hiểm dựa trên AI và học máy. Gần đây, họ tiếp tục đầu tư vào lĩnh vực insurtech như tự động hóa thẩm định bảo hiểm và phân tích bảo hiểm. Họ cũng đang nỗ lực mở rộng mạng lưới tài chính toàn cầu bằng cách mua lại Ngân hàng Nobu tại Indonesia và công ty chứng khoán Velocity tại Mỹ.

Tuy nhiên, những điều này khó có thể giải quyết tận gốc sự trì trệ tăng trưởng của mảng bảo hiểm nhân thọ trong nước – hoạt động kinh doanh cốt lõi. Mặc dù có hiệu quả đa dạng hóa danh mục lợi nhuận tạm thời, nhưng nếu không tăng cường CSM từ các hợp đồng trong nước và bổ sung cấu trúc lợi nhuận dài hạn, rủi ro thị trường từ việc tiến ra nước ngoài có thể chỉ làm gia tăng thêm gánh nặng. Do đó, nhiệm vụ trung và dài hạn của Hanwha Life không chỉ đơn thuần là mở rộng quy mô, mà là tìm kiếm trục tăng trưởng mới để phục hồi nền tảng CSM dài hạn ngay tại thị trường nội địa. Điểm xuất phát chính là thấu hiểu sự thay đổi trong hành vi tiêu dùng của thế hệ MZ và ưu tiên cao của họ đối với bảo hiểm kỹ thuật số.

Hậu bảo hiểm? Hãy chăm sóc sức khỏe cho tôi ngay bây giờ

Khác với nhóm khách hàng trung niên – khách hàng chính của bảo hiểm nhân thọ, thế hệ MZ chú trọng vào sức khỏe hiện tại, quản lý rủi ro và nâng cao chất lượng cuộc sống thay vì khái niệm hậu bảo hiểm truyền thống. Chính vì vậy, ưu tiên đối với các sản phẩm bảo hiểm dài hạn như bảo hiểm trọn đời hay hưu trí là rất thấp. Tỷ lệ tham gia bảo hiểm trọn đời của độ tuổi 15~39 đã giảm gần một nửa, từ 27,4% năm 2012 xuống còn 14,1% năm 2022; tỷ lệ này ở nhóm 20~24 tuổi tính đến năm 2022 chỉ dừng lại ở mức 14,6% với nam và 13,6% với nữ. Ngược lại, tổng phí bảo hiểm bảo vệ của các công ty bảo hiểm nhân thọ đã tăng từ 47 nghìn tỷ Won năm 2022 lên 55 nghìn tỷ Won năm 2024, cho thấy hiện tượng phân cực khi nhu cầu bảo vệ sức khỏe và bệnh tật ở nhóm người cao tuổi dẫn dắt thị trường.

Sự thay đổi này còn do sự chuyển dịch về cấu trúc xã hội và giá trị quan. Do tuổi kết hôn tăng và hộ gia đình độc thân tăng, nhu cầu bảo hiểm truyền thống với vai trò nuôi dưỡng gia đình đã suy yếu. Thế hệ trẻ coi bảo hiểm là công cụ quản lý rủi ro tài chính hiện tại hơn là sản phẩm dự phòng sau khi qua đời. Họ coi trọng trải nghiệm bảo hiểm tức thì, cảm nhận được ngay thay vì dự phòng dài hạn sau này, và thể hiện sự quan tâm cao hơn đối với các sản phẩm kết hợp giữa chăm sóc sức khỏe, dịch vụ wellness hoặc tính năng đầu tư. Theo khảo sát của Viện Nghiên cứu Quản lý KB, thế hệ MZ có xu hướng sử dụng các phương tiện gia tăng tài sản thực tế như cổ phiếu và ETF làm công cụ tài chính chính thay vì bảo hiểm.

Những thay đổi thế hệ này cũng ảnh hưởng đến chiến lược sản phẩm của các công ty bảo hiểm. Tính đến quý 1/2023, số sản phẩm bảo hiểm trọn đời mới là 7, nhiều hơn 4 sản phẩm bảo hiểm sức khỏe mới. Tuy nhiên, đến quý 1/2024, không có sản phẩm bảo hiểm trọn đời mới nào được tung ra mà thay vào đó là 10 sản phẩm bảo hiểm sức khỏe mới. Điều này cho thấy các công ty bảo hiểm đang dịch chuyển tâm điểm danh mục sản phẩm từ bảo hiểm hậu kỳ sang bảo hiểm sức khỏe và đời sống, phản ánh sự quan tâm, cấu trúc gia đình và hạn chế kinh tế của thế hệ MZ.

Tìm kiếm bảo hiểm online, đăng ký offline

Sự khác biệt thế hệ cũng tồn tại rõ rệt trong hành vi sử dụng kênh kỹ thuật số. Thế hệ MZ tìm kiếm thông tin bảo hiểm qua SNS, YouTube, ứng dụng tài chính, nhưng ở giai đoạn đăng ký thực tế, họ vẫn duy trì cấu trúc tập trung vào tư vấn viên trực tiếp (offline). Theo khảo sát của Viện Bảo hiểm, hơn 80% thế hệ MZ tham gia thông qua tư vấn viên, và tỷ lệ trải nghiệm yêu cầu bồi thường cũng như tư vấn qua kỹ thuật số chỉ dừng ở mức dưới 10%.

Vậy nếu chuyển đổi cấu trúc tập trung vào tư vấn viên hiện nay sang kỹ thuật số, thị trường mới có thể mở ra bao nhiêu? Kết quả khảo sát của Kyobo LifePlanet vào tháng 5/2024 cho thấy, 67,5% người đăng ký qua kênh không tiếp xúc (phi truyền thống) và 51,7% người đăng ký qua kênh truyền thống trong số những người mua bảo hiểm nhân thọ cho biết họ có ý định tham gia bảo hiểm qua kênh kỹ thuật số trong tương lai. Nếu tính trọng số theo tỷ trọng nhóm khách hàng, khoảng 29,6% tổng số khách hàng bảo hiểm nhân thọ được phân loại là nhóm cầu tiềm năng cho chuyển đổi số. Nói cách khác, cứ 3 khách hàng bảo hiểm nhân thọ thì có khoảng 1 người có khả năng tiếp cận sản phẩm bảo hiểm qua các kênh kỹ thuật số phi truyền thống và trực tuyến trong tương lai.

Tổng số người tham gia bảo hiểm nhân thọ trong nước là khoảng 40 triệu người, trong đó thế hệ MZ từ 20~40 tuổi chiếm khoảng 13 triệu người. Áp dụng tỷ lệ ý định tham gia kỹ thuật số 29,6% nêu trên, quy mô khách hàng có thể tiếp cận dịch vụ bảo hiểm nhân thọ dựa trên kỹ thuật số được ước tính khoảng 3,8 triệu người. Điều này có nghĩa là tồn tại một nhu cầu mới có quy mô đáng kể.

Tuy nhiên, có một sự ngắt quãng về cấu trúc là việc tìm kiếm bắt đầu trên kỹ thuật số nhưng đăng ký thực tế vẫn diễn ra ngoại tuyến. Sự thiếu hiệu quả này cho thấy các công ty bảo hiểm nhân thọ đã chưa cung cấp đủ trải nghiệm kỹ thuật số đáp ứng được sự thay đổi thế hệ và kỳ vọng của khách hàng. Nếu có thể cung cấp điều đó, đây không chỉ là sự chuyển đổi kênh đơn thuần mà còn có thể trở thành cơ hội tăng trưởng mang tính cấu trúc để chuyển đổi nhu cầu chưa thực hiện thành khách hàng thực tế.

Các đối thủ cạnh tranh đang làm gì?

Shinhan Life khác biệt ở điểm đã thực hiện song song việc chuyển đổi chất lượng danh mục bảo hiểm hiện có và cải thiện các chỉ số lợi nhuận thay vì chỉ mở rộng các mảng phi bảo hiểm đơn thuần. Tính đến tháng 4/2025, tỷ trọng bảo hiểm bảo vệ trong các hợp đồng mới của bảo hiểm cá nhân đạt 93,1%, đồng thời cải thiện nền tảng CSM dài hạn thông qua việc tái cấu trúc danh mục tập trung vào các sản phẩm dài hạn như bảo hiểm bảo vệ sức khỏe tổng hợp (ONE) và bảo hiểm chăm sóc sa sút trí tuệ có tỷ lệ duy trì cao. Kết quả là số dư CSM (tổng lợi nhuận ròng mà công ty bảo hiểm sẽ ghi nhận trong tương lai) – chỉ số thể hiện khả năng sinh lời tương lai – đã tăng 2,1% từ 7,07 nghìn tỷ Won nửa đầu năm 2023 lên 7,26 nghìn tỷ Won nửa đầu năm 2024, và tỷ lệ an toàn vốn (K-ICS) cũng cải thiện lên 196,7%. Shinhan Life là ví dụ thành công tiêu biểu trong việc 확보 (đảm bảo) được nền tảng tài chính dài hạn và cơ sở lợi nhuận, đồng thời nắm bắt được nền tảng tăng trưởng dài hạn trong hệ thống IFRS17.

Ngược lại, Hanwha Life duy trì chiến lược tập trung vào các sản phẩm có lợi nhuận ngắn hạn cao như bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn/tái tục, dù đã thành công trong việc phòng thủ doanh thu ngắn hạn (APE) nhưng lại chứng kiến xu hướng giảm CSM hợp đồng mới và thu hẹp tổng CSM. Cả Shinhan Life và Hanwha Life đều đi theo hướng 'tập trung vào bảo vệ', nhưng Shinhan Life đã gia tăng giá trị tương lai thông qua tái cấu trúc sản phẩm dài hạn, trong khi Hanwha Life chỉ dừng lại ở chiến lược kinh doanh tập trung vào kết quả ngắn hạn.

Dù nhận thức về vấn đề của các công ty bảo hiểm trong nước nhằm ứng phó với già hóa và chinh phục thế hệ MZ là giống nhau, nhưng chiến lược ứng phó thị trường lại khác nhau.

KB Life và Shinhan Life đang tập trung vào rủi ro già hóa và tỷ lệ duy trì dài hạn, tăng cường cấu trúc bảo vệ dài hạn hướng tới đối tượng người cao tuổi và trung niên. KB Life đã mua lại 'KB Golden Life Care' để vận hành các cơ sở phức hợp điều dưỡng và cư trú, còn Shinhan Life đã ra mắt công ty con 'Shinhan Life Care', cung cấp các cơ sở phức hợp và chương trình chăm sóc người cao tuổi tại các vị trí trọng điểm trên toàn quốc để xây dựng mô hình kinh doanh tích hợp cho người cao tuổi.

Samsung Life đang theo đuổi chiến lược mở rộng sang hệ sinh thái bảo hiểm lấy phòng ngừa làm trung tâm dựa trên dữ liệu chăm sóc sức khỏe, bao phủ cả thị trường quản lý sức khỏe của nhóm trung niên chứ không chỉ người cao tuổi. Họ đang dẫn đầu chuyển đổi số thông qua hệ thống thẩm định và xét duyệt tự động dựa trên AI, đồng thời xây dựng cấu trúc tuần hoàn giúp cải thiện đồng thời tỷ lệ tổn thất và tỷ lệ duy trì bằng cách kết hợp dữ liệu quản lý sức khỏe của khách hàng vào kinh doanh bảo hiểm với nền tảng riêng 'The Health'. Thực tế, tính đến quý 1/2024, họ đã ghi nhận tỷ lệ tổn thất 83% và tỷ lệ duy trì 89,7%, đạt hiệu quả CSM ở mức cao nhất trong ngành.

Ở nước ngoài, insurtech đang phát triển nhanh chóng thông qua tự động hóa AI và onboarding kỹ thuật số (hướng dẫn khách hàng trực tuyến) hướng tới thế hệ kỹ thuật số (digital native) 2030. Lemonade của Mỹ đã tự động hóa toàn bộ quy trình bảo hiểm bằng AI và chatbot, hoàn thành đăng ký trung bình trong 90 giây và thanh toán bồi thường trong khoảng 3 phút; với phí bảo hiểm trung bình rẻ hơn 68% so với các công ty bảo hiểm truyền thống, công ty này đã thu hút tệp khách hàng trẻ với hơn 75% khách hàng ở độ tuổi dưới 34. Họ cũng định nghĩa lại bảo hiểm thành một 'dịch vụ phong cách sống' thay vì chỉ là 'bảo hiểm hậu kỳ' thông qua cấu trúc bảo vệ tùy chỉnh dựa trên dữ liệu. Bowtie, công ty bảo hiểm nhân thọ kỹ thuật số đầu tiên của Hồng Kông, đã đạt tổng đầu tư lũy kế 118,1 tỷ Won, tổng giá trị bảo hiểm 15,6 nghìn tỷ Won và tỷ lệ duy trì hơn 94% tính đến năm 2024. Hơn 90% khách hàng đăng ký trực tiếp qua online và ghi nhận 7 quý liên tiếp đứng thứ 1 về bán kênh trực tiếp tại Hồng Kông. Đây là những mô hình tiêu biểu cho thấy tiềm năng sinh lời của bảo hiểm kỹ thuật số lấy thế hệ MZ làm trung tâm.

Hanwha Life cũng cần tiến tới xu hướng chuyển đổi thành chiến lược mở rộng thế hệ thông qua AI/chuyển đổi số. Kinh doanh điều dưỡng là phương án có thể giảm nhẹ rủi ro già hóa trong ngắn hạn, nhưng do đối tượng nhu cầu bị giới hạn ở nhóm người cao tuổi nên về lâu dài, nó có hạn chế trong việc đột phá giai đoạn tăng trưởng chậm của toàn ngành bảo hiểm. Đây khó có thể coi là một 'chiến lược tấn công' dẫn dắt cấu trúc ngành tương lai. Do đó, cần xây dựng chiến lược tăng trưởng hướng tới tương lai tập trung vào mô hình tiếp cận thế hệ MZ dựa trên chăm sóc sức khỏe và dữ liệu thay vì ổn định lợi nhuận bằng nhóm cao tuổi.

Cần tiến hóa thành Insurtech dựa trên chăm sóc sức khỏe

Khác với ngành điều dưỡng, ngành chăm sóc sức khỏe là lĩnh vực có tính phổ quát không phân biệt thế hệ và có tiềm năng tăng trưởng cao. Thực tế, quy mô thị trường chăm sóc sức khỏe kỹ thuật số trong nước đạt 6.493 tỷ Won tính đến năm 2023, tăng 13,5% so với năm trước và cho thấy đà mở rộng liên tục. Đặc biệt, nhóm thế hệ MZ trẻ tuổi như 20~30 tuổi có xu hướng coi trọng 'quản lý sức khỏe/wellness hiện tại' và 'dịch vụ tùy chỉnh dựa trên dữ liệu'.

Vì vậy, nếu Hanwha Life định nghĩa lại bảo hiểm dựa trên chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm có thể chuyển đổi từ sản phẩm bảo vệ hậu kỳ đơn thuần sang nền tảng quản lý sức khỏe thời gian thực kết hợp giữa phòng ngừa, quản lý và phần thưởng. Đây là sự thay đổi chiến lược dịch chuyển từ 'bảo hiểm lấy bảo vệ làm trung tâm' sang 'bảo hiểm lấy cuộc sống làm trung tâm'.

Xa hơn nữa, ngành chăm sóc sức khỏe có thể tạo ra sức mạnh tổng hợp thông qua kết hợp với công nghệ Insurtech. Có thể ứng dụng AI và học máy để phân tích dữ liệu sức khỏe của khách hàng, từ đó hiện thực hóa cấu trúc tùy chỉnh tự động điều chỉnh phí bảo hiểm và phạm vi bảo vệ theo hồ sơ rủi ro của từng cá nhân. Những thay đổi này không chỉ cải thiện trải nghiệm khách hàng mà còn dẫn đến cải thiện cấu trúc lợi nhuận cốt lõi của bảo hiểm. Vì Hanwha Life đã sở hữu các kênh kỹ thuật số và dữ liệu khách hàng khổng lồ thông qua thương hiệu LIFEPLUS, họ đã có nền tảng thực thi để xây dựng mô hình nền tảng tích hợp 'quản lý sức khỏe – bảo hiểm – phần thưởng'.

Nếu Hanwha Life thúc đẩy thành công quá trình chuyển đổi sang Insurtech dựa trên chăm sóc sức khỏe, họ sẽ có thể thiết lập trục tăng trưởng mới bao quát cả thế hệ MZ và nhóm trung niên, đồng thời chuẩn bị chiến lược cốt lõi để đột phá sự tăng trưởng chậm mang tính cấu trúc của ngành.