Tài chính đang trong giai đoạn AX
Banking cưỡi sóng AI, 'chuyển đổi lớn' về tổ chức và dịch vụ

[비즈한국] Ngành tài chính đã bước vào dòng chảy thay đổi khổng lồ mang tên chuyển đổi trí tuệ nhân tạo (AX). Việc áp dụng AI vào các lĩnh vực cốt lõi của ngành tài chính như phân tích dữ liệu, quản trị rủi ro và quản lý tài sản không còn là lựa chọn, mà đã trở thành nhiệm vụ quyết định sự sinh tồn. Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ AI tạo sinh cùng sự hỗ trợ chính sách từ chính phủ, các công ty tài chính đang vượt ra khỏi khuôn khổ chuyển đổi số (DX) để tái cấu trúc theo hướng lấy AI làm trung tâm, từ quy trình làm việc, cấu trúc tổ chức cho đến chiến lược dịch vụ. Bài viết này sẽ xem xét dòng chảy chuyển đổi AI trong ngành tài chính, đồng thời chỉ ra hướng phát triển của ngành thông qua các chiến lược và ví dụ áp dụng cụ thể tại từng lĩnh vực.

Chuyển đổi AI (AI Transformation, AX) là quá trình thay đổi phương thức làm việc theo hướng lấy AI làm trọng tâm, kết hợp dữ liệu và AI để tối đa hóa hiệu quả, đồng thời tạo ra một hệ thống nơi con người và AI cộng tác với nhau. Nếu trong quá khứ, trọng tâm là chuyển đổi số (DX) - áp dụng tin học hóa và tự động hóa vào toàn bộ công việc, thì AX tiến xa hơn một bước với khái niệm giao phó cho AI cả việc ra quyết định, lập chiến lược kinh doanh và thực hiện công việc.

Ngành tài chính bắt đầu đề cập nghiêm túc đến AX từ đầu năm 2025. Khi AI tạo sinh phát triển đột phá và tốc độ áp dụng AI trên toàn ngành trở nên nhanh chóng, các công ty tài chính bắt đầu tự phát triển nền tảng AI, mô hình ngôn ngữ riêng hoặc triển khai đào tạo nhân viên trên toàn công ty. Đến năm 2026, các tổ chức tài chính lớn đồng loạt đưa việc tăng tốc AX vào chiến lược năm mới và đang đẩy nhanh tiến độ thực hiện.

Định hướng thúc đẩy AX của các công ty tài chính được chia thành hai nhóm chính: ứng dụng nội bộ và áp dụng dịch vụ B2C. Đối với nội bộ, họ sử dụng AI trong quy trình làm việc của nhân viên và xây dựng công nghệ cũng như dữ liệu AI riêng. Với dịch vụ B2C, công nghệ AI được áp dụng vào chăm sóc khách hàng, gợi ý và phát triển sản phẩm, tiếp thị, phòng chống gian lận giao dịch. Các công ty tài chính phát triển mô hình ngôn ngữ hoặc công cụ AI riêng chủ yếu là để giảm thiểu rủi ro bảo mật. Việc tách biệt mạng nội bộ với Internet để ngăn chặn hack từ bên ngoài và rò rỉ thông tin nội bộ đã gây hạn chế trong việc sử dụng các công cụ AI, đồng thời đặc thù ngành tài chính với nhiều dữ liệu nhạy cảm cũng tạo ra rào cản trong việc dùng dữ liệu để huấn luyện AI.

Chính sách của chính phủ cũng góp phần thúc đẩy quá trình AX trong ngành tài chính. Trong 'Kế hoạch hành động AI quốc gia (2026~2028)', Ủy ban Chiến lược AI quốc gia trực thuộc Tổng thống giải thích: “Khi tầm quan trọng của việc ra quyết định dựa trên dữ liệu trong ngành tài chính ngày càng cao, phạm vi ứng dụng AI đang mở rộng sang quản trị rủi ro, phân bổ tài sản, và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Nhiệm vụ cốt lõi là chỉnh đốn nhất quán hệ thống dữ liệu, hạ tầng và quy định để ngành tài chính có thể học, kiểm chứng và vận hành AI khi cần thiết”.

Các cơ quan quản lý tài chính đã bắt tay vào hỗ trợ hạ tầng, dữ liệu và cải thiện quy định để hiện thực hóa cuộc đại chuyển đổi AI trong ngành, một nhiệm vụ trọng tâm của chính phủ. Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC) sẽ hoàn thiện 'Hướng dẫn AI cho ngành tài chính' vào quý 1 năm nay, và đến quý 2 phải thiết lập 'Phương án hỗ trợ kích hoạt ứng dụng AI trong ngành tài chính' nhằm thúc đẩy nội địa hóa AI và đổi mới dịch vụ AI tài chính toàn ngành. Ngoài ra, vào tháng 12 năm 2025, họ đã mở 'Nền tảng AI ngành tài chính' để hỗ trợ phát triển và kiểm chứng dịch vụ tài chính AI cho các công ty tài chính và fintech, và vào tháng 1 vừa qua là 'Nền tảng học tập AI tài chính cho mọi người' dành cho người tiêu dùng tài chính.

Các tập đoàn tài chính lớn (KB Kookmin, NH NongHyup, Shinhan, Woori, Hana) đang thúc đẩy AX cho toàn tập đoàn dựa trên nguồn vốn và nhân lực hùng hậu. Họ thành lập các tổ chức chuyên trách về AX, tạo ra hiệu ứng cộng hưởng giữa các công ty con thông qua chia sẻ công nghệ AI, đồng thời xây dựng hạ tầng dùng chung cho toàn tập đoàn thông qua các công ty con về CNTT. Tại các đơn vị then chốt, họ đang giới thiệu các dịch vụ áp dụng công nghệ AI và triển khai các tác nhân (Agent) AI vào quy trình làm việc chung.

KB Financial Group (KB Tài chính) đã ra mắt 'Cổng thông tin KB GenAI', nền tảng AI tạo sinh chung của tập đoàn, vào tháng 5 năm 2025 – lần đầu tiên trong ngành. Thông qua đó, công ty mẹ và 8 công ty con cùng phát triển các tác nhân AI. KB Financial cũng đặt mục tiêu đưa khoảng 90 tác nhân AI vào 17 lĩnh vực nghiệp vụ chính trong vòng 3 năm tới. Với chiến lược năm 2026 là 'Chuyển đổi và Mở rộng', KB đã thực hiện tái cơ cấu tổ chức, hợp nhất các bộ phận chiến lược tập đoàn, AI và đổi mới kỹ thuật số thành 'Bộ phận Chiến lược tương lai'. Mục tiêu là thiết lập chiến lược bao quát cả kênh trực tiếp và gián tiếp để bắt nhịp với quá trình AX.

Hana Financial Group cũng chú trọng vào chuyển đổi AI và đổi mới kỹ thuật số trong đợt tái cơ cấu tổ chức năm 2026. Hana thành lập mới 'Bộ phận Kinh doanh mới và Giá trị tương lai', tái cấu trúc bộ phận chiến lược AI/kỹ thuật số thành 'Bộ phận Kinh doanh mới và Kỹ thuật số' để vừa thúc đẩy đổi mới, vừa chú trọng bảo vệ người tiêu dùng. Về phát triển công nghệ AI, Viện Công nghệ Hội tụ Tài chính Hana – tổ chức chuyên trách nghiên cứu và phát triển AI – đang đảm nhiệm việc ứng dụng kết quả nghiên cứu cho toàn bộ công ty con trong tập đoàn.

Shinhan Financial Group vào tháng 1 vừa qua đã tuyển chọn 'Lãnh đạo đổi mới AX', những nhân sự nòng cốt thúc đẩy AX tại các đơn vị nghiệp vụ. Nhóm này gồm 100 nhân viên thực tế từ các công ty con chính, họ trực tiếp thiết kế và phát triển các tác nhân AI có thể áp dụng ngay vào công việc bằng cách sử dụng dữ liệu nội bộ và nền tảng dữ liệu phi cấu trúc. Bên cạnh đó, Shinhan cũng song song triển khai chương trình nâng cao năng lực AI cho nhân viên thông thường, với mục tiêu đào tạo 1.000 chuyên gia AX trong 3 năm tới.

Woori Financial Group đã ra mắt 'Ủy ban thúc đẩy AX' trực thuộc Chủ tịch từ tháng 7 năm 2025 để thảo luận về các nhiệm vụ AX của toàn tập đoàn. Ủy ban bao gồm Chủ tịch Im Jong-ryong, cùng đại diện và lãnh đạo chiến lược của các công ty con như ngân hàng, thẻ, vốn, chứng khoán, bảo hiểm. Tập đoàn cũng thiết lập 'Master plan AX' với kế hoạch thực hiện 344 trường hợp sử dụng (Use case) đến năm 2027, bao gồm 200 tại ngân hàng và 144 tại các khối phi ngân hàng. Việc tích lũy các ví dụ ứng dụng AI vào nhiệm vụ công việc sẽ giúp đẩy nhanh quá trình định hình hệ thống quản trị dựa trên AI và chuyển đổi quy trình làm việc.

NH NongHyup Financial gần đây đã tổ chức 'Hội nghị thượng đỉnh AX/DX năm 2026' với sự tham dự của lãnh đạo kỹ thuật số từ tất cả các công ty con và Chủ tịch Lee Chan-woo. Hội nghị đã thảo luận về việc kiểm tra các nhiệm vụ như tăng tốc AX, tăng cường năng lực siêu nền tảng, cũng như thiết kế lại quy trình làm việc cho AX và xây dựng hệ thống 'AI Readable' (phương thức để AI dễ đọc dữ liệu hơn).