[비즈한국] Ngành tài chính đã bước vào dòng chảy thay đổi khổng lồ mang tên chuyển đổi trí tuệ nhân tạo (AX). Trong các lĩnh vực cốt lõi của ngành tài chính như phân tích dữ liệu, quản lý rủi ro và quản lý tài sản, việc áp dụng AI đã trở thành nhiệm vụ quyết định sự sống còn chứ không còn là lựa chọn. Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ AI tạo sinh (Generative AI) kết hợp với các chính sách hỗ trợ từ chính phủ, các công ty tài chính đang vượt qua giai đoạn chuyển đổi số (DX) để tái cấu trúc toàn diện từ quy trình nghiệp vụ, cơ cấu tổ chức đến chiến lược dịch vụ theo hướng lấy AI làm trung tâm. Bài viết này sẽ xem xét luồng chuyển đổi AI trong lĩnh vực tài chính, đồng thời đánh giá hướng đi của ngành tài chính dưới sự dẫn dắt của AI thông qua các chiến lược và ví dụ áp dụng cụ thể của từng đơn vị.
Các ngân hàng quốc doanh, vốn được thành lập bằng nguồn vốn của chính phủ và mang tính chất cơ quan công quyền, cũng đang thay đổi để bắt kịp xu hướng chuyển đổi AI. Các ngân hàng này chủ yếu áp dụng công nghệ AI vào nghiệp vụ tín dụng, đồng thời xây dựng các nền tảng và đại lý (agent) AI nội bộ cũng như tổ chức đào tạo để nâng cao năng lực cho nhân viên. Ngoài ra, điều đáng chú ý là họ cũng đang đẩy mạnh hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp và nhóm ngành cần chuyển đổi AI, phù hợp với bản chất là tổ chức thực hiện các chức năng công ích.
Ngân hàng IBK (IBK) đang thúc đẩy chuyển đổi thành 'Ngân hàng thuần AI' dưới sự dẫn dắt của Tổng giám đốc Jang Min-young. Tại buổi họp báo kỷ niệm 100 ngày nhậm chức, Tổng giám đốc Jang cho biết: "Chúng tôi sẽ hiện thực hóa dịch vụ ngân hàng AI siêu cá nhân hóa, xây dựng hệ thống thẩm định tín dụng dựa trên AI và tạo ra môi trường làm việc tập trung vào các đại lý AI". Ngay trong lễ nhậm chức hồi tháng 2, ông cũng khẳng định sẽ thay đổi IBK thành một doanh nghiệp tài chính dựa trên AI với DNA tổ chức thân thiện với AI. Ông Jang nhấn mạnh: "Chúng tôi sẽ thay đổi toàn diện phương thức làm việc, hệ thống tổ chức và môi trường làm việc để phù hợp với kỷ nguyên AI, đồng thời đạt được năng lực vượt trội thông qua AI trong mọi lĩnh vực".
Theo đó, từ tháng 4, IBK đang tiến hành đào tạo nghiệp vụ AI cho cán bộ nhân viên. Trong nửa đầu năm, ngân hàng triển khai đào tạo 'Vibe Coding' (tự động hóa công việc thông qua lập trình dựa trên ngôn ngữ tự nhiên) cho nhân viên trụ sở chính và sẽ mở rộng ra nhân viên các chi nhánh trên toàn quốc từ nửa cuối năm. Thêm vào đó, thông qua 'IBK GenAI', một mô hình AI tạo sinh dành riêng cho ngân hàng đã được xây dựng, IBK hỗ trợ nhân viên tối ưu hóa công việc, phát triển các dịch vụ tùy chỉnh theo bộ phận, liên kết hệ thống dựa trên API và phát triển các đại lý AI nội bộ. IBK đặt mục tiêu liên tục nâng cao IBK GenAI để mở rộng lĩnh vực ứng dụng như: đánh giá tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ, tự động hóa thẩm định khoản vay và gợi ý sản phẩm tùy chỉnh.
IBK cũng đang thực hiện 'Tư vấn AI ACT' để giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể ứng dụng AI vào công việc. Đây là dịch vụ tư vấn miễn phí giúp các doanh nghiệp đang đau đầu vì thiếu nhân lực và vốn có thể sử dụng các ứng dụng AI phổ thông mà không cần đầu tư lớn hoặc nhân sự chuyên môn.
Ngân hàng Xuất nhập khẩu Hàn Quốc (KEXIM) đã hoàn tất 'Tư vấn xây dựng chiến lược DX/AX và phương án sử dụng AI tạo sinh' vào đầu năm nay và thiết lập lộ trình chiến lược kỹ thuật số trung và dài hạn giai đoạn 2026-2028. Là nhiệm vụ thực thi cốt lõi trong năm đầu tiên của lộ trình, từ tháng 4 vừa qua, ngân hàng đã bắt đầu xây dựng nền tảng AI tạo sinh riêng mang tên 'KEXIM AI'. Mục tiêu là giới thiệu các dịch vụ khách hàng dựa trên AI có khả năng rút ngắn quy trình thẩm định cho vay/bảo lãnh phi trực tuyến và hỗ trợ tư vấn tùy chỉnh cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiến ra nước ngoài. Dự án xây dựng bao gồm 4 nhiệm vụ chính: xây dựng hệ thống AI nội bộ, tái cấu trúc kho lưu trữ văn bản và dữ liệu phi cấu trúc, phát triển dịch vụ AI và thiết lập hệ thống quản lý AI.
Hệ thống AI nội bộ đặt mục tiêu xây dựng hạ tầng AI ngay trong mạng nội bộ thay vì sử dụng cloud bên ngoài, đồng thời tạo ra môi trường AI an toàn và bền vững. Việc tái cấu trúc kho lưu trữ dữ liệu phi cấu trúc nhằm chuyển đổi tài liệu nội bộ và dữ liệu phi cấu trúc sang dạng AI có thể sử dụng, đồng thời tái cấu trúc hệ thống quản lý nội dung doanh nghiệp theo hướng thân thiện với AI. Phát triển dịch vụ AI tập trung vào việc tạo ra các đại lý AI hỗ trợ công việc thực tế như soạn thảo tài liệu, phê duyệt, kiểm tra hợp đồng và các AI cung cấp thông tin tài chính/sản phẩm tín dụng 24/7. Hệ thống quản lý AI tập trung vào việc xây dựng tiêu chuẩn quản lý toàn diện vận hành AI, bao gồm quy định nội bộ, tiêu chuẩn đạo đức và hệ thống đánh giá rủi ro liên quan đến AI.
Ngân hàng Xuất nhập khẩu Hàn Quốc cũng dự kiến áp dụng AI vào công tác giám sát tín dụng - quy trình kiểm tra xem liệu việc ra quyết định có được thực hiện phù hợp hay không trong toàn bộ quá trình nghiệp vụ tín dụng như đánh giá tín dụng, phê duyệt cho vay và quản lý hậu kiểm. Ngân hàng đang tìm kiếm các gói thầu tư vấn để nâng cấp mô hình cảnh báo sớm nhằm quản lý rủi ro bằng cách phát hiện trước các dấu hiệu bất thường.
Ngân hàng Xuất nhập khẩu Hàn Quốc cũng đã chuẩn bị các biện pháp hỗ trợ cho các nhóm ngành AI. Theo chương trình đặc biệt AX, trong 5 năm tới, ngân hàng sẽ hỗ trợ 20 nghìn tỷ won cho vay/bảo lãnh và 2 nghìn tỷ won cho đầu tư vào toàn bộ chuỗi giá trị AI, bao gồm: bán dẫn, trung tâm dữ liệu, phát triển mô hình ngôn ngữ lớn (LLM), giải pháp AI và xây dựng nhà máy robot. Giống như IBK, họ cũng cung cấp dịch vụ tư vấn miễn phí cho việc chuyển đổi AI của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Ngân hàng Phát triển Hàn Quốc (KDB) đang nhanh chóng áp dụng và sử dụng AI. Họ đã tự phát triển dịch vụ AI tạo sinh 'KDB GPT' trong nội bộ, công bố trước cho một số nhân viên vào tháng 12/2024 và bắt đầu phục vụ toàn thể nhân viên từ tháng 2/2025. KDB GPT dựa trên văn bản bao gồm tính năng tìm kiếm AI liên quan đến tài chính doanh nghiệp và tính năng trợ lý AI cung cấp kiến thức chung, dịch thuật, lập trình theo hình thức đối thoại.
Từ tháng 4 năm nay, ngân hàng đã chính thức đưa AI vào nghiệp vụ tín dụng. Đây là thời điểm đưa đại lý AI phân tích tài chính tự xây dựng vào công việc nội bộ. Hệ thống này làm sạch các dữ liệu bên ngoài như tài liệu công bố thông tin DART để chuyển đổi thành dữ liệu tài chính có thể sử dụng, sau đó soạn thảo báo cáo bao gồm rủi ro tài chính, các mục cần kiểm tra và phương pháp điều tra của doanh nghiệp. Nó cũng phản ánh đặc thù từng ngành nghề của doanh nghiệp và đưa ra các phân tích tùy chỉnh dựa trên yêu cầu của người dùng.
Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc là ngân hàng trung ương đầu tiên trên thế giới xây dựng AI riêng trên mạng nội bộ. Sovereign AI (AI tự phát triển dựa trên dữ liệu và hạ tầng của quốc gia) mang tên 'BOKI' được công bố vào tháng 1, là sản phẩm hợp tác giữa nhà nước và tư nhân với Naver. Trong đó, Naver cung cấp hạ tầng cloud và mô hình LLM, còn Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc phát triển ứng dụng AI chuyên dụng cho tài chính. BOKI cung cấp các dịch vụ như: phản hồi dựa trên tài liệu nghiên cứu trong và ngoài Ngân hàng Trung ương, phản hồi dựa trên quy định/hướng dẫn nội bộ, tóm tắt/so sánh/phân tích tài liệu, tìm kiếm/phân tích dữ liệu ngôn ngữ tự nhiên và dịch thuật các tài liệu do Ngân hàng Trung ương sản xuất/công bố.
Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc cho biết: "Chúng tôi kỳ vọng việc xây dựng Sovereign AI sẽ là cơ hội nâng cao niềm tin vào công nghệ và dịch vụ AI trong nước, mở rộng khả năng ứng dụng AI trên toàn ngành". Họ khẳng định: "Chúng tôi sẽ không chỉ dừng lại ở việc sử dụng nội bộ mà sẽ tích cực tận dụng dữ liệu được tinh chỉnh và mô hình ngôn ngữ chuyên dụng tài chính/kinh tế trong quá trình xây dựng BOKI để mở rộng dịch vụ phục vụ người dân".