[비즈한국] Ngành tài chính đã bước vào làn sóng chuyển đổi AI (AX) đầy mạnh mẽ. Việc ứng dụng AI vào các lĩnh vực cốt lõi như phân tích dữ liệu, quản lý rủi ro và quản lý tài sản không còn là lựa chọn mà đã trở thành bài toán sống còn. Với sự phát triển vượt bậc của công nghệ AI tạo sinh cùng sự hỗ trợ chính sách từ chính phủ, các tổ chức tài chính không chỉ dừng lại ở chuyển đổi số (DX) mà còn đang tái cấu trúc quy trình làm việc, bộ máy tổ chức và chiến lược dịch vụ lấy AI làm trung tâm. Bài viết này sẽ điểm qua dòng chảy chuyển đổi AI trong lĩnh vực tài chính, đồng thời phân tích các chiến lược và trường hợp áp dụng thực tế để thấy được hướng đi tương lai của ngành này dưới sự dẫn dắt của AI.
Ngành thẻ là một trong những đơn vị tiên phong ứng dụng công nghệ AI trong lĩnh vực tài chính. Họ sử dụng dữ liệu để phân tích lịch sử giao dịch và thói quen tiêu dùng của khách hàng nhằm gợi ý sản phẩm, hoặc cung cấp dịch vụ tư vấn bằng AI. Các công ty thẻ lớn đang dần chuyển mình thành công ty tài chính dựa trên AI bằng cách thiết lập các tổ chức chuyên trách về AI và tự phát triển mô hình cũng như nền tảng AI riêng.
Trên thị trường thanh toán toàn cầu, công nghệ "thanh toán bằng AI Agent", cho phép AI thay người dùng mua sắm và hoàn tất thanh toán, đang ngày càng phổ biến. Đặc biệt, vì AI Agent coi gánh nặng phí thẻ là điểm kém hiệu quả và có xu hướng chọn thanh toán dựa trên stablecoin, điều này đang làm dấy lên lo ngại về sự thay đổi cấu trúc thanh toán truyền thống, tạo áp lực không nhỏ cho ngành thẻ. Đây chính là lý do khiến các công ty thẻ gần đây đang cân nhắc việc nội địa hóa công nghệ AI và tích hợp stablecoin.
Một số đơn vị đã gặt hái thành quả từ việc thương mại hóa AI. Hyundai Card, sau khi tuyên bố chuyển đổi thành “Digital Hyundai Card” vào năm 2015, đã đầu tư 1 nghìn tỷ won vào AI và khoa học dữ liệu. Kết quả là họ đã phát triển thành công nền tảng AI độc quyền mang tên ‘Universe’ và bán thành công cho công ty thẻ tín dụng SMCC của Nhật Bản vào tháng 10 năm 2024.
Universe là nền tảng AI siêu cá nhân hóa dựa trên hệ thống ‘thẻ’ (tag) cấu trúc dữ liệu. Nó cho phép thiết lập mục tiêu chi tiết bằng cách dự đoán hành vi, sở thích và trạng thái của cá nhân. Vì có thể áp dụng vào tiếp thị bất kể ngành nghề, nền tảng này còn có thể được sử dụng ngoài lĩnh vực tài chính. Hyundai Card đã gọi việc xuất khẩu Universe là "ví dụ đầu tiên cho quá trình chuyển đổi từ công ty tài chính sang công ty công nghệ", khẳng định quyết tâm bước vào kinh doanh công nghệ dựa trên AI thay vì chỉ dựa vào tài chính truyền thống.
Quan trọng nhất chính là ý chí tăng cường năng lực AI của Phó Chủ tịch Hyundai Card, Chung Tae-young. Từ tháng 2, Hyundai Card đã triển khai chương trình đào tạo thực hành các mô hình ngôn ngữ lớn (LLM) cho đội ngũ lãnh đạo từ cấp trưởng nhóm trở lên, và chính Phó Chủ tịch Chung cũng tham gia đào tạo. Ông Chung cho biết mục tiêu là nâng cấp mô hình LLM của Universe và xây dựng, đưa vào sử dụng AI Agent dựa trên LLM trước năm 2027.
Samsung Card029780 là một trong những đơn vị sớm thành lập tổ chức chuyên trách về AI. Tháng 3 năm 2019, công ty ra mắt chatbot AI ‘Sam’, và vào năm 2020, họ trở thành đơn vị đầu tiên trong ngành xây dựng hệ thống tiếp thị AI dựa trên dữ liệu thời gian thực, đồng thời giới thiệu dịch vụ ‘AI Curation’ nhằm cung cấp các dịch vụ tùy chỉnh cho khách hàng.
Gần đây, trong khi đang nỗ lực củng cố nền tảng tài chính ‘Monimo’, Samsung Card cũng lập kế hoạch phát triển nền tảng này bằng cách kết hợp công nghệ AI và stablecoin. Được biết, Samsung Card đang xem xét việc ứng dụng AI tạo sinh ‘Gauss’ của Samsung Electronics005930 vào cả công việc nội bộ lẫn các dịch vụ dành cho khách hàng.
BC Card đang tìm kiếm động lực tương lai với mô hình AI tự phát triển ‘BCGPT’ và trợ lý AI nội bộ ‘MoAI (MoAI)’. BC Card hiện đang sử dụng công nghệ AI tự thân để hỗ trợ các công việc nội bộ như soạn thảo văn bản, thẩm định đơn vị chấp nhận thẻ, xử lý khiếu nại của khách hàng, và đang mở rộng dần sang các giải pháp dành cho doanh nghiệp và người tiêu dùng. Cuối năm ngoái, công ty đã ký kết thỏa thuận hợp tác với Hiệp hội Hiệu suất Hàn Quốc (KMA) để tìm kiếm các dự án kinh doanh mới. Đối với dịch vụ tiêu dùng, họ đang sử dụng AI để gợi ý các quán ăn ngon, sản phẩm và nội dung.
BC Card cũng nỗ lực trong việc đạt được chỉ định là dịch vụ tài chính đổi mới sử dụng AI tạo sinh. Năm 2025, công ty được chỉ định cho các dịch vụ như ‘OCR dựa trên AI tạo sinh’ và ‘Dịch vụ tạo dữ liệu suy luận thân thiện với người tiêu dùng’. OCR dựa trên AI tạo sinh là dịch vụ tự động trích xuất văn bản từ hình ảnh tờ hướng dẫn sản phẩm thẻ của các công ty thành viên, từ đó xây dựng cơ sở dữ liệu để dễ dàng tìm kiếm thông tin sản phẩm. Dịch vụ tạo dữ liệu suy luận thân thiện với người tiêu dùng sẽ tự động cập nhật thông tin đơn vị chấp nhận thẻ lên trạng thái mới nhất thông qua AI. BC Card có kế hoạch chạy thử nghiệm các dịch vụ liên quan đến AI tạo sinh trong quá trình vận hành dịch vụ tài chính đổi mới trước khi chính thức ra mắt và thương mại hóa.
Shinhan Card đang thúc đẩy AX trên toàn bộ doanh nghiệp. Tháng 1 năm 2025, họ giới thiệu hệ thống hỗ trợ tư vấn dựa trên AI tạo sinh mang tên ‘AI-SoLa’ và áp dụng vào toàn bộ quy trình tư vấn. Tháng 7, công ty xây dựng nền tảng AI nội bộ ‘AINa’ để phục vụ công việc cho nhân viên. AINa là nền tảng có khả năng học hỏi mô hình làm việc của từng nhân viên và đưa ra hỗ trợ tùy chỉnh. Nó có thể tìm kiếm và trả lời thông tin từ dữ liệu hướng dẫn (manual) về tiếp thị, dịch vụ thẻ, thẩm định pháp lý liên quan trong thời gian thực, đồng thời cho phép tạo ra các chatbot tùy chỉnh theo từng bộ phận.
Vào tháng 3 vừa qua, Shinhan Card đã hợp tác cùng Mastercard để thực hiện thí điểm đầu tiên trong ngành về ‘AI Agent Pay’, dịch vụ cho phép AI thay con người thực hiện toàn bộ quy trình từ tìm kiếm đến thanh toán. Đây là ví dụ đầu tiên hiện thực hóa thương mại điện tử bằng AI, nơi AI chăm sóc từ khâu mua sắm đến thanh toán theo mục đích của người dùng trong giao dịch thực tế tại các điểm bán hàng.
Vào tháng 4 năm nay, Shinhan Card cũng trở thành công ty tài chính tư nhân duy nhất tham gia ‘Agentic AI Alliance’, một tổ chức do nhà nước dẫn đầu nhằm phát triển hệ sinh thái AI Agent quốc gia. Agentic AI Alliance hướng tới việc giải quyết toàn bộ chuỗi giá trị của ngành công nghiệp AI, từ đảm bảo công nghệ, điều chỉnh hệ sinh thái đến thiết lập các quy phạm, với sự tham gia của khoảng 250 doanh nghiệp và tổ chức tại Hàn Quốc. Shinhan Card sẽ tham gia vào phân ban hệ sinh thái để mở rộng AI Agent và thiết lập các hướng dẫn trách nhiệm. Shinhan Card tuyên bố: "Thông qua việc tham gia vào hội đồng, chúng tôi sẽ tích cực góp phần phát triển và xây dựng hệ sinh thái AI Agent Pay."